Дело №2-515/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2024 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) просило взыскать задолженность по заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитному договору № в сумме 61775 рублей 34 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2053 рубля 26 копеек.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 14.02.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор, Восточный банк) и ФИО1 (далее - заемщик, должник) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Восточный банк предоставил заемщику кредит в сумме 33000 рублей под 29,9% годовых на срок до востребования. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» определен в соответствии с действующим законодательством, как ПАО «Совкомбанк». 14.02.2022 Восточный банк реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, к истцу перешли все права и обязанности кредитора в порядке универсального правопреемства. Общая задолженность заемщика по вышеуказанному договору составляет 61775 рублей 34 копейки. ФИО1 умерла (л.д.3-4).

Определением суда от 06.03.2024 (л.д.84) к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежаще, в суд не явился.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась; извещалась надлежаще (судебную корреспонденцию на почте не получила).

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ст.807 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 указанного Постановления).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 указанного Постановления).

14.02.2017 ФИО1 (клиент, заемщик) обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» (кредитор, Восточный банк) с заявлением о получении кредита в сумме 33000 рублей сроком на 60 месяцев.

В тот же день между кредитором и заемщиком был заключен кредитный договор № на следующих условиях: лимит кредитования установлен в 33000 рублей, процентная ставка - 29,90% годовых (безналичные операции), 72,90% годовых (наличные операции); льготный период кредитования для безналичных операций составляет до 56 дней. Срок возврата кредита - до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС). Платежный период - 25 дней. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента - Тарифами. Максимальный размер процента МОП ограничен 10% от суммы полученного, но, не погашенного кредита. Кредит предоставлен на потребительские цели. При каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, начисляется штраф: за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита до 50000 рублей - 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения обязательств. Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования счета (Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифами Банка, которые являются частью договора. Банк предоставляет заемщику кредит, путем совершения действий: открытия ТБС (счета) №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты 

<

данные изъяты> и пин-конверта (л.д.14-16).

Общими условиями предусмотрено, что в рамках договора кредитования Банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования (п.2.1). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента (п.4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2.1). Погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода (п.4.5). В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п.5.1.11). Клиент обязался исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов (п.5.4.8). 

Во исполнение кредитного договора Восточный банк выдал заемщику кредитную карту 

<

данные изъяты> (л.д.21(оборот)-22).

21.08.2023 ПАО «Совкомбанк» предъявил требование о возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая проценты и комиссии, адресовав его заемщику/наследнику (л.д.23).

Кредит не возвращен.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д.69(оборот)).

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.10-13,25-29,32-34,44-46,50-59). 

Таким образом, истец является правопреемником Восточного банка и наделен правами кредитора в правоотношениях, вытекающих из кредитного договора №, заключенного с ФИО1.

Согласно расчету истца по состоянию на 11.01.2024 (л.д.41-43) размер задолженности ФИО1 составляет 61775 рублей 34 копейки, в том числе: основной долг - 31151 рубль 45 копеек, проценты - 28156 рублей 69 копеек, комиссии - 2467 рублей 20 копеек.

Расчет судом проверен.

Как видно из материалов наследственного дела (л.д.68-81) с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО1 обратилась её мать - ФИО2 Унаследованное ею имущество состоит из 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. 

Кадастровая стоимость жилого помещения по состоянию на дату смерти наследодателя определена в 110608 рублей 16 копеек (л.д.73-74). Таким образом, стоимость унаследованного ответчиком имущества составляет 36869 рублям 39 копейкам.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать 36869 рублей 39 копеек.

Мнение ПАО «Совкомбанк», что при определении стоимости унаследованного имущества следует исходить из его кадастровой стоимости 1337995 рублей 76 копеек, установленной по состоянию на 18.01.2029, несостоятельна.

Как следует из вышеприведенных положений законодательства и их толкования Пленумом Верховного Суда, стоимость имущества определяется на день смерти наследодателя. 

Принимая во внимание изложенное, иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с иском Банком уплачена госпошлина в размере 2053 рубля 26 копеек (л.д.5). Иск удовлетворен частично - на 59,7% (36869,39х100%/61775,34=59,7%). С учетом объема удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1225 рублей 80 копеек (2053,26х59,7%/100%=1225,80).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 (паспорт: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от 14.02.2017, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, в сумме 36869 рублей 39 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1225 рублей 80 копеек, а всего 38095 (тридцать восемь тысяч девяносто пять) рублей 19 (девятнадцать) копеек.

В течение месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд.

Председательствующий: