РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ г. 

дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 89 562,77 руб., в том числе: сумма основного долга 19 758 руб., сумма начисленных процентов 16 427,38 руб., из которой проценты на срочную задолженность 3055,2 руб., проценты на просроченную задолженность 13372,18 руб.; пеня 49 476,87 руб., штраф за просроченный платеж 3 900 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2886,88 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 135 000 руб. Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере: 29% годовых в течение первого года пользования кредитом, 23% годовых в течение второго года пользования кредитом, 17% годовых в течение третьего года пользования кредитом, 11% годовых в течение четвертого года пользования кредитом.

При нарушении заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным ее изменением.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислил ответчику денежные средства в размере 135 00 руб. на счет ответчика.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь период пользования кредитом, а также иные платеж за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором.

При нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств, пеню в размере 0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В нарушение принятых на себя обязательств, ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи, с чем задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 89 562,77 руб., из которых: сумма основного долга 19 758 руб., сумма начисленных процентов 16 427,38 руб., из которой проценты на срочную задолженность 3055,2 руб., проценты на просроченную задолженность 13372,18 руб.; пеня 49 476,87 руб., штраф за просроченный платеж 3 900 руб.

Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье, судебным приказом от 23.04.2019г. с должника задолженность была взыскана, однако определением мирового судьи судебный приказ от 23.04.2019г. был отменен. 

ДД.ММ.ГГГГ. в Устав банка внесены изменения № в наименование банка. Согласно п.3 данных изменений, полное фирменное наименование банка - Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество).

Истец Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) в судебное заседание своего представителя не направил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, в исковом заявлении указал ходатайство, согласно которому просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, указывая, что полностью оплатил долг по судебному приказу.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 135 000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка устанавливается в размере: 29% годовых в течение первого года пользования кредитом, 23% годовых в течение второго года пользования кредитом, 17% годовых в течение третьего года пользования кредитом, 11% годовых в течение четвертого года пользования кредитом, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.1., п.1.2 договора). 

Согласно п.1.3 договора для осуществления расчета по кредиту кредитор открывает заемщику банковский счет №.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь период пользования кредитом, а также иные платеж за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 1.6 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств, пеню в размере 0,15% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Ответчик допускал просрочки по оплате основного долга и процентов, не регулярно вносил ежемесячные платежи по оплате кредита и процентов за пользование им.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. банк обратился к мировому судьей судебного участка №

<

адрес> за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №

<

адрес> №г. от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 в пользу ОАО Новосибирский социальный коммерческий банк Левобережный взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 151 676,34 руб, состоящая из суммы основного долга в размере112496 руб., процентов 35984 руб., штрафа за просроченный платеж.

ДД.ММ.ГГГГ. судебным приставом исполнителем ОСП по 

<

адрес> УФССП России по 

<

адрес> возбуждено исполнительное производство № в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в размере 151 676,34 руб. в пользу ОАО Новосибирский социальный коммерческий банк Левобережный. 

На основании постановления судебного пристава исполнителя ОСП по 

<

адрес> УФССП России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. исполнительное производство № в отношении должника ФИО1 окончено фактическим исполнением.

Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенных в п. 15 совместного Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

То есть проценты за пользование займом, начисленные в соответствии со ст. 809 ГК РФ и в порядке, определенном договором, снижению не подлежат и могут быть взысканы в размере, установленном договором до момента фактического исполнения обязательств заемщиком.

В связи с тем, что уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита по день окончательного возврата кредита, на сумму основного долга с момента вынесения судебного приказа и до полного возврата кредита включительно банком начислялись проценты, установленные кредитным договором.

Таким образом, по состоянию на 20.06.2019г. у заемщика ФИО1 образовалась задолженность просроченных процентов в размере 16 427,38 руб., из которых проценты на срочную задолженность – 3055,2 руб., проценты на просроченную задолженность 13 372,18 руб.; пеня – 49 476,87 руб.; штраф за просроченный платеж 3900 руб.

Представленный истцом расчет процентов, неустойки и штрафа ответчик не оспорил.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по процентам, неустойке и штрафу заемщик не предпринимает.

Таким образом, сумма задолженности просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 16 427,38 руб., из которых проценты на срочную задолженность – 3055,2 руб. и проценты на просроченную задолженность 13 372,18 руб.; пеня – 49 476,87 руб.; штраф за просроченный платеж 3900 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности просроченных процентов, исходя из предусмотренного договором графика. Расчет суммы просроченных процентов, неустойки и штрафа признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст. 319 ГК РФ.

Суд, учитывая заявленное ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, считает, что размер начисленной банком неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства и поэтому должен быть уменьшен.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении размера повышенных процентов, начисленных банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что повышенные проценты явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении повышенных процентов в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.

С учетом разумности и пропорциональности суд считает необходимым снизить размер неустойки до 5 000 рублей, размер штрафа до 1500 руб.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет: 22 927 руб. 38 коп., в том числе: сумма начисленных процентов в размере 16 427 руб. 38 коп., неустойка размере 5000 руб., штраф в размере 1500 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в удовлетворении которого суд полагает, следует отказать, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В соответствии с ч. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кредитный договор заключен банком с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и предусматривал возврат суммы кредита ежемесячными платежами до ДД.ММ.ГГГГ по графику гашения кредита, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГг. в погашение задолженности по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен. Таким образом, срок исковой давности в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ прерывался. Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом установленного трехлетнего срока исковой давности и даты поступления искового заявления, суд полагает, что срок исковой давности банком не пропущен.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. 

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.06.2019г. составила: 22 927 руб. 38 коп., в том числе: сумма начисленных процентов в размере 16 427 руб. 38 коп., неустойка размере 5000 руб., штраф в размере 1500 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому банком было оплачено 2886,88 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. 

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу банка в размере 1431 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 22 927 руб. 38 коп., в том числе: сумму начисленных процентов в размере 16 427 руб. 38 коп., неустойку в размере 5000 руб., штраф в размере 1500 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1431 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинник документа подшит в деле № Центрального районного суда 

<

адрес>