дело № 2-2091/2024

УИД: 63RS0045-01-2024-000295-38

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

13 марта 2024 г. Промышленный районный суд г. Самары

председательствующего судьи Бобылевой Е.В., 

при секретаре Сущенко У.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2091/2024 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд к наследникам ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возникшей в рамках наследственных правоотношений, в обоснование своих требований указав следующее.

08.12.2022г. между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 33 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расче- та/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО5 перед Банком составляет 32 937,02 рублей, из которых:

- сумма основного долга 32 937,02 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 0,00 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления

Банку стало известно о смерти ФИО5, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО5 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершего 08.05.2023г.

На основании изложенного, истец просил взыскать в пользу ООО «Тинькофф Банк» с предполагаемых наследников ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере 32 937,02 руб., госпошлину в размере 1 188,12 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены– ФИО2, №.р. и ФИО3 действующая в интересах несовершеннолетней ФИО4 08.09.2017г.р.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщила.

Ответчик ФИО3 действующая в интересах несовершеннолетней ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствии, в удовлетворении иска отказать, в связи с оплатой задолженности в полном объеме.

Изучив материалы дела, административный материал, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство по возврату суммы долга по договору займа не относится к обязательствам неразрывно связанным с личностью заемщика и потому данное обязательство входит в состав наследства.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям п. 58 Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 заключен договор кредитной карты №, состоящий из заявления-анкеты заемщика, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифов по кредитным картам (Тарифный план ТП 7.68), Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. 

По условиям Тарифа банком заемщику предоставлен кредит с лимитом задолженности 300 000 руб., срок возврата кредита- до востребования, беспроцентный период составляет до 55 дней; процентной ставкой на покупки и платы в беспроцентный период – 0% годовых, процентной ставкой на покупки – 29,05% годовых, процентной ставкой на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., плата неустойки при неоплате минимального платежа- 20 % годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолденнтости-390 руб.

Согласно тарифному плану беспроцентный период по операции-период со дня обработки операции до даты минимального платежа по счету-выписке, в котором она отражена. 

Беспроцентный период по операции действует (за данный период начисление процентов не производится) при выполнении 2-х условий: 1) сумма задолженности (исходящий баланс) по счету выписке, в котором она отражена, полностью погашена до даты минимального платежа по этому счету-выписке; 2) в дату формирования счета-выписке, в котором она отражена, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущему счету-выписке.

Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать сумму задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды.

Таким образом, процентная ставка по кредиту, согласованная сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного и несвоевременного погашения ответчиком минимально платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора.

Заемщик получил и активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты, с момента получения банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты считается заключенным.

Заемщик свои обязательства по своевременному погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им нарушил, прекратил оплату платежей, что подтверждается выпиской по счету. 

В силу п.9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного-счета Банком заемщику выставлен заключительный счет по состоянию на 08.05.2023 о расторжении договора кредитной карты и погашения задолженности по кредиту в размере 32 937,02 руб.

08.05.2023г. ФИО5 умер, что подтверждается документально.

Ни заемщик, ни наследники обязательства по кредитному договору не исполнили.

В связи с этим, по состоянию на дату обращения истца в суд образовалась задолженность в размере 32 937,02 руб.

Согласно ответа нотариуса ФИО6, по запросу суда, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратились:

- мать наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ

-ФИО3, 26ДД.ММ.ГГГГр., действующая от имени несовершеннолетней дочери ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ

В состав наследства входит следующее имущество:

-1/2 доля в праве общей долевой собственности на здание, находящееся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», 

<

адрес>, участок №, кадастровый №.

-1/2 доля в праве общей долевой собственности на здание, находящееся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», 

<

адрес>, кадастровый №.

-1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, СДТ «Мачта-2», 

<

адрес>, участок №, кадастровый №.

-транспортное средство CHERY TIGGO8 PRO, 2021 г.в., г.р.з. №.

-права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, АО «Почта Банк», с причитающимися процентами.

На вышеуказанное имущество наследникам, принявшим наследство, были выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

-в 1/3 доле дочери наследодателя ФИО4,

-в 2/3 долях матери наследодателя ФИО2

Таким образом, судом установлено, что наследниками, принявшими наследство по закону после смерти ФИО5 является его мать ФИО2 и его дочь ФИО4

У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Учитывая изложенное, а также то, что ФИО5, умерший ДД.ММ.ГГГГ, имеет перед истцом сумму задолженности в размере 32 937,02 рублей, у истца возникло право требовать от ответчиков ФИО2, ФИО4 – правопреемников ФИО5, возврата суммы задолженности, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства, ответчиком ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 была произведена оплата задолженности по договору кредитной карты № от 08.12.2022г. и государственной пошлины в общей сумме 34 126 руб., что подтверждается квитанцией № от 05.03.2024г. на сумму 34 126 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возникшей в рамках наследственных правоотношений отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.03.2024г.

Председательствующий (подпись) Е.В. Бобылева