Дело № 2-1340/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2017 года с. Кармаскалы 

Кармаскалинский межрайонный суд РБ в составе:

председательствующего судьи Хасанова Р.У., 

при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества « БИНБАНК » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что между ФИО1 и АО «Европлан Банк» правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» (далее - Банк, Истец) был заключен Договор о кредите на приобретение ТС - условия которого определены в Предложении № 10758-УФА/АК-2013 от 3/26/201 Зг., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее - «Договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика (если применимо), заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении №5 к ПКБО.

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 409681,80 рублей на срок по 3/20/2018г. с уплатой 22% процентов годовых на приобретение транспортного средства - LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер №, год выпуска: 2013 г., паспорт транспортного средства № (далее и по тексту искового заявления - «ТС»),

Подтверждением выдачи кредита Заемщику служит выписка по лицевому счету.

По условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится Заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 11200.17 рублей 20-го числа каждого календарного месяца.

Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности: допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств. Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом долга и неустойки, прилагаемого к настоящему исковому заявлению.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите Банк направил Уведомление о расторжении кредитного договора с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности.

Указанные требования Заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена.

Обеспечением исполнения обязательств Ответчика перед Истцом является залог транспортного средства LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер №, год выпуска: 2013 г., паспорт транспортного средства №, с залоговой стоимостью 430 000 руб.

09.08.2016г. Произведена реорганизация АО «Европлан Банк» в форме присоединения к АО «БИНБАНК Столица».

24.03.2017г. произведена реорганизация АО «БИНБАНК Столица» в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК».

18.11.2016 в Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи об изменении в учредительные документы ПАО «МДМ Банк», в том числе в связи с изменением его наименования на следующее: полное наименование - Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК», сокращенное наименование: ПАО «БИНБАНК».

Одновременно с вышеуказанными изменениями в ЕГРЮЛ были внесены сведения о завершении процедуры реорганизации в форме присоединения.

К ПАО «МДМ Банк» (ОГРН 

<

***>) были присоединены юридические лица ПАО «БИНБАНК» №) и АО «БИНБАНК Мурманск» (№). После присоединения, лицо, к которому произошло присоединение и деятельность которого продолжается после завершения реорганизации (ПАО «МДМ Банк» №)) изменило наименование на ПАО «БИНБАНК» №).

Таким образом, для ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 

<

***>, прежнее наименование ПАО «МДМ Банк») изменилось только наименование, ОГРН и № остались прежние, выбытия лица из правоотношений не произошло. Согласно положениям п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50, изменение наименования юридического лица, не связанное с изменением организационно-правовой формы, не требуют разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку это не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношении. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности по Договору о кредите в сумме 146193,32 рублей, в т.ч. сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере 136942,64 рублей; текущие проценты 9250,68 рублей; проценты за просроченный кредит 3739,87 рублей, в т.ч. путем обращения взыскания на заложенное имущество: транспортное средство LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер №, год выпуска: 2013 г., паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов; сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора из расчета годовой процентной ставки 22% процентов годовых за период с 30.08.2017г. и по день фактического возврата кредита; расходы по государственной пошлине за рассмотрение иска и обращение взыскания на предмет залога, уплаченной истцом; расходы по нотариальному заверению доверенности представителя ФИО2 в размере 240 рублей и Выписка из протокола № 15 в размере 60 рублей согласно тарифа нотариуса, всего 300 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество не признает, пояснив о том, что он оплатил часть задолженности в сумме 46 000 рублей, которую просит вычесть из суммы задолженности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Кредитный договор является одним из видов обязательств, соответственно, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ФИО1 и АО «Европлан Банк» правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» (далее - Банк, Истец) был заключен Договор о кредите на приобретение ТС - условия которого определены в Предложении № от 3/26/201 Зг., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее - «Договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика (если применимо), заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении №5 к ПКБО.

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 409681,80 рублей на срок по 3/20/2018г. с уплатой 22% процентов годовых на приобретение транспортного средства - LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер №, год выпуска: 2013 г., паспорт транспортного средства № (далее и по тексту искового заявления - «ТС»), подтверждением выдачи кредита Заемщику служит выписка по лицевому счету. По условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится Заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 11200.17 рублей 20-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 5.2.1 Приложения № 5 к ПКБО «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» истец вправе требовать досрочного погашения кредита.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите банк направил уведомление о расторжении кредитного договора с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности. Указанные требования заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке не погашена. †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† В соответствии со ст. 3 приложения № 5 к ПКБО в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 2 предложения по кредиту (п. 3.1. приложения № 5 к ПКБО). В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору о кредите заемщик предоставил в залог транспортное средство LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, год выпуска: 2013 г., паспорт �����������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????????????????????

