Дело № 2-754/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2024 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Пидогиной Е.А., 

помощник судьи Алешина Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Колпашевский городской суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому АО «Альфа-Банк» с С.П., в размере 98626 рублей 05 копеек, из которых: просроченный основной долг – 79304 рублей 33 копейки, начисленные проценты – 15090 рублей 69 копеек, штрафы и неустойки – 4231 рубль 03 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3158 рублей 78 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и С.П. заключили соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 170000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 170000 рублей, проценты за пользование кредитом 39,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик С.П. умер ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 98626 рублей 05 копеек, а именно: просроченный основной долг – 79304 рубля 33 копейки, начисленные проценты – 15090 рублей 69 копеек, штрафы и неустойки – 4231 рубль 03 копейки. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, ходатайств в адрес суда не направил. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

В предыдущем судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично в части взыскания основного долга, просил не взыскивать штрафы и неустойку. Указал, что является братом заемщика С.П. Кто такая С.А. ему не известно. В заявлении о вступлении в наследство он указывал, что у заемщика имеется дочь С.П., однако, где она находится, ему не известно, в наследство она не вступала. У С.П. в собственности была квартира, автомобиль, денежные выплаты. Им признается, что стоимость квартиры и автомобиля больше, чем сумма заявленных исковых требований. Заявлять ходатайство с целью оценки стоимости имущества он не желает. 

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно требованиям ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и С.П. заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № №.

Анкета-заявление С.П., в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ, является офертой.

Согласно индивидуальным условиям заключенного кредитного договора, с учетом дополнительного соглашения, банк предоставил С.П. кредит с выдачей кредитной карты с лимитом 50 000 рублей под 39,99% годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99 % годовых; беспроцентный период пользования – 100 календарных дней; комиссия за обслуживание кредитной карты 1490 рублей ежегодно. Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов. Погашение задолженности ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном ОУ (Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта»). Дата расчета минимального платежа – 28 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договоров потребительского кредита «Кредитная карта». 

Своей подписью в анкете-заявлении, индивидуальных условиях договора С.П. удостоверил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договоров потребительского кредита, условиями ДБО и обязуется их выполнять, ознакомлен и согласен с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, подтверждает получение кредитной карты. Указал, что заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. 

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в п.12 Индивидуальных условий кредитования, то есть в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии) и до даты её погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности. 

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, Банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после её активации. При активации кредитной карты через телефонный центр «Альфа-консультант», банк осуществляет идентификацию и аутентификацию заемщика в соответствии с ДКБО (п.2.1). Предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон (п.3.1). Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора (п.3.6). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (п.3.10). В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. Договор кредита действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть Договор кредита. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (п.п. 9.1, 9.3).

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк акцептировал оферту С.П. путем открытия банковского счета и представления первой кредитной суммы в размере 1490 рублей ДД.ММ.ГГГГ. С.П. неоднократно производил платежи с использованием кредитной карты. 

С учетом изложенного, положений п.1 ст. 441 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и С.П. заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

В соответствии со ст.ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Также из выписок усматривается, что платежи по кредиту вносились нерегулярно с нарушением сроков уплаты минимального платежа. Последний платеж в погашение задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3400 рублей. Доказательств обратного в ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено. 

Согласно представленному истцом расчёту задолженности у ответчика образовалась просрочка по основному долгу, процентам. Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность сомнений у суда не вызывает. 

По данным Отдела записи актов гражданского состояния Администрации 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, С.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, о чем произведена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п. 1).

По правилам статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1). 

На основании п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

При этом в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

В целях установления круга наследников умершего С.П. и состава наследственного имущества, оставшегося после его смерти, судом были направлены соответствующие запросы.

По сообщению нотариуса нотариального округа 

<

адрес> нотариальной палаты 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу С.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является брат С.П. – ФИО1, который ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества, состоящего из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, невыплаченной заработной платы в размере 114 866 рублей 10 копеек. 

Таким образом, в силу ст. 1142 ГК РФ, наследником С.П., умершего -ДД.ММ.ГГГГ, второй очереди по закону является ответчик ФИО1 (брат).

Установление у умершего заемщика наследников, принявших наследство, является обстоятельством, имеющим существенное значение для правильного разрешения дела о взыскании долгов наследодателя и основанием таких исковых требований, подлежат проверке и исследованию при рассмотрении такого иска.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства, независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и государственной регистрации права собственности на наследственное имущество (п. 34, п. 49).

Ответчиком ФИО1 сведений о погашении задолженности в суд не представлено. 

Проанализировав материалы дела в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, дав оценку представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований и взыскания с ФИО1 долга в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно выписке от ДД.ММ.ГГГГ из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ С.П. являлся собственником квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> с кадастровым номером № расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости составляет 574010 рублей 61 копейка.

Согласно копии паспорта транспортного средства 

<

адрес>, свидетельства о регистрации транспортного средства №, С.П. являлся владельцем легкового автомобиля 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, рыночная стоимость которого, согласно отчету №, подготовленному ООО «Экспертно-Правовое Агентство», составляет 451125 рублей. 

По данным ООО «АТМ ФИО2» от ДД.ММ.ГГГГ, сумма невыплаченной заработной платы С.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, составляет 114866 рублей 10 копеек. 

