Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Эминова А.И., 

при секретаре Ходаковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, обосновав свой иск тем, что при заключении кредитного договора ею был заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ею была оплачена страховая премия в сумме 87233,37 рублей. ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 14 дней с даты заключения договора страхования, она направила страховой компании и банку заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Однако указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения, страховая премия возвращена не была. Согласно отчету об отслеживании отправления, письмо с заявлением об отказе от договора добровольного страхования и возврате страховой премии было получено ответчиком и третьим лицом ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, ответчик должен был возвратить ей страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения письма, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работ (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказания услуги). Расчет неустойки (пени) по ст. 28 Закона о защите прав потребителей за каждый день просрочки: 87 233,37 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, количеством дней 1, размер неустойки 2617 рублей. В результате неправомерных действий ответчика по невыплате ей страховой премии, она испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса потому, что не может получить соответствующую денежную сумму. С ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда в размере 20000 рублей. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Кроме того, согласно разъяснений п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем,, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Просила взыскать с ООО «Ренессанс Жизнь» страховую премию в размере 87233,37 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, поэтому суд, в соответствии со ст. ст. 48, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие, с участием её представителя по доверенности.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить в полном объеме по основаниям, в нем изложенным, пояснив, что необходимо взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и на дату вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований в размере 50 % от присужденной истцу суммы.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени заседания извещено надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с тем, что истцу была возвращена страховая премия, рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явилось,о месте и времени заседания извещено надлежащим образом. Представило отзыв на исковое заявление, в которых указано, что страховщик, равно как и банк, исполнил свои обязательства надлежащим образом перед потребителем, предоставил достоверную и полную информацию об услуге, просил рассмотреть дело в их отсутствии. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца, ответчика и третьего лица.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что требования, изложенные в иске, подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 699397,37 рублей на срок 57 месяцев. 

При заключении кредитного договора истцом был заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцом была оплачена страховая премия в сумме 87233 рублей 37 коп.

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 14 дней, с даты заключения договора страхования, истец направил страховой компании и банку заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Однако указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения, страховая премия возвращена не была.

Согласно отчету об отслеживании отправления письмо с заявлением об отказе от договора добровольного страхования и возврате страховой премии было получено ответчиком и третьим лицом ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, ответчик должен был возвратить истцу страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения письма, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как установлено судом, страховая премия в размере 87233,37 руб. была возвращена ответчиком после предъявления иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 Указания Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пункт 8 Указания ЦБ РФ определяет, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 5 Указания ЦБ РФ, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Как следует из материалов дела, ответчик должен был возвратить истцу страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения письма, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик возвратил страховую премию после предъявления истцом иска.

При таких обстоятельствах, на основании вышеизложенного, суд считает, что страховая премия в размере 87233,37 руб., не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на споры по страховым отношениям распространяется и Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Пункт 1 ст. 31 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» определяет, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Пункт 3 вышеуказанной статьи устанавливает, что за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил претензию истца, выплату страховой премии ответчик должен был произвести до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неустойки, подлежащей взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 87233,37 руб. (87 233,37 ? 114 ? 3 %, но не более цены оказания услуг).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 15 000 руб. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя, (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, при определении размера компенсации морального вреда, судом учитываются характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, фактические обстоятельства при которых был причинен вред, индивидуальные особенности потерпевшего, а также разумность и справедливость.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Исходя из всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований о компенсации морального вреда, однако заявленный размер компенсации считает завышенным.

Учитывая принцип разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 500 руб., в остальной части данного требования надлежит отказать.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей). 

В силу изложенного, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца. Размер штрафа составляет 51116,69 руб., исходя из расчета 87233,37 руб. + 15 000 руб. / 50 %. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер штрафа до 40 000 руб. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, в бюджет муниципального образования город Ставропольс ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 850 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требованияФИО1 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользуФИО1 неустойку в размере 15000 рублей.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользуФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 рублей. 

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользуФИО1 штраф в размере 40 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - отказать. 

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в бюджет муниципального образования 

<

адрес> пошлину в размере 1 850 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной редакции. 

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2019 года.

Судья А.И.Эминов