В соответствии со ст. 3 приложения № 5 к ПКБО в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 2 предложения по кредиту (п. 3.1. приложения № 5 к ПКБО).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору о кредите заемщик предоставил в залог транспортное средство LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер №, год выпуска: 2013 г., паспорт транспортного средства №. Залоговая стоимость транспортного средства установлена в размере 430 000 рублей.

09.08.2016г. Произведена реорганизация АО «Европлан Банк» в форме присоединения к АО «БИНБАНК Столица».

24.03.2017г. произведена реорганизация АО «БИНБАНК Столица» в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК».

18.11.2016 в Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи об изменении в учредительные документы ПАО «МДМ Банк», в том числе в связи с изменением его наименования на следующее: полное наименование - Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК», сокращенное наименование: ПАО «БИНБАНК».

Одновременно с вышеуказанными изменениями в ЕГРЮЛ были внесены сведения о завершении процедуры реорганизации в форме присоединения.

К ПАО «МДМ Банк» №) были присоединены юридические лица ПАО «БИНБАНК» (№) и АО «БИНБАНК Мурманск» №). После присоединения, лицо, к которому произошло присоединение и деятельность которого продолжается после завершения реорганизации (ПАО «МДМ Банк» (№)) изменило наименование на ПАО «БИНБАНК» (№).

Таким образом, для ПАО «БИНБАНК» (№, прежнее наименование ПАО «МДМ Банк») изменилось только наименование, ОГРН и № остались прежние, выбытия лица из правоотношений не произошло.

Сумма задолженности ФИО1 по договору составляет 146193,32 рублей, в т.ч. сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере 136942,64 рублей; текущие проценты 9250,68 рублей; проценты за просроченный кредит 3739,87 рублей. 

Представленный истцом расчет суд берет за основу при вынесении решения, ответчик не оспаривал этот расчет.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по своевременной оплате кредита, текущая неустойка, т.е. санкция за каждый день просрочки, должна стимулировать должников к выполнению принятых на себя обязательств, требование истца о взыскании с ответчиков неустойки подлежит удовлетворению. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и не нарушает баланс интересов сторон.

Судом установлено, что договор о кредите ответчиком не оспаривался, с условиями договора ответчик согласился, договор и график погашения платежей подписал.

Суд считает, что допущенное ответчиком нарушение сроков уплаты текущих процентов и возвращения суммы основного долга по договору, исходя из обстоятельств дела, возможно признать существенным нарушением условий договора, которое повлекло для банка такой ущерб, в результате которого он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Поэтому суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о кредите в размере 146 193,32 рубля. 

Между тем, из приходного кассового ордера № 1115918 от 28.11.2017 года следует, что ФИО1 внес в кассу ПАО « Бинбанк» 46 000 рублей. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 100 193, 32 рубля ( 146 193,32 рубля- 46 000 рублей).

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Суд, проанализировав изложенное, обстоятельства дела, приходит к выводу о существенности допущенного ответчиком нарушения обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора), поэтому имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку вина ответчика в нарушении кредитного договора установлена.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п.5 Предложения по кредиту следует, что стоимость предмета залога составляет 430 000 рублей.

Однако, из заключения эксперта от 16.11.2017 года следует, что рыночная стоимость автомобиля LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер №, год выпуска: 2013 г., паспорт транспортного средства № составляет 365 600 рублей.

В связи с изложенным, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость транспортного средства LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер №, год выпуска: 2013 г., паспорт транспортного средства №, в размере 365 600 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199,234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества « БИНБАНК » сумму задолженности по Договору о кредите в сумме 100 193 ( сто тысяч сто девяносто три ) рубля 32 копейки, расходы по государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 3203,86 рублей и 6000 рублей ( за рассмотрение иска об обращении на предмет залога); расходы услуг нотариуса в размере 300 ( триста) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство LADA RS015L LADA LARGUS, идентификационный номер №, год выпуска: 2013 г., паспорт транспортного средства №, установив способ продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 365 600 ( триста шестьдесят пять тысяч шестьсот) рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Р.У. Хасанов