55RS0№-50

Дело № (2-6030/2024;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Куяновой Д.А. при секретаре судебного заседания Давидович О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственности МКК «Свои Люди» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Свои Люди» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что между ответчиком и истцом был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 30 000 рублей под 0,8 % в день, сроком на 7 календарных дней. Срок возврата займа определен до ДД.ММ.ГГГГ. Истец свои обязательство исполнил в полном объеме. Ответчик надлежащим образом обязательства не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 69 000 рублей, из которых: 30 000 рублей - сумма основного долга, 39 000 рублей- проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 270 рублей. 

Представитель ООО МКК «Свои Люди» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела была извещена. Ранее представила возражения, в которых указала, что факт заключения займа истцом не доказан, собственноручно договор она не подписывала. Доказательства направления ей кода для заключения договора займа отсутствуют. 

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, пришёл к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Свои Люди» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым заёмщику была предоставлена сумма займа в размере 30 000 руб. под 292 % годовых.

Займ был выдан на 7 календарных ней до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в указанную дату должна была возвратить сумму займа с начисленными процентами в размере 1 680 руб.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами договора займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из статьи 160 Гражданского кодекса РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. 

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского кодекса РФ. 

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заёмщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) чётким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств (часть 6).

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия договора потребительского займа были согласованы сторонами, данный договор был ФИО1 подписан с использованием электронной подписи, денежные средства по данному договору были ею получены. 

В материалы дела истцом представлено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также Общие правила предоставления потребительских займов (л.д. 19, 20).

Согласно п. 1.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи соглашение является предложением (публичной офертой) займодавца, адресованным физическим лицам, заключить договор об использовании простой электронной подписи. 

Простой электронной подписью является код подтверждения, используемый заемщиком для подписания электроны документов, который представляет собой уникальный цифровой код, направляемый займодавцем заемщику в смс-сообщении на указанный заемщиком номер мобильного телефона (п. 2.1).Акцептом оферты является заполнение заёмщиком формы, содержащей ФИО, паспортные данные, номер мобильного телефона заемщика на сайте займодавца и совершение действий по отправке заполненной формы на соответствующем ресурсе.

Согласно п. 1.1 Общих правила предоставления потребительских займов лицо, намеревающееся подать заявление на заключение договора потребительского займа формирует заявление на предоставление займа посредством функционала информационной системы Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Свои Люди» (далее - «Займодавец»), расположенного по адресу https://svoi-ludi.ru 

Заявитель, оформляющий заявление, может выбрать срок и размер займа на основной странице сайта Заимодавца, заполнить анкету, содержащую паспортные данные, сведения о доходах, контактный номер телефона, адресу регистрации и проживания (п. 1.2).

После прохождения этапов заполнения анкеты, Заявитель вправе ознакомиться и принять или отклонить предлагаемые документы, среди которых соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, согласие на обработку персональных данных, согласие на распространение персональных данных, согласие с общими условиями договора потребительского займа, согласие с правилами предоставления договора потребительского займа, согласие на обработку персональных данных, соглашение о безакцептном списании, соглашение субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в кредитном отчете (п. 1.3).

В соответствии с п. 1.4 Правил в случае прохождения вышеизложенного этапа на предоставленный Заявителем номер телефона направляется проверочный код в виде смс-сообщения. В случае, если Заявитель не подтверждает получение указанного кода по форме на сайте общества, заявление Заявителя считается не подписанным и не рассматривается. В случае подтверждения указанного кода по форме на сайте Заимодавца, Заявитель завершает регистрацию.

По факту завершения регистрации Займодавец формирует личный кабинет Заемщика, закрепляет за Заемщиком уникальный логин и пароль, производит идентификацию Заемщика посредством системы межведомственного электронного взаимодействия или иным способом. Заявителю предлагается заполнить данные банковской карты для выдачи займа. Банковская карта должна быть выдана кредитной системой Visa, Mastercard или МИР и принадлежать Заявителю. Не допускается использование неименных, виртуальных или предоплаченных карт (п. 1.5 Правил).

Таким образом, из приведённых условий следует, что пред подачей заявок на получение займов потребителю необходимо пройти регистрацию на сайте займодавца, что предполагает необходимость подписания, в том числе соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Только после этого на сайте формируется личный кабинет заёмщика, с использованием которого он в дальнейшем может подавать заявки на получение займов.

