дело № 2-1077/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2019 г. г.Боровичи 

Боровичский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Киселёвой Т.В.,

при секретаре Келеш Т.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 123804 рубля 67 копеек, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 123804 руб. 67 коп. В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО1 23 апреля 2013 г. заключён кредитный договор № №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счёту № № с лимитом кредитования 35000 рублей, в рамках которого заёмщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте Процентная ставка по кредиту – 44,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. Льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счёту, из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счёте для совершения платёжной операции предоставить клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счёт. Клиент обязан погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25 число каждого месяца). В период действия договора заёмщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счеты с 23.04.2013 по 25.05.2016. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25 мая 2016 г. потребовал полного погашения задолженности по договору. По состоянию на 25 мая 2016 г. задолженность составляет 123804 руб. 67 коп., из которых основной долг – 94508 руб. 41 коп., сумма страховых взносов и комиссий – 262 руб. 15 коп.. штрафы – 8000 руб., проценты – 21034 руб. 11 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, полагает, что задолженности по карте не имеется, поскольку она полностью погасила задолженность по карте, указала, что истцом пропущен срок исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23 апреля 2013 г. между ФИО1 и Банком был заключён кредитный договор 

<

***> в форме кредитной карты по банковскому продукту карта «Стандарт 44,9/1», по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 35000 руб. под 44,9 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно графику погашения кредита, подписанному заёмщиком, размер ежемесячного платежа составляет 6061 руб. 43 коп., данная сумма состоит из платежа в погашение основного долга и платежа в погашение процентов. 

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 35000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту. 

Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте Процентная ставка по кредиту – 44,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. Льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счёту, из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счёте для совершения платёжной операции предоставить клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счёт. Клиент обязан погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчётный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25 число каждого месяца). В период действия договора заёмщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счеты с 23.04.2013 по 25.05.2016. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25 мая 2016 г. потребовал полного погашения задолженности по договору. По состоянию на 25 мая 2016 г. задолженность составляет 123804 руб. 67 коп., из которых основной долг – 94508 руб. 41 коп., сумма страховых взносов и комиссий – 262 руб. 15 коп.. штрафы – 8000 руб., проценты – 21034 руб. 11 коп. 

В соответствии с тарифами Банка, с которыми согласно заявке от 23 апреля 2013 г. ФИО1 была ознакомлена, по договору о предоставлении кредита Банк вправе начислять штраф за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Изложенные обстоятельства подтверждаются договором (заявкой) от 23 апреля 2013 г., графиком погашения кредита, условиями договора о предоставлении кредитов, тарифами, выпиской по счету.

Судом установлено, что свои обязательства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило в полном объеме, перечислив на счёт заёмщика денежные средства. Однако заёмщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 25 мая 2016 г. задолженность составляет 123804 руб. 67 коп., из которых основной долг – 94508 руб. 41 коп., сумма страховых взносов и комиссий – 262 руб. 15 коп.. штрафы – 8000 руб., проценты – 21034 руб. 11 коп. 

Принимая во внимание вышеизложенное, а также условия договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору, платежи в счёт погашения долга не осуществляются.

Доводы ответчика о том, что она полностью погасила задолженность по договору, поскольку все платежи внесли в 2015 году, не могут быть приняты во внимание, поскольку из выписки по счету следует, что платежи ответчик вносил нерегулярно, денежные средства по кредиту были использованы не только на совершение покупок в льготный период кредитования, в связи с чем образовалась задолженность. Суммы, внесённые ответчиком в 2015 г., были учтены истцом при расчёте задолженности. Доказательств отсутствия перед Банком задолженности ответчик не представил.

Ответчиком заявлено, что истцом пропущен срок исковой давности. Разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (часть 1); после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (часть 2).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, приведённым в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренных абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из выписки по счету, последний платеж заемщиком внесен 22 марта 2016 г., апреля 2016 г. выплаты прекращены, расчетный период по условиям договора начинается с 25 числа месяца, с 25 апреля 2016 г. течёт срок исковой давности для обращения в суд.

С заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 3 Боровичского судебного района Новгородской области, согласно почтовому штемпелю, банк обратился 18 декабря 2017 г.

29 декабря 2017 г. мировым судьёй вынесен судебный приказ по делу № 2-1982/2017, который отменён 25 января 2018 г. в связи с поступлением возражений относительно исполнения судебного приказа.

В Боровичский районный суд Новгородской области исковое заявление направлено банком 20 мая 2019 г.

Поскольку истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа 18 декабря 2017 г., после отмены судебного приказа 25 января 2018 г. с исковым заявлением в районный суд 20 мая 2019 г., срок исковой давности истцом не пропущен. 

Исходя из изложенного, суд считает исковые требования банка о взыскании кредита, процентов подлежащими удовлетворению в указанных выше суммах. 

Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу с ответчика в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 23 апреля 2013 г. в размере 123804 рубля 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3676 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 26 июля 2019 г.

Судья Т.В. Киселёва