Дело № 2-1454/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А., 

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обосновав свои требования тем, что 29.10.2014 года ФИО2 направила в АО «ФИО1» подписанное ею Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – заявление), в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения с ней договора потребительского кредита (далее – договор), неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – общие условия). 

Направляя заявление, ФИО2 (далее - заемщик) понимала и соглашалась с тем, что АО «ФИО1» в случае принятия решения о заключении с ним договора в рамках договора откроет ей банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица АО «ФИО1» (далее – АСП), под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом. 

Рассмотрев данное заявление заемщика, АО «ФИО1» предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ему заключить договор. Оферта АО «ФИО1» была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком АО «ФИО1», о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка «… передаю ФИО1 настоящий документ, подписанный с моей стороны». 

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

АО «ФИО1» во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет № (далее – счет), зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 796 972,04 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

С даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщику считается предоставленным (п. 2.2. общих условий). 

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 796 972,04 руб., срок предоставления кредита – 1827 дня (дней), процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых, размер ежемесячного платежа – 28800,00 руб., последний платёж – 27828,87 руб., количество платежей – 60, периодичность (сроки) платежей – 30 числа каждого месяца – с 11.2014 по 10.2019, цель использования заемщиком кредита – для погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и ФИО1 договорам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед АО «ФИО1», в порядке и на условиях договора вернуть АО «ФИО1» кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед АО «ФИО1», включая уплату начисленных АО «ФИО1» процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1. общих условий).

В соответствии с п. 4.1. общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается АО «ФИО1» в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии). 

График платежей содержится в п. 6 индивидуальных условий, а также был сформирован АО «ФИО1» в виде отдельного документа и доведен до заемщика и экземпляр которого вручен клиенту, что заемщик засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В период после даты заключения договора до даты выставления заключительного требования заемщик зачислил на счет для оплаты задолженности денежные средства в сумме 1000,00 рублей, после чего прекратил исполнение обязательств по договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 993 017,48 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив заемщику заключительное требование (далее – ЗТ). Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ ФИО1 взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

В соответствии с условиями договора ФИО1 начислил заемщику неустойку, вид и размер которой указан в расчете задолженности.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 1 018 803 руб. 68 коп., из которых: 796 972,04 руб. – основной долг; 139 778,73 руб. – проценты по кредиту; 2 429,16 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 79 623,75 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

Просили суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору 114808299 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 018 803 руб. 68 коп., из которых: 796 972,04 руб. – основной долг; 139 778,73 руб. – проценты по кредиту; 2 429,16 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 79 623,75 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 13 294,00 руб.

Представитель истца АО «ФИО1» в суд не явился, о причинах неявки суд не оповестил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, просила суд применить к неустойке нормы ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на тяжелое материальное положение, обусловленное пожаром.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в АО «ФИО1» подписанное ею Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – заявление), в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения с ней договора потребительского кредита (далее – договор), неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – общие условия). 

Направляя заявление, ФИО2 понимала и соглашалась с тем, что АО «ФИО1» в случае принятия решения о заключении с ним договора в рамках договора откроет ей банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица АО «ФИО1», под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом. 

Рассмотрев данное заявление заемщика, ФИО1 предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ему заключить договор. Оферта ФИО1 была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком ФИО1, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка «… передаю ФИО1 настоящий документ, подписанный с моей стороны». 

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ФИО1 во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет № (далее – счет), зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 796 972,04 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. 

С даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщику считается предоставленным (п. 2.2. общих условий). 

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 796 972,04 руб., срок предоставления кредита – 1827 дня (дней), процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых, размер ежемесячного платежа – 28800,00 руб., последний платёж – 27828,87 руб., количество платежей – 60, периодичность (сроки) платежей – 30 числа каждого месяца – с 11.2014 по 10.2019, цель использования заемщиком кредита – для погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и ФИО1 договорам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед ФИО1 в порядке и на условиях договора вернуть ФИО1 кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1. общих условий).

В соответствии с п. 4.1. общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии). 

График платежей содержится в п. 6 индивидуальных условий, а также был сформирован ФИО1 в виде отдельного документа и доведен до заемщика и экземпляр которого вручен клиенту, что заемщик засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В период после даты заключения договора до даты выставления заключительного требования заемщик зачислил на счет для оплаты задолженности денежные средства в сумме 1000,00 рублей, после чего прекратил исполнение обязательств по договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 993 017,48 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив заемщику заключительное требование (далее – ЗТ). Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ ФИО1 взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

В соответствии с условиями договора ФИО1 начислил заемщику неустойку, вид и размер которой указан в расчете задолженности.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 1 018 803 руб. 68 коп., из которых: 796 972,04 руб. – основной долг; 139 778,73 руб. – проценты по кредиту; 2 429,16 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 79 623,75 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

Как указано выше ответчик в суд не явился, возражения относительно заявленных требований в суд не поступили. Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца и контррасчет, суду не представлены.

Расчет, составленный истцом, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом. 

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, и контррасчет, суду не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной до даты оплаты заключительного требования, в размере 2 429,16 руб., и неустойки, начисленной после даты оплаты заключительного требования, в размере 79 623,75 руб., к которым, по мнению суда, с учетом заявления ответчика, может быть применена ст. 333 ГК РФ. В связи с этим суд полагает возможным снизить неустойку, начисленную до даты оплаты заключительного требования, до 500,00 рублей, неустойку, начисленную после даты оплаты заключительного требования, до 500,00 рублей, в остальной части следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части. 

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика с учетом округления в размере 12 577,00 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 809, 810-811 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности потребительского кредита и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 937 750 руб. 77 коп., из которых: 796 972,04 руб. – основной долг; 139 778,73 руб. – проценты по кредиту; 500,00 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 500,00 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 12 577,00 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 1929,16 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 79 123,75 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 717,00 руб.– отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение суда отпечатано в совещательной комнате.

Судья А.А. Коробейников