дело № 2-505/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 28 июля 2021 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Новиковой И.М., 

при секретаре Кошелевой М.А., 

с участием представителя ответчика – адвоката Гражданкиной М.М., действующей на основании ордера, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (общество с ограниченной ответственностью) (далее - ООО КБ «Ренессанс Кредит», банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 01 октября 2018 года между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого банк предоставил денежные средства ответчику в размере 499928 рублей сроком на 60 месяцев, а ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить кредит в порядке и на условиях, установленных Договором, однако данные обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период 01 октября 2018 года по 14 мая 2021 года образовалась задолженность в размере 622404 рубля 60 копеек, из них: просроченный основной долг – 489198 рублей 14 копеек, начисленные проценты – 68020 рублей 21 копеек, неустойка – 65186 рублей 25 копеек. Однако, банк снижает неустойку, в связи неблагоприятным финансовым положением ответчика до 27667 руб.93 коп., в связи с чем общая задолженность составляет 584 рубля 886 рублей 28 копеек. 

ООО КБ «Ренессанс Кредит» просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита № от 01 октября 2018 года в размере 584886 рублей 28 копеек и расходы по уплате государственной пошлины – 9048 рублей 86 копеек.

Местожительство ответчика ФИО2 неизвестно, в связи с чем, определением суда от 23 июля 2021 года для представления ее интересов в порядке ст.50 ГПК РФ назначен адвокат (представитель ответчика).

Представитель ответчика – адвокат Гражданкина М.М., действующая на основании ордера от 28 июля 2021 года с иском не согласилась, так как ей неизвестна позиция ответчика. 

Представитель истца Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Частью 2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 01 октября 2018 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении кредита №, заключаемый сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора. 

Согласно п. 2.1.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита от 01 октября 2018 года (в отношении кредитных договоров, заключённых после 30 июня 2014 года), кредитный договор заключатся путем подписания Клиентом (акцепт Клиентом), полученного от банка экземпляра Кредитного договора (оферты (предложения заключить Кредитный договор) на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в Банк подписанного Клиентом экземпляра Кредитного договора означает согласие Клиента на получение Кредита, а также на заключение Кредитного договора на данных условиях. В случае заключения Банком с Клиентом Кредитного договора Банк и Клиент заключает Договор счета, Банк открывает Клиенту счет, зачисляет на счет, предоставленный кредит выполняет распоряжения Клиента о перечислении денежных средств со Счета, списывает со Счета суммы в погашение кредита и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором и Договором Счета. 

По условиям данного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 499 928 руб. на срок 60 месяцев под 19 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (п. 2.2 индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п.2.2.2 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита от 01 октября 2018 года, погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами и в даты и в размере, указанные в графике платежей, с которыми ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её простой электронной подписью. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита.

Согласно п. 2.1.1 индивидуальных условий кредитного договора, Банк обязуется перечислить со Счета кредита в размере 62928 рублей для оплаты страховой премии Страховщику ООО «СК «Ренессанс Кредит» (ООО) по добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни. 

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заёмщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Более того, то обстоятельство, что заемщик начал производить гашение кредита свидетельствует о признании ей кредитного договора заключенным. Условия кредитного договора ФИО1 не оспорены. 

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), открыв 01 октября 2018 года счёт на имя ФИО1 и предоставив ей кредит в размере 499 928 руб., выполнил предложенные ей в заявлении действия, то есть, в силу ст.ст. 432, 434 Гражданского кодекса РФ, оферта акцептована. 

В подтверждение заключения договора о предоставлении кредита, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств на открытый счет в размере 499928 рублей, из которых 62928 рублей по поручению ФИО1 направлено на перечисление средств на оплату страховой премии, 282639 рублей 14 копеек по заявлению заемщика направлено на погашение кредита (кредитный договор №), что подтверждается выпиской по счету за период с 01 октября 2018 года по 19 мая 2021 года. 

Пунктом 2.2.4 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности вместе с причитающимися процентами и до полного погашения задолженности по кредитному договору.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора, начиная с марта 2019 года, обязательные платежи в погашение кредита не вносила, последний платеж внесен 05 февраля 2019 года в размере 11000 рублей. 

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность по договору о предоставлении кредита № от 01 октября 2018 г. за период 01 октября 2018 года по 14 мая 2021 года составляет 584886 рублей 28 копеек, из них: просроченный основной долг – 489198 рублей 14 копеек, начисленные проценты – 68020 рублей 21 копеек, неустойка – 27 667 рублей 93 копейки, с учетом снижения банком неустойки. 

Проверив расчет, суд признает его правильным. Ответчиком каких-либо возражений против произведенного банком расчета либо свой расчет не представлены. С учетом размера задолженности, длительности просрочки платежей, суд считает, что предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения начисленных неустоек не имеется. Также оснований освобождения ответчика от уплаты штрафных санкций в полном объеме законом отсутствуют. 

При таких обстоятельствах, исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита в размере 584886 рублей 28 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) при подаче иска на сумму 584 886 руб. 28 коп. уплачена государственная пошлина в размере 9048 руб. 86 коп., что подтверждается платежным поручением № 22442 от 02 июня 2021 года. 

Суд удовлетворяет требования банка о взыскании кредитной задолженности, поэтому расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 9048 руб. 86 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в полном объеме. 

Руководствуясь ст. с.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) задолженность по договору о предоставлении кредита № от 01 октября 2018 года в размере 584886 (пятьсот восемьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят шесть) рублей 28 копеек, из них: 489 198 (четыреста восемьдесят девять тысяч сто девяносто восемь) рублей 14 копеек – просроченный основной долг, 68 020 (шестьдесят восемь тысяч двадцать) рублей 21 копейка – начисленные проценты, 27667 (двадцать семь тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 93 копейки – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общества с ограниченной ответственностью) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9048 (девять тысяч сорок восемь) рублей 86 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья И.М. Новикова