, №2-2222/19 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«21» мая 2019 года

Первомайский районный суд г.Ростова-на-Дону

в составе:

судьи Коваленко И.А,

при секретаре Игнатенко Е.С, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Истица обратилась в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что между ней и ответчиком 26.03.2018 года был заключен кредитный договор №74750404954.

Как указывает ФИО1, банк допускает существенные нарушения условий заключенного договора, а именно не предоставляет истице информацию о производимых расчетах, предоставляет ненадлежащую информацию о процентах по кредиту, в результате чего, у истицы нет возможности переплачивать такие огромные проценты.

Истица добровольно оплачивала кредит без просрочек, однако в настоящее время банк не идет ей на встречу по реструктуризации долга и в результате начисления процентов и штрафных санкций она оказалась полностью неплатежеспособной. Для того, чтобы закрыть один кредит, истица вынуждена брать другой, чтобы выплачивать суммы по кредитам. В результате чего, она оказалась в долговой яме.

Истица направила в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о расторжении договора и прекращении начисления процентов по договору. Банк данное требование получил, но оставил все обращения по реструктуризации кредита и расторжении договора без удовлетворения.

Истица просит договор №74750404954 заключенный между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), расторгнуть.

Истица в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и отсутствие ее представителя.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, направил отзыв на исковое заявление, в котором просит в иске отказать в полном объеме. 

В отсутствие не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что 26 марта 2018 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор кредитный договор №74750404954, по счету №, срок кредита составляет 57 месяцев, процентная ставка 25,10%. Сумма кредита с учетом страхования составляет 279912,50 рублей.

Составными частями заключенного договора являются индивидуальные условия кредитного договора, подписанные истицей, график платежей по кредитному договору.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных. 

Согласно п.2.1 Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет.

Согласно п.2.1.1 Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 34912,50 руб. для оплаты страховой премии Страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по добровольно заключенному клиенту договору страхования жизни.

Согласно п.2.2. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком, в том числе частичное, со Счета, иных счетов в Банке денежных средств в счет исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные кредитным договором или документами, представленными в рамках его исполнения, ошибочно зачисленных средств на основании банковского ордера.

В обоснование иска, ФИО1 указывает, что банк допускает существенные нарушения условий заключенного договора, а именно не предоставляет истице информацию о производимых расчетах, предоставляет ненадлежащую информацию о процентах по кредиту, в результате чего, у истицы нет возможности переплачивать эти проценты.

20.08.2018 г. истица направила в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о расторжении договора и прекращении начисления процентов по договору. Банк данное требование получил, но оставил все обращения по реструктуризации кредита и расторжении договора без удовлетворения.

Суд обращает внимание, что Банк во исполнение требований п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» представил истице всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Предоставленная Банком информация позволила истице осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком.

Факт ознакомления истицы с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до потребителя ФИО1, подтверждается собственной подписью ФИО1 в кредитном договоре №74750404954 от 26.03.2018 г., индивидуальных условиях кредитного договора и графике платежей по вышеуказанному кредитному договору. Следовательно, истица при заключении и исполнении Договора была ознакомлена и согласна с Общими условиями и Тарифами Банка.

Суд отмечает, что, согласно индивидуальным условиям кредитного договора, в случае наличия возражений по настоящим условиям, положениям Тарифов и Условий, иных условий, связанных с получением и использованием Кредита, рекомендуется воздержаться от заключения Кредитного договора, однако истица приняла индивидуальные условия кредитного договора, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Кроме того из представленным в материалы дела уведомления банка, итоговая сумма для погашения просроченной задолженности по состоянию на 21.12.2018 г. составляет 33221,36 рублей, из которых: просроченная комиссия-5365,2 руб., просроченный основной долг-14720,27 руб., просроченные проценты-12631,17 руб., сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору – 435, 48 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору – 69,24 руб.

Сумма основного долга, подлежащая выплате, согласно будущему графику платежей составляет: 60245,93 руб.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта – ст.433 ГК РФ.

Проанализировав доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истица добровольно заключила кредитный договор, иных доказательств в обоснование этих доводов истицей суду не представлено, также при заключении кредитного договора истицей и Банком были соблюдены требования действующего законодательства. Банк свои обязательства перед истицей исполнил, выдал ей денежные средства, которые истица потратила по своему усмотрению.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные отношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Истица, оформляя кредитный договор, должна была предвидеть все возможные риски, которые он принял на себя при заключении кредитного договора.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом принято во внимание, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик, несет при заключении договора займа, и не является существенным изменением обстоятельств.

Таким образом, оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истицы в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

С У Д Ь Я -

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2019 года