Дело № 2-3363/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2017г. г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Медведева А.Б., 

при секретаре Амировой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СКРенессанс Жизнь», ООО «КБ «РЕНЕССАНС Кредит» о защите прав потребителей, о взыскании суммы страховой премии,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СКРенессанс Жизнь», ООО «КБ «РЕНЕССАНС Кредит» о защите прав потребителей, о взыскании суммы страховой премии.

Исковое заявление мотивировано тем, что между истцом и ООО «СКРенессанс Жизнь» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма страховой премии составила 

<

данные изъяты> руб.

Между истцом и ООО «КБ «РЕНЕССАНС Кредит» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - 

<

данные изъяты> руб.

Согласно полисным условиям страховая сумма устанавливается в соответствии с полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. Страховая сумма - 

<

данные изъяты> руб., страховая премия - 

<

данные изъяты> руб., срок страхования - 

<

данные изъяты> месяцев.

Считает, что в данном случае условии кредитного договора и страхового полиса ущемляют права потребителя, в связи с чем истец обращался к ответчикам с претензиями, однако ответчиками претензии истца оставлены без ответа. 

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков убытки в размере 

<

данные изъяты> руб., сумму морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., сумму нотариальных услуг в размере 

<

данные изъяты> руб., сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена, просит рассмотреть дело без ее участия. От представителя истца ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддержали, также поступил отзыв на возражение ответчика на исковое заявление.

В судебное заседание ответчик ООО «СКРенессанс Жизнь» не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен. От представителя ответчика ФИО3 поступило возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание представитель ответчик ООО «КБ «РЕНЕССАНС Кредит» не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен. От представителя ответчика ФИО4 поступило возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд на основании статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы гражданского дела, отзывы ответчиков, возражение на отзыв, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «РЕНЕССАНС Кредит» заключен кредитный договор № насумму 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев с процентной ставкой 

<

данные изъяты> % годовых. Сторонами был согласован график платежей.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о добровольном страховании, в соответствии с которым изъявила желание быть застрахованной по договору страхования жизни заемщиков кредита по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».

На основании данного заявления между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключендоговор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 

<

данные изъяты> месяцев на случай смертизастрахованногопо любой причине и инвалидности застрахованного 

<

данные изъяты> группы, страховаясумма составила 

<

данные изъяты> руб., выгодоприобретателем является застрахованное лицо. Страховая премия составила 

<

данные изъяты> руб. и оплачена страховщику за счет кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлены претензии о выплате денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно части 1 статьи 819ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв клиенту банковский счет и предоставив ему кредитв размере 

<

данные изъяты> руб., путем зачислениясуммыкредита на счет клиента, что выпиской по счету клиента.

Согласно статьям 329, 421, части 2 статьи 935ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе, и способы обеспечения исполнения обязательств подоговору. Поэтому в кредитных договорах может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и банком - ООО КБ «РЕНЕССАНС Кредит» был заключен агентский договор №.

Пунктом 

<

данные изъяты> кредитногодоговора предусмотрена обязанность банка перечислить со счета клиента частькредита в размере 

<

данные изъяты> руб. для оплатыстраховойпремиистраховщику, указанному в заявлении о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентомдоговору страхования.

Анализируя представленные в деле доказательства, с учетом заявления ФИО1 о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит выводу о том, что истец добровольно выразила свое согласие бытьзастрахованной по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», и не усматривает нарушений прав истца, как потребителя.

Так, из текста заявления истцаодобровольном страховании следует, что ФИО1 не была ограничена в выборе страховой компании, а также имела возможность отказаться от услугистрахования, так какстрахование является дополнительной услугой, оказываемойстраховой организацией, осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита.

Кроме того, из содержания указанного выше заявления следует, что страховая премиямогла быть оплачена любым способом: как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе, ее стоимость могла быть включена по указанию заемщика всумму кредита. При этом ФИО1 просила ООО КБ «РЕНЕССАНС Кредит» перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., подлежащую уплате по договору страхования жизни заемщиков кредита, по реквизитам страховщика. Данное заявление, а также имеющаяся в нем подпись истца, подтверждают осознанное и добровольное заключение договора страхования, а также факт получения ей до заключениядоговора полной и достоверной информации о предоставляемой услуге. ФИО1 согласилась со всеми положениями договора, в том числе, осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по уплате страховой премии и способе ее оплаты.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что страхование является одним из допустимых способов обеспечения исполнения обязательств покредитному договору, при заключении которого банк не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования, а также учитывая, что каких-либо доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключениикредитного договора, то есть имело место запрещенное ч.2 ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено, при этом она была должным образом информирована о размерестраховой премии, добровольно выразила согласие настрахование. Таким образом, суд приходит к выводу, что оспариваемое истцом условие не нарушает прав заемщика, не противоречит действующему законодательству, а отражает добровольность и свободу выбора истца при заключении договора.

В силу положений статьи 943ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Условия об объекте страхования (застрахованном лице), о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), о сроке договора страхования, размере страховой суммы, страховой премии содержатся в вышеуказанных документах, подписанных и полученных на руки истцом, с которыми она была ознакомлена и согласна, что свидетельствует о том, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования.

Как усматривается из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также из содержания заявления на страхование, выдача и получение кредита не обусловлено обязательным заключением истцомдоговора страхования. Истец добровольно выбрала страховщика. Кроме того, ФИО1 подтвердила своей подписью, что она получила Полисные условиястрахования жизни и здоровья заемщиков, являющиеся неотъемлемой частью договора, ознакомлена с ними, согласна и обязуется соблюдать условия страхования.

Из буквального толкования условий договора страхования, следует, что страхование является добровольным волеизъявлением заемщика, получениекредита заключением договора страхования не обусловлено.

В соответствии с п. 

<

данные изъяты> Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, договорстрахованиязаключается на основании устного или письменного заявления страхователя путем подписания договора страхованияобеими сторонами. 

Согласно п. 

<

данные изъяты> Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке: по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. При этом досрочное расторжение договорастрахованияпроизводится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования (полиса), документа, удостоверяющего личность. Договор считается прекращенным с 00.00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата прекращения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком. 

В случае досрочного прекращения (расторжения) договорав отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данногозастрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срокастрахования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В иных случаях досрочного расторжения действия договора страхования в связи с отказом страхователя отдоговора страхования оплаченная страховаяпремия не возвращается страхователю.

Данными о том, что истцом досрочно была погашена задолженность покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не располагает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб.

Сам банк получателемстраховой премии не является, при таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истцаовзысканиис ответчиков суммы страховой премииуплаченной за подключение к программестрахования.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчиков в удовлетворении исковых требований о взысканиикомпенсации морального вреда, штрафа, нотариальных услуг также должно быть отказано.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требованийФИО1 к ООО «СКРенессанс Жизнь», ООО «КБ «РЕНЕССАНС Кредит» о защите прав потребителей, о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, нотариальных услуг - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.Б. Медведев