2-877/2021

26RS0012-01-2021-001080-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2021 года гор. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Емельянова В.А.,

при секретаре судебного заседания Барминой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 135 рублей 32 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 904 рублей 32 копеек.

В обосновании исковых требований, истцом указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № F0T№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 76 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 76 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 90 135 рублей 32 копейки, а именно:

- просроченный основной долг 75 000 рублей;

- начисленные проценты 13 174 рубля 51 копейка;

- штрафы и неустойки 1 960 рубль 81 копейка.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № FOT№ от ДД.ММ.ГГГГ:

- просроченный основной долг - 75 000 рублей;

- начисленные проценты - 13 174 рубля 51 копейка;

- штрафы и неустойки - 1 960 рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 904 рублей 06 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2 и его представитель по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается доказательствами, имеющимися в материалах дела. Представитель ответчика ФИО5 обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствие ее доверителя, в котором не возражает против удовлетворения заявленных АО «Альфа-Банк» исковых требований к ФИО2, при этом просит суд снизить размер неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ. 

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № F0T№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 76 000 рублей.

Данными денежными средствами в указанном размере ответчик воспользовался, что подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету №.

Из материалов дела усматривается, что анкета-заявление на получение карты в ОАО «Альфа-Банк», Уведомление об индивидуальных условиях № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ, соглашения о кредитования, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты составлены в письменной форме, подписаны ответчиком. Согласие ФИО2 со всеми условиями кредитования удостоверено его подписью. 

По смыслу ст. 435 ГК РФ, заявление ФИО2 следует рассматривать как оферту заключить кредитный договор. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом ОАО «Альфа-Банк» оферты ФИО2 является перечисление денежных средств на счет №, заключение соглашения на получение кредитной карты с фиксированным ежемесячным платежом № F0T№.

Таким образом, в соответствии со ст. 420, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ, под 39,99 % годовых, с условием внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

По мнению суда, заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что кредит предоставлен ответчику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита с текущего кредитного счета заемщика на банковский счет №.

Таким образом, предусмотренные кредитным договором обязательства выполнены АО «Альфа-Банк» в полном объеме. 

Как уже указано судом выше, в соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 76 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Как установлено в судебном заседании, ФИО2 не выполняет условия кредитного договора.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 90 135 рублей 32 копейки, а именно:

- просроченный основной долг 75 000 рублей;

- начисленные проценты 13 174 рубля 51 копейка;

- штрафы и неустойки 1 960 рубль 81 копейка.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Наличие задолженности и расчет суммы долга ответчиком не оспорены. 

В силу вышеуказанного п. 2 ст. 811 ГК РФ, и в соответствии с п. 9.3. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита и расторгнуть договор кредита. 

Таким образом, у АО «Альфа-Банк» имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления к ФИО2 требований о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ истец доказал обоснованность заявленных им требований.

Исковые требования АО ««Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение карты № F0T№ от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, довод представителя ответчика ФИО5, о возможности снижения неустойки в соответствие со ст. 333 ГК РФ, не состоятелен.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд, учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В данном случае, учитывая период просрочки платежей, а также размер задолженности за просроченный основной долг в размере 75 000 рублей, размер задолженности за просроченные проценты в размере 13 174 рублей 51 копейки, суд приходит к выводу о том, что начисленная Банком неустойка в размере 1 960 рублей 81 копейки, является соразмерной нарушенному праву Банка. Доказательств несоразмерности начисленной неустойки, со стороны ответчика, суду не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АО «Альфа-Банк» заявлено требование о взыскании с ФИО2 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 904 рублей 06 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копиями платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 904 рублей 06 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № FOT№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 75 000 рублей; начисленные проценты - 13 174 рубля 51 копейка; штрафы и неустойки - 1 960 рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 904 рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 июня 2021 года.

Председательствующий судья В.А. Емельянов