Дело № 2-2538/2019 

... 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 августа 2019 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Черных О.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере ... руб., в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу, ... руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Также просят взыскать госпошлину в размере ... руб.

В обоснование исковых требований указано, что Дата между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования, по которому были предоставлены денежные средства в размере ... руб. сроком до востребования. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. За период с Дата по Дата образовалась задолженность в размере ... руб.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна в полном объеме, пояснила, кредит был погашен в Дата или Дата, документы не сохранились, истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований просит отказать. 

Заслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон.

Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с п. 3 статьи Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Дата ФИО1 было подано заявление о заключении Договора кредитования, предложив ОАО КБ «Восточный» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением следующих индивидуальных условий кредитования по виду кредита «кредитная карта универсальная»: номер счета №, лимит кредитования ... руб., срок возврата кредита – до востребования, срок действия лимита кредитования – до востребования, ставка при совершении наличных операций – ... % годовых, ставка при совершении наличных операций – ... % годовых, дата начала платежного периода Дата. Максимальный процент от Лимита кредитования ... % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит: 1) процент от лимита кредитования; 2) сумма начисленных процентов; 3) сумма просроченных процентов; 4) сумма просроченной задолженности и сумма технического овердрафта; 5) пеня; 6) сумма начисленных штрафов (при наличии). Заключен кредитный договор №.

Ответчик активировал карту и совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, расчетом задолженности.

Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен смешанный договор банковского счета. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету, тогда как ответчик ФИО1 от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется. Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга, процентов по вышеуказанному договору, а также периоды просрочки погашения задолженности. 

Согласно расчету ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитной карте, представленного ответчиком, последний платеж произведен Дата, сумма основного долга составляла ... рублей.

После Дата погашение кредита ФИО1 не производилось, иных документов, подтверждающих внесение платежей после указанной даты, ответчиком суду не представлено.

Задолженность ответчика по кредитному договору на Дата определена в размере ... руб., в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу, ... руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности произведен банком верно, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен, ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

Вместе с тем, заслуживают внимания и доводы ответчика об истечении срока исковой давности к части заявленных требований.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГПК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из толкования указанных норм права следует, что по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, а также процентам по кредитному договору и неустойкам, срок исковой давности начинает течь отдельно по каждому платежу, дата внесения которых определена графиком платежей. 

Согласно ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

В пункте 17 названного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При этом днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился Дата, судебный приказ от Дата отменен Дата, с настоящим иском истец обратился в суд Дата, последний платеж по гашению кредита был произведен Дата, по начисленным срочным процентам - Дата, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, то требования истца подлежат удовлетворению, начиная с Дата, исходя из дат платежей, установленных графиком платежей.

Таким образом, трехлетний срок исполнения обязательств по требованиям о взыскании задолженности за период с Дата по Дата истек, сведений о совершении ответчиком действий, которые свидетельствовали бы о признании требований, не имеется. По данным требованиям срок исковой давности пропущен, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении в этой части исковых требований.

Требования о погашении задолженности по кредитному договору за период с Дата предъявлены без пропуска трехлетнего срока исковой давности. 

Производя расчет задолженности, суд, принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика суммы просроченного основного долга и процентов за период с Дата по Дата (в пределах заявленных требований), а именно суммы основного долга ... рублей (... руб. (сумма задолженности по безналичным операциям) + ... руб. (сумма задолженности по наличным операциям), процентов в размере ... рублей (исходя из расчета ...% годовых и ...% годовых, поскольку операции совершались как в наличной, так и в безналичной форме). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства по договору № от Дата в размере ... руб., в том числе: ... руб. – задолженность по основному долгу, ... руб. – задолженность по процентам.

Требования истца удовлетворены на ... (...)%. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины ... рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» денежные средства по договору № от Дата в размере ... руб., в том числе: ... руб. – задолженность по основному долгу, ... руб. – задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В удовлетворении оставленной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Калашникова 

Мотивированное решение составлено Дата.