РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2018 года п. Заиграево

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Мархаева П.С., при секретаре Суворовой Б.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 в лице представителя ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), в котором просит взыскать с последнего в пользу истца страховую премию в размере 59 093 руб., моральный вред в сумме 10 000 рублей судебные расходы в сумме 2600 рублей, штраф.

Иск мотивирован следующим.

27.10.2017 г. между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор согласно которому, банк представил кредит на сумму 296 203 руб. под 17 % годовых сроком на 60 месяцев. 

27.10.2017 г. между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом. Комиссия за подключение к программе страхования составила 62 203 руб., которая была уплачена единовременно 27.03.2017 г. Срок действия договора страхования с 28.10.2017 г. по 27.10.2018 г. 

Истец подал заявление о возврате части комиссии за подключение к программе страхования. 14.02.2018 г. истцом была подана претензия в Банк ВТБ (ПАО) с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы коллективного страховании в связи с утратой интереса.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, истец ФИО1 не явились, просили в своих заявлениях рассмотреть дело в их отсутствие. 

Определением суда в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Ответчики Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» будучи надлежаще извещенными о дне, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своих представителей не направили, представители ответчиков Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» обратилась с заявлением о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие.

Суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчиков надлежаще извещенных судом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность застраховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из вышеуказанных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

27.10.2017 г. между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор согласно которому, банк представил кредит на сумму 296 203 руб. под 17 % годовых сроком на 60 месяцев. 

27.10.2017 г. между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, что подтверждается заявлением ФИО3 на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый кредит» в ВТБ 24 «ПАО» (далее тексту заявление).

Комиссия за подключение к программе страхования составила 62 203 руб. из которых вознаграждение Банка 12 440, 69 руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику 49762, 40 руб. Срок действия договора страхования с 28.10.2017 г. по 27.10.2022 г. 

Согласно п.4 вышеуказанного заявления ФИО3 поручил Банку осуществить перевод 62 203 руб. с его счета открытого в Банке ВТБ 24 (ПАО) в счет платы за включение в число участников программы страхования, дата перевода 28.10.2017 г.

Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в Банк ВТБ (ПАО).

Согласно п.5.6 договора коллективного страхования №1235 заключенного между ООО СК ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО) от 01.02.2017 г. страхователь вправе отказать от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных п.5.7 настоящего договора. 

Истец подал заявление о возврате части комиссии за подключение к программе страхования. 14.02.2018 г. истцом была подана претензия в Банк ВТБ (ПАО) с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы коллективного страховании в связи с утратой интереса.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Согласно п.5.7 договора коллективного страхования №1235 заключенного между ООО СК ВТБ Страхование» и «Банком ВТБ 24» 01.02.2017 г. в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования) страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально срок действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается соглашением сторон. 

Согласно ответа Банка ВТБ (ПАО) отдельное соглашение между последним и СК «ВТБ Страхование» в рамках договора о коллективном страховании №1235 от 01.02.2017 г. (п.5.7 договора) не заключалось.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о том, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату не иначе как по соглашению сторон, таковое соглашение не имеется, в связи чем в удовлетворении иска о взыскании страховой премии суд отказывает. Поскольку требования о взыскании морального вреда, штрафа являются производными от вышеуказанного требования в удовлетворении данных требований суд также отказывает.

Поскольку в удовлетворении иска судом полностью отказано, судебные расходы взысканию в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 в лице представителя ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца с момента оглашения через Заиграевский районный суд Республики Бурятия.

Судья: Мархаев П.С.