На основании свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества умершего ДД.ММ.ГГГГ С.П. является брат ФИО1, наследство состоит из: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, невыплаченной заработной платы в размере 114 866 рублей 10 копеек. 

Ответчиком С.П. в судебном заседании признано, что стоимость перешедшего к нему в порядке наследования имущества превышает сумму заявленных исковых требований.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания.

Иного наследственного имущества не установлено.

Таким образом, судом установлено, что стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчику ФИО1, состоящего из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, невыплаченной заработной платы С.П. в размере 114 866 рублей 10 копеек, превышает заявленную ко взысканию задолженность по кредитному договору. 

Оценив представленные доказательства, суд находит установленным, что наследник С.П., принявший наследство после смерти заемщика, отвечает за исполнение обязательств С.П. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан арифметически верным.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в АО «Альфа-банк» с заявлением о прекращении начисления процентов, неустойки (штрафов, пени) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком. 

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование займом судом учтено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, ответчик как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (дня смерти должника), в том числе обязанность по возврату денежных сумм, полученных наследодателем, и уплате процентов за пользование суммами займа, исчисленных в соответствии с условиями кредитных договоров, так как при заключении договора займа денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Так, пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Оснований полагать, что проценты за пользование займом не подлежат начислению вследствие злоупотребления истцом правом, у суда не имеется, поскольку совокупности признаков, указанных в абз. 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в судебном заседании не установлено. Сам по себе факт обращения истца в суд, спустя 8 месяцев со дня смерти заемщика, не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств внесения платежей в большем размере, чем это отражено в выписке по счету, а соответственно наличия задолженности в ином размере ответчиком, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено, таким образом с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по просроченному основному долгу в размере 79304 рублей 33 копеек, процентам в размере 15 090 рублей 69 копеек.

Разрешая заявленное требование о взыскании неустойки в размере 4231 рубль 03 копейки, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. 

Как разъяснено в п.п. 69, 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 названного постановления).

В настоящем случае, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, соотношение суммы долга по договорной неустойке и суммы общей задолженности по кредитному обязательству, компенсационную природу неустойки, принимая во внимание, что взыскание неустойки на просроченную ссуду, предусмотренной договором, соответствует положениям ст.ст. 329, 330 ГК РФ и не противоречит закону, а также что каких-либо доказательств несоразмерности размера неустойки ответчиком не представлено, ходатайств о её снижении не заявлено, судом не усматривается оснований для снижения неустойки.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрено взыскание неустойки в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченные проценты за пользование кредитом (при наличии).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.8.1).

Суд не может согласиться с представленным истцом расчетом неустойки, по следующим основаниям. 

По смыслу приведенных выше разъяснений, в период срока, необходимого для принятия наследства, не подлежат начислению штрафные санкции за неисполнение обязательства наследником. 

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства как вошедшие в состав наследственного имущества, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 3 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в п. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 1 ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с ч. 3 ст. 192 ГК РФ, срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Ответчик ФИО1, в силу п. 3 ст. 1154 ГК РФ, с учетом 9-месячного срока принятия наследства мог вступить в наследство не ранее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, неустойка не подлежала начислению ответчику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходного дня ДД.ММ.ГГГГ), который является наследником после смерти С.П. второй очереди.

Однако, как следует из материалов дела, испрашиваемая истцом ко взысканию неустойка по договору займа начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма начисленной неустойки за этот период составила 4 231 рубль 03 копейки. 

Как следует из расчета, представленного истцом, неустойка за несвоевременное погашение кредита, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов, штраф за образование просроченной задолженности рассчитаны согласно общим условиям кредитования, то есть, исходя из неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вместе с тем, в п. 12 индивидуальных условий сторонами согласован размер неустойки 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом. Начисление неустойки осуществляется ежедневно. 

В связи с изложенным, суд полагает необходимым производить расчет размера неустойки, исходя из согласованного размера 20 % годовых, то есть 0,05 % в день. 

Поскольку указанная неустойка рассчитана, в том числе и за период, установленный для принятия наследства (в течение девяти месяцев со дня смерти наследодателя), оснований для взыскания неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с наследника не имеется, в связи с чем, размер неустойки подлежит снижению. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) подлежит начислению неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов в сумме: 943 рубля 95 копеек, исходя из следующего расчета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 20 дней) на сумму основного долга 79 304,33 рублей неустойка составит 793 рублей 04 копейки (79 304,33 руб. х 0,05% х 20 дней);

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 20 дней) на сумму начисленных процентов 15 090,69 руб. неустойка составит 150 рублей 91 копейку (15 090,69 руб. х 0,05% х 20 дней).

На основании изложенного суд считает подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 943 рубля 95 копеек.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, исходя из размера удовлетворенных исковых требований (96,67%) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 3 053 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому АО «Альфа-Банк» с С.П., в размере 95338 рублей 97 копеек, из которых: просроченный основной долг – 79304 рубля 33 копейки, начисленные проценты – 15090 рублей 69 копеек, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 943 рубля 95 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3053 рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.В. Бакулина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Бакулина

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-754/2024

Колпашевского городского суда Томской области

УИД 86RS0008-01-2024-000860-20