РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе судьи Куреновой А.В., при секретаре судебного заседания Шевкуновой В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании письменного заявления, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-322/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и использования кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца указал, что **.**.***** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере *** рублей под 43% годовых. На основании договора уступки прав требования от **.**.***** *** Банк переуступил право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, истцу. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на *** календарных дней. Между истцом и ООО «ЦДУ-Подмосковье» в соответствии с ст. 1005 ГК РФ, был заключен агентский договор от **.**.***** ***, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. **.**.***** ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые Инвестиции». Истец предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу, что является его правом. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.***** в размере 113 832,88 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 476,66 рублей.

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.***** сроком действия один год, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 исковые требования в судебном заседании не признали, просили в иске отказать в связи с пропуском срок исковой давности.

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела установлено, что **.**.***** на основании анкеты, заявления на заключение соглашения о кредитовании, между ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитования ***, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере *** под ***% годовых сроком до востребования. 

В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет ежемесячного минимального обязательного платежа в погашение кредита.

Договор кредитной карты заключен между сторонами в офертно-акцептной форме. 

То обстоятельство, что ФИО1 ознакомлен с условиями договора кредитной карты, Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, в совокупности являющихся составными частями договора кредитной карты подтверждается его личной подписью в заявлении на заключение соглашения о кредитовании, анкете заявителя.

Таким образом, ФИО1 выразил свою волю и согласие на получение кредита на указанных в них условиях.

Получение кредита в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком в установленном законом порядке не оспорено.

Из представленной выписки по счету заемщика следует, что ФИО1 пользовался кредитной картой в период с **.**.***** по **.**.*****. 

Из представленной истцом выписки по лицевому счету заемщика следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности. Последний платеж по кредитной карте внесен **.**.***** в размере *** рублей.

**.**.***** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен договор об уступке прав (требований) ***, на основании которого банк уступил ООО «Кредит Инкасо Рус» права требования по договорам кредитования к заемщикам-физическим лицам, в том числе по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО1, в размере 155 453,68 рубля, из которых остаток просроченной ссудной задолженности – 113 832, 88 рублей, просроченные проценты – 41 620,8 рублей.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1). В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По условиям кредитного договора ФИО1 не возражал против переуступки банком права требования по кредитному договору третьему лицу. 

Следовательно, при заключении договора кредитной карты стороны согласовали условие, предусматривающее право кредитора на уступку своих прав требований по данному соглашению.

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор об уступке прав (требований) от **.**.***** *** ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу, что к истцу перешло право требования с ответчика ФИО1 исполнения обязательства, возникшего по договору кредитования от **.**.***** ***. 

**.**.***** между ООО «Кредит Инкасо Рус» (принципал) и ООО «Центр долгового управления – Подмосковье» (агент) был заключен агентский договор ***, по условиям которого агент по поручению принципала обязуется осуществлять от имени и за счет принципала юридические и фактические действия, направленные в том числе на взыскание задолженности должников, указанных в реестре должников.

Таким образом, ООО «Центр долгового управления – Подмосковье» (агент), выполняя поручение ООО «Кредит Инкасо Рус», вправе был обратиться в суд с настоящими исковыми требованиями.

Истец просит взыскать сумму основного долга в размере 113 832,88 рублей.

Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч. 2).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абз. 2 ст. 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1. ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Из приложения *** к договору об уступке прав (требований) от **.**.***** следует, что при передаче прав требования договор кредитной карты, заключенному с ФИО1, расторгнут. 

Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, для Клиентов, заключивших договор кредитования до **.**.***** включительно, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня следующего за днем исполнения клиентом требования банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении клиентом требования банка – со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается (п. **.**.*****).

Из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка *** **** и **** следует, что ООО «Кредит Инкассо Рус» обратился **.**.***** к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи от **.**.***** *** с должника ФИО1 в пользу взыскателя взыскана задолженность по кредитному договору *** от **.**.***** за период с **.**.***** по **.**.***** в размере 113 832,88 рубля, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 738,33 рублей, всего 115 571,21 рубль.

Определением мирового судьи от **.**.***** судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. 

Оценивая содержание приложения *** к договору об уступке прав (требований) от **.**.*****, суд приходит к выводу о том, что на дату заключения договора уступки прав требования с ООО «Кредит Инкассо Рус» кредитный договор между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был расторгнут. Таким образом, право на истребование имеющейся задолженности по кредитному договору возникло с **.**.*****, со дня, следующего за днем расторжения кредитного договора, тогда как истец обратился в суд с настоящим исковым требованием **.**.*****, то есть за пределами срока исковой давности, истекшего **.**.*****. 

В связи с пропуском срока исковой давности требования о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.***** по основному долгу в размере 113 832,88 рублей удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, производные требования о взыскании судебных расходов в размере 3 476,66 рублей удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и использования кредитной карты, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Куренова

Мотивированное решение изготовлено 06.03.2020