То обстоятельство, что она проходила регистрацию на сайте займодавца и присоединилась к условиям соглашения использовании аналога собственноручной подписи, ответчик не оспаривала.

В судебном заседании ответчик поясняла, что ранее между нею и ООО МКК «Свои Люди» заключались иные договоры о предоставлении потребительских займов.

Данное обстоятельство подтверждается также представленной ООО МКК «Свои Люди» распечаткой смс-сообщений, направленных ФИО1 , из которой следует, что 10.10.2023 ФИО1 также направлялось уведомление об исполнении обязательств по предыдущему договору займа.

Согласно п. 1.6 Общих условий заявитель вправе Заимодавцу заявление на предоставление займа только после прохождения всех вышеперечисленных этапов.

Займодавец принимает решение по заявлению в течение 3 (трех) рабочих дней. Решение направляется Заявителю любым из указанных Заявителем способами, а также посредством личного кабинета Заявителя на сайте Займодавца.

Согласно п. 2.1 Общих условий в случае принятия решения об одобрении заявления Заявителя на основании предоставленных Заявителем сведений, в его личном кабинете автоматически формируется проект индивидуальных условий договора потребительского займа. Указанный проект предоставляется Заявителю с использованием интерфейса его личного кабинета.

В случае, если индивидуальные условия договора потребительского займа содержат точные данные Заявителя, отражают его волеизъявление, параметры заключаемого договора, Заявитель вправе принять индивидуальные условия договора потребительского займа.

Заявителю направляется код подтверждения, который необходимо указать в соответствующей форме на сайте Займодавца.

Индивидуальные условия договора потребительского займа публикуются вместе с подписью Заявителя, который с этого момента становится Заемщиком, в личном кабинете Заемщика для обозрения. Заемщик вправе ознакомиться с договором и иными сведениями, заявленными им, в любое время (п. 2.3).

Заемщик вправе отказаться от получения займа и после подписания индивидуальных условий договора потребительского займа, о чем он может сообщить Заимодавцу любым доступным ему способом (п. 2.4).

Из материалов дела следует, что при заключении договора ФИО1 предоставила кредитору данные своей банковской карты, счёт которой был открыт в ПАО Росбанк.

Истцом в материалы дела представлено фотоизображение данной карты №.

Судом из АО «ТБанк» (правопреемник ПАО «РОСБАНК») истребована выписка по счёту указанной карты ФИО1 , из которой усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на данный счет поступили денежные средства в размере 30 000 руб. (в назначении платежа имеется указание на перевод от ООО МКК «Свои Люди»).

Также ООО МКК «Свои Люди» представлена информация об смс-сообщениях, направленных ФИО1 , из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялся код для получения займа (3205), после чего денежные средства были переведены на её счет. Принадлежность ей номера телефона (№) ответчиком не оспаривалась, при рассмотрении спора ответчик указывала в качестве номера телефона для связи этот же номер. 

Таким образом, материалами дела подтверждается факт заключения ФИО1 данного договора займа и получения по нему денежных средств. 

С учётом представленных доказательств доводы ответчика о том, что данную сумму займа она не получала, смс-код не вводила, не могут быть признаны обоснованными 

Согласно представленному расчёту истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере суммы выданного займа, поскольку частичное погашение задолженности ответчиком не производилось. Данное обстоятельство ответчиком также не было оспорено. 

Также заявлены требования о взыскании процентов в размере 39 000 руб. за период пользования займом с 10.10.2023 по 26.07.2024 (291 день). При определении размера процентов истцом учтены установленные действующим законодательством ограничения их начисления. 

Представленный истцом расчёт соответствует нормам права, действовавшим на момент заключения договора. 

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

В силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которая введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ и подлежит применению к рассматриваемым правоотношениям, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, предусмотренная договором процентная ставка не превышает указанный размер (0,8 % в день)

При начислении процентов и неустойки кредитором в данном случае также было соблюдено ограничение, предусмотренное ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данные ограничения при расчёте задолженности истцом соблюдены. 

Проверив расчет истца, суд приходит к выводу о том, требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 270 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственности МКК «Свои Люди» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу общества с ООО МКК «Свои Люди» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № в размере 69 000 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма основного долга, 39 000 рублей - сумма задолженности по процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 270 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: Д.А. Куянова 

Мотивированное решение изготовлено 09 апреля 2025 года.