Дело № 2-1162/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

17 августа 2017 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Прохоровой Н.В.

при секретаре Толстиковой Н.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката по назначению Голиковой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 20.03.2012 с ответчиком заключен кредитный договор № **-№**, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 500000 руб. путем перечисления денежных средств на счет последнего под 21% годовых. В свою очередь, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты в сроки, установленные графиком. Вместе с тем Заемщик нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В этой связи 08.12.2015 в адрес ответчика направлено уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный срок. Однако данное требование оставлено без удовлетворения. Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 09.02.2017 составила 293306 руб. 79 коп., в том числе: по кредиту – 254408 руб. 68 коп., по процентам – 38898 руб. 11 коп.

28.03.2014 от ответчика поступило Предложение на заключение кредитного договора, на которое ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 28.03.2014 направлено уведомление № **-№** о зачислении денежных средств на основании Предложения в размере 390000 руб. 

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключения кредитного договора. При этом в течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 26.11.2015 в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. По состоянию на 02.02.2017 задолженность Заемщика перед Банком составляет 387555 руб. 25 коп., в том числе: по кредиту – 338 152 руб. 55 коп.; по процентам – 49402 руб. 70 коп. 

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 680862 руб. 04 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору № **-№** от 20.03.2012 в размере 293306 руб. 79 коп., в том числе: по кредиту – 254408 руб. 68 коп., по процентам – 38898 руб. 11 коп.; задолженность по кредитному договору № **-№** от 28.03.2014 в размере 387555 руб. 25 коп., в том числе: по кредиту – 338 152 руб. 55 коп.; по процентам – 49402 руб. 70 коп., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 008 руб. 62 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, представитель истца ФИО2, действующий по доверенности от 20.12.2016 № ** (л.д. 50), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (просительная часть искового заявления (л.д. 5)).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. 

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Голикова Г.Т., назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ, и действующая на основании ордера от 15.08.2017 № **, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 (в редакции от 02.11.2013), п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). 

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 20.03.2012 между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (после изменения организационно-правовой формы - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») («Банк») и ФИО1 («Заемщик») заключен кредитный договор № **-№**, согласно которому Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Сумма кредита – 500000 руб., срок кредита по 20.03.2017 включительно, размер процентов на сумму кредита - 21% годовых, цель кредита – на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет Заемщика № **, открытый в Банке, на основании заявления Заемщика. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Заемщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет Банка (пп. 1.1.-1.5., 2.1., л.д. 6-7). 

20.03.2012 ФИО1 подано заявление в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на выдачу кредита в размере 500000 руб., подписан График возврата кредита, уплаты процентов (Приложение № 2 к кредитному договору от 20.03.2012 № **-№**) (л.д. 9).

Факт предоставления истцом ФИО1 кредита в размере 500000 руб. путем перечисления денежных средств на счет № ** подтверждается банковским ордером от 20.03.2012 № ** (л.д. 10). 

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пп. 3.1., 3.2., 3.2.1. кредитного договора от 20.03.2012 № **-№** платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 13530 руб.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору от 20.03.2012 № **-№** не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-19). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений п. 5.1., 5.1.3. кредитного договора от 20.03.2012 № **-№** Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, установленных соответствующим графиком. 

08.12.2015 Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование по кредитному договору от 20.03.2012 № **-№** о необходимости в срок до 11.01.2016 погасить всю задолженность по кредитному договору (л.д. 12, 14).

27.01.2017 ФИО1 направлено требование (заключительное) о необходимости погашения задолженности по кредитному договору от 20.03.2012 № **-№** в срок до 03.02.2017 (л.д. 11, 13).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от 20.03.2012 № **-№** по состоянию на 09.02.2017 следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 254408 руб. 68 коп., по процентам – 38898 руб. 11 коп., а всего 293306 руб. 79 коп. (л.д. 20-21).

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. 

Как видно из материалов дела, 28.03.2014 ФИО1 обратился в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с Предложением на заключение кредитного договора, согласно которому Банк предоставляет Клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента № **. Сумма кредита 390000 руб., срок кредита по 28.03.2019 включительно, размер процентов на сумму кредита – 22,50% годовых, цель кредита – на потребительские цели, не связные с осуществлением предпринимательской деятельности. В случае принятия Банком решения об акцепте настоящего предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения на заключение кредитного договора. Кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет Клиента, открытый в Банке. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Клиента. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Предложения составляет 10890 руб. Датой платежа по кредиту является 28 число каждого месяца. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленным Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 и 366 соответственно) (пп. 1., 2.1., 2.2., 3.1., 3.1.1., 3.2., 3.3., л.д. 22-24).

Следовательно, в адрес истца была направлена оферта (заявление), содержащая все условия, необходимые для заключения кредитного договора.

Акцептом явились действия Банка по зачислению денежных средств на счет ФИО1 № ** в размере 390000 руб., что подтверждается банковским ордером от 28.03.2014 № ** (л.д. 25), уведомлением № **-№** о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора (л.д. 26).

Таким образом, 28.03.2014 между истцом и ответчиком был заключен с соблюдением письменной формы кредитный договор № **-№**. 

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору от 28.03.2014 № **-№** не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-34). 

Согласно п. 5.1. Предложения на заключение кредитного договора от 28.03.2014 при нецелевом использовании кредита, нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков. 

Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование от 26.11.2015 по кредитному договору от 28.03.2014 № **-№** о необходимости в срок до 21.12.2015 погасить всю задолженность по кредитному договору (л.д. 29-31).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от 28.03.2014 № **-№** по состоянию на 02.02.2017 следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 338 152 руб. 55 коп.; по процентам – 49402 руб. 70 коп. а всего 387555 руб. 25 коп. (л.д. 35-36). 

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. 

Учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности по кредитным договорам от 20.03.2012 № **-№**, от 28.03.2014 № **-№** как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд считает заявленные исковые требования законными и обоснованными.

В этой связи суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 680862 руб. 04 коп., включающую в себя: задолженность по кредитному договору № **-№** от 20.03.2012 по состоянию на 09.02.2017 в размере 293306 руб. 79 коп., в том числе: по кредиту – 254408 руб. 68 коп., по процентам – 38898 руб. 11 коп.; задолженность по кредитному договору № **-№** от 28.03.2014 по состоянию на 02.02.2017 в размере 387555 руб. 25 коп., в том числе: по кредиту – 338 152 руб. 55 коп.; по процентам – 49402 руб. 70 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно платежным поручениям от 05.02.2016 № ** (л.д.2), от 15.02.2017 № ** (л.д. 3) при подаче данного иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 10008 руб. 62 коп. (5004 руб. 31 коп. + 5004 руб. 31 коп.).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10008 руб. 62 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность в размере 680862 руб. 04 коп., включающую в себя: задолженность по кредитному договору № **-№** от 20.03.2012 по состоянию на 09.02.2017 в размере 293306 руб. 79 коп., в том числе: по кредиту – 254408 руб. 68 коп., по процентам – 38898 руб. 11 коп.; задолженность по кредитному договору № **-№** от 28.03.2014 по состоянию на 02.02.2017 в размере 387555 руб. 25 коп., в том числе: по кредиту – 338 152 руб. 55 коп.; по процентам – 49402 руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10008 руб. 62 коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Прохорова