№ 2-2109/2025

№ 64RS0047-01-2025-002699-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2025 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Лавровой И.В.,

при секретаре судебного заседания Шубиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, ООО Страховая компания «Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 обратилось в суд с исковым заявлением к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, мотивируя свои требования тем, что 01.03.2023 ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 232 499 руб. 25 коп. под 27,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку обязательства по своевременному возврату денежных средств не исполнены, за период с 23.09.2024 по 06.05.2025 образовалась задолженность в размере 233 709 руб. 13 коп., в том числе просроченные проценты – 38 316 руб. 79 коп., просроченный основной долг – 195 392 руб. 34 коп. При подписании договора заемщиком было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о том, что ФИО1 умерла 09.09.2024. По сведениям истца на момент смерти ФИО1 принадлежало следующее имущество: денежные средства на счете № в размере 0,01 руб., денежные средства на счете № в размере 0,31 руб. 

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что кредитный договор застрахован, смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания впервые выявленного в период действия договора страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования по риску «смерть» являются наследники ФИО1 В связи с изложенным, с учетом уточненных исковых требований истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 с Территориального Управления Росимущества в Саратовской области, ООО Страховая компания «Страхование жизни» задолженность по кредитному договору № от 01.03.2023 года в размере 233 709 руб. 13 коп., в том числе просроченные проценты – 38 316 руб. 79 коп., просроченный основной долг – 195 392 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8011 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Представитель ответчика Территориальное управление Росимущества в Саратовской области в судебное заседание не явился, представил возражение, согласно которому просил в иске отказать.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Страхование жизни» извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в порядке ст. 323 ГК РФ. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 01 марта 2023 ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 232 499 руб. 25 коп. под 27,9 % годовых. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в Платежные даты. 

Поскольку обязательства по своевременному возврату денежных средств не исполнены, за период с 23.09.2024 по 06.05.2025 образовалась задолженность в размере 233 709 руб. 13 коп., в том числе просроченные проценты – 38 316 руб. 79 коп., просроченный основной долг – 195 392 руб. 34 коп. 

Согласно свидетельства о смерти ФИО1 умерла 09 сентября 2024 г.

У суда не имеется информации, и стороной истца не представлено о том, что кто-либо из наследников принял наследство.

Способы принятия наследства установлены положениями ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 36 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Вместе с тем, согласно ст. 1155 ГК РФ, по заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (ст. 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство.

Кроме того, если наследником были совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, то в этом случае закон не требует обязательной подачи заявления наследником о принятии наследства.

При этом, срок обращения за получением свидетельства о праве на наследство наследником, фактически принявшим наследство, как и наследником, принявшим наследство по заявлению, законом не ограничен.

Таким образом, согласно действующему законодательству факт необращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства не свидетельствует об отказе от наследственных прав.

Как указано, наследник, фактически принявший наследство, вправе в любое время обратиться к нотариусу за получением свидетельства о праве на наследство, представив документы, подтверждающие совершение им в течение срока, установленного для принятия наследства действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно сведениям УМВД России по городу Саратову на ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы.

В Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах ФИО1 на объекты недвижимости отсутствуют.

В силу ч. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность передается невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Пунктом 3 ст. 1151 ГК РФ предусмотрено, что порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

До настоящего времени закон, регулирующий порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, на который имеется ссылка в ст. 1151 ГК РФ, не принят.

Однако исходя из положений главы 63 ГК РФ, разъяснений Постановления № 9 (п. 50) для принятия государством выморочного имущества с последующей ответственностью по долгам наследодателя, указанное имущество должно существовать в наличии, а не декларативно и перейти в связи с отсутствием наследников в собственность государства.

Из содержания ст. 55 ГПК РФ следует, что предмет доказывания по делу составляют факты материально-правового характера, подтверждающие обоснованность требований и возражений сторон и имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Законодательное регулирование не позволяет прийти к выводу о возложении на государство обязанности по розыску иного не зарегистрированного в установленном законом порядке, наследственного имущества.

Кроме того, в такой ситуации невозможно установить объем наследственной массы и размер подлежащих взысканию денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, то есть по заявленному денежному обязательству истцом не подтвержден предел ответственности Управления Росимущества, в то время как ответственность по долгам наследодателя ограничивается стоимостью перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Как следует из материалов дела при заключении кредитного договора между ФИО3 и ООО Страховая компания «Страхование жизни» был заключен договор страхования. Выдан страховой полис № № от 01 марта 2023 г.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Судом установлено, что наследников после смерти ФИО1 не имеется, наследственного имущества за счет которого могут быть удовлетворены требования истца отсутствуют.

Исходя из правил страхования, условий участия в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» и договора страхования следует, что по страховому риску «смерть» выгодоприобретателем является наследник застрахованного лица. 

По запросу истца судом были истребованы медицинские документы на ФИО1 и сведения о причине смерти, поскольку ПАО «Сбербанк» не могло получить данные документы в досудебном порядке.

Как следует из записи о смерти ФИО1, причиной смерти явилась недостаточность печени острая, цирроз печени. 

Согласно договору страхования в список событий, не являющимися страховыми случаями входит смерть в результате цирроза печени при условии диагностирования его раннее подписания договора страхования. Однако из медицинских карточек ФИО1, истребованных судом, не следует факт диагностирования данного диагноза раннее подписания договора страхования. Договор страхования подписан 01 марта 2023 года, при этом с диагнозом «хронический персистирующий гепатит, не классифицированный в других рубриках» ФИО1 проходила лечение в ФИО2 в период с 04 августа 2024 года по 13 августа 2024 года. Диагноз «цирроз печени» диагностированный ранее заключения договора о добровольном страховании жизни и здоровья и наличие которого исходя из положений подп. 3.5.1 Условий участия в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» является исключением из страхового покрытия, ФИО1 до 01 марта 2023 года не выставлялся.

Принимая во внимание вышесказанное, суд считает, что смерть ФИО1 с учетом исследованных материалов дела, является страховым случаем, о котором истцу стало известно в процессе рассмотрения дела.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела по существу ООО «Страхование Жизни» не опровергло факт наступления страхового случая, доказательств наступления события, указанных в ст. 964 ГК РФ ответчиком суду не представлено, а, следовательно, оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, не имеется.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению за счет страховой суммы.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наступлении страхового случая и включении страховой выплаты в состав наследственной массы.

При таких обстоятельствах с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» подлежит взысканию страховая выплата в размере 232 499 руб. 25 коп. 

Поскольку указанной суммы недостаточно для погашения имеющейся задолженности, обоснованными являются и требования истца о взыскании с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области в части денежных средств, находящихся на счетах, открытых на имя ФИО1 в ПАО «Сбербанк», в удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, принципа пропорциональности, заявленные ко взысканию истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 969 руб. 61 коп. в связи с удовлетворением исковых требований подлежат взысканию с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Банка.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 ( ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) за счет страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 01 марта 2023 г. денежные средства в размере 232 499 руб. 25 коп., в счет возмещения государственной пошлины 7 969 руб. 61 коп.

Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области (ИНН - 

<

***>, ОГРН - 

<

***>) из стоимости выморочного наследственного имущества ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 303460 от 01 марта 2023 г. в размере 0 руб. 32 коп., путем перечисления на счет ПАО Сбербанк следующих денежных сумм: находящихся на счете № в размере 0,01 руб., находящихся на счете № в размере 0,31 руб. в ПАО Сбербанк.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.

В окончательной форме решение суда изготовлено 10 декабря 2025 г. 

Судья И.В. Лаврова