Дело № 2-4154/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 16 октября 2018 года 

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Потеревич А.Ю., при секретаре Бадьяновой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее – ответчик), указав, что 15.05.2012 ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), в рамках которого ответчик просил Банк выпустить на его имя две банковские карты «Аэрофлот» и «Русский Стандарт – Visa - FIFA», открыть ему банковские счета и для осуществления операций по счетам карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счетов карт.

На основании вышеуказанных предложений Банк открыл ему счёт карты № и счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлениях от 15.05.2012, Условиях по картам и Тарифах по картам и, тем самым, заключил договор о карте № и договор о карте 97117763.

Карты ответчиком активированы, первая расходная операция по карте в рамках договора № совершена 25.06.2012, в рамках договора № совершена 28.05.2012, что подтверждается выписками по счету карт.

Согласно условиям договоров о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст.810 ГК РФ, п. 5.14 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 5.22 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании Условий по картам, потребовал исполнения обязательств по договорам №, № и возврата суммы задолженности в размере 72 894,41 руб., 66 262,69 руб., соответственно, выставив и направив ему Заключительные Счета-выписки со сроком оплаты до 16.08.2013 и до 14.08.2013.

До настоящего времени задолженность по каждому из Договоров о карте не погашена, что подтверждается выписками по счетам карт ответчика и всего составляет, в соответствии с прилагаемыми Расчетами задолженности (72 894,41 + 66 262,69) = 139 157,10 руб.

На основании вышеизложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 15.05.2012 в размере 72 894,41 руб., а также задолженность по договору о карте № от 66 264,69 в размере 66 262,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 983,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен с вынесением заочного решения (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Через отдел судопроизводства Куйбышевского районного суда г. Омска представил возражения относительно исковых требований, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», поскольку истцом пропущен срок исковой давности (л.д.65-66).

Исследовав и оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что 15.05.2012 на основании договора о карте (в виде акцептованного заявления – оферты) № и договора о карте № Банк предоставил ответчику кредит в размере (лимит овердрафта) 50 000,00 руб. и 50 000,00 руб. под 36 % годовых, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком. Тарифным планом также установлен минимальный платеж в размере 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (л.д. 15,33).

Ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления кредитов и тарифами Банка, подписав анкету-заявление (л.д. 12-13, 31-32). 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредитные карты с лимитом овердрафта по 50 000,00 руб., соответственно. 

Ответчиком кредитные карты активированы, с 25.06.2012 и 28.05.2012 с карт произведены расходные операции, что подтверждается выписками по счетам (л.д. 24-25, 40-41).

В соответствии с п. 6.14.1 договора о карте предусмотрено, что погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требований об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.22 Условий). 

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 6.18 Условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) пунктом 15 Тарифных планов предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки.

Таким образом, условия кредитных договоров, заключенных между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемым договорам предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, вопреки доводам истца такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом направления заемщику заключительной счет-выписки.

При таких обстоятельствах, суд принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, в связи со следующим.

Поскольку условиями о карте и тарифами по карте предусмотрен минимальный платеж в размере 5 % от суммы основного долга, то период погашения суммы долга по каждой расходной операции составит 20 месяцев. 

Последняя расходная операция по картам совершена ответчиком 28.08.2012 по договору № и 29.08.2012 по договору №, соответственно задолженность по указанной сумме основного долга должна была быть погашена в течение 20 месяцев, то есть в период с 17.03.2014 по 16.04.2014 и в период с 15.04.2014 по 14.05.2014, соответственно.

Вместе с тем, исковое заявление истцом в суд направлено 20.09.2018, а трехлетний срок исковой давности требований по договорам о картах истек 16.04.2017 и 14.05.2017, соответственно.

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 20.09.2018, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании в рамках договоров о картах задолженности за период с 17.05.2012 по 16.08.2013 и 15.05.2012 по 14.08.2013 заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Истцом при подаче искового заявления на основании платежного поручения № от 11.09.2018 оплачена государственная пошлина в размере 3 983,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере 3 983,00 рублей также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска. 

Судья А.Ю. Потеревич 

Мотивированное решение составлено 22.10.2018.