Дело № 2-1272/17;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2017 года гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

В с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Степановой Н.А.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» ПАО) к ФИО1 Т,Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку платежа, штрафа. Свои требования мотивировал тем, что Дата между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и ФИО1 Т,Г. был заключен Кредитный договор Номер, согласно которому Должнику был предоставлен кредит в размере 100 000 руб.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 1% от суммы кредита в месяц.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 170 000 руб. на счет Должника.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора, Должник обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные Кредитным договором.

Исходя из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на ее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 павы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 К РФ.

Согласно п. 1.6. Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполни обязательств. 

В нарушение принятых на себя обязательств Ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность, по состоянию на Дата по Кредитному договор Номер от Дата перед Банком составила 105705,63 руб. из которых:

- сумма основного долга – 51838,84 руб.

- сумма начисленных процентов за период с Дата по Дата – 51 966,79 руб., из которых проценты на срочную задолженность – 9822,53 руб., проценты на просроченную задолженность – 11544,56 руб., пеня – 30599,70 руб.;

- штраф за просроченный платеж – 1900 руб. 

Последний платеж был произведен Дата.

Истец неоднократно связывался с Должником с предложением погасить указанную задолженность по Кредитному договору, однако Ответчик задолженность по Кредитному договору не погасил, мер погашения долга не предпринял.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 Т,Г. в судебное заседание явилась, исковые требования признала частично в части взыскания основного долга, в остальной части исковые требования не признает, поскольку у нее нет материальной возможности оплачивать проценты за пользование кредитом и штрафные санкции по оплате неустойки.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично. При этом исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Дата между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и ФИО1 Т,Г. был заключен Кредитный договор Номер, согласно которому Должнику был предоставлен кредит в размере 100000 руб. Условиями Кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 1 % от суммы кредита в месяц. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 230 000 руб. на счет Должника. В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора, Должник обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные Кредитным договором (Графиком платежей). Согласно п. 1.6 Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства. В нарушение принятых на себя обязательств Ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность по состоянию на Дата по Кредитному договор № Номер от Дата перед Банком составила 105705,63 руб. из которых: сумма основного долга – 51838,84 руб., сумма начисленных процентов за период с Дата по Дата – 51 966,79 руб., из которых проценты на срочную задолженность – 9822,53 руб., проценты на просроченную задолженность – 11544,56 руб., пеня – 30599,70 руб., штраф за просроченный платеж – 1900 руб. 

Последний платеж был произведен Дата.

В судебном заседании установлено, что ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Кредитор направил ответчику досудебные требования, в которых указал на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, предложил погасить задолженности по кредитному договору, однако ответчик мер по погашению задолженности не принял. 

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставил ответчику заемные средства, однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его использование. В результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из указаний Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 42 Постановления от Дата N 6/8, следует, что при оценке последствий для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

По смыслу ст. 333 ГК РФ под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации, которая будет адекватна и соизмерима последствиям, вызванным нарушением должником возложенного на него обязательства.

При этом понятие «несоразмерности» является оценочной категорией, определение которой производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных доказательств и юридически значимых обстоятельств конкретного дела.

В соответствие с п. 1.6 Кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита, установленных в Графике, помимо процентов за кредит, выплачивается неустойка : единовременный штраф в размере 100 рублей за каждый факт просрочки исполнения обязательства; пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, с Дата условие о необходимости заявлять о таком уменьшении распространено законодателем только на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, к которым ответчик не относится (Федеральный закон от Дата N 42-ФЗ).

По существу эта норма предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

При рассмотрении вопроса о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств следует исходя из общей суммы штрафа и пеней, которая в данном случае составляет 30599,70 руб., при сумме основного долга в размере 51838,84 руб. и процентов 21367,09 руб.

Решая вопрос о соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки с суммой основного долга и процентов; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. Учитывая изложенное, сумма заявленной ко взысканию неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению до 10000 руб.

При этом возражения ответчика ФИО1 Т,Г. в части непризнания иска по требованиям Банка о взыскании процентов за пользование кредитом и пени в связи с отсутствием у нее материальной возможности оплаты указанных сумм, признается судом несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора Ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, знала, что кредит предоставлен на возмездной основе с процентной ставкой по кредиту в размере 1 % от суммы кредита в месяц. Ни нормы действующего законодательства, ни условия заключенного кредитного договора, не содержат обязанности Банка освободить Заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательства, в зависимости от материального положения Заемщика.

Таким образом с ответчика в пользу истца необходимо взыскать 85105,93 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 3314,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 Т,Г. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в сумме .... руб.

Взыскать с ФИО1 Т,Г. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) в возврат госпошлины 3314,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено Дата.

Председательствующий (подпись) А.А. Тупикина