№ 5-323/2024

УИД 75RS0001-02-2024-004079-28

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 (не встуило в законную силу)

11 сентября 2024 года город Чита

Судья Черновского районного суда города Читы Круликовская Анна Андреевна, рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя Акопяна Эдварда Серёжаи, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в городе 

<

адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, ОГРНИП №,

установил:

14 августа 2024 года заместителем прокурора Черновского района города Читы вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, согласно которому индивидуальный предприниматель ФИО1, не являясь кредитной или некредитной финансовой организацией, в период с 3 по 19 июля 2024 года в магазине «Ломбардия» по адресу: 

<

...>, осуществлял деятельность по предоставлению краткосрочных займов гражданам на условиях возвратности товара и платности услуг хранения, то есть деятельность ломбарда. 

16 августа 2024 года постановление о возбуждении дела об административном правонарушении поступило в Черновский районный суд города Читы. 

В судебном заседании прокурор Кайгородова В.А. полагала доказанным наличие в действиях индивидуального предпринимателя ФИО1 состава административного правонарушения.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, его времени и месте извещены надлежащим образом. Защитник ФИО1 Акопян О.Э. просила рассмотреть дело в своё отсутствие. С учётом положений части 2 статьи 25.1 КоАП РФ судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лица, в отношении которого ведётся производства по делу об административном правонарушении, и его защитника.

Выслушав прокурора, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, – от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц – от трёхсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признаётся деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определённых федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона о потребительском кредите).

Законодательно определён исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

Согласно статье 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон о ломбардах) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Закона N 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В силу пункта 1 статьи 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счёт комитента. По сделке, совершённой комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов (пункты 1 и 2 статьи 991 ГК РФ).

Из статьи 1001 ГК РФ следует, что комитент обязан помимо уплаты комиссионного вознаграждения, а в соответствующих случаях и дополнительного вознаграждения за делькредере возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения суммы. Комиссионер не имеет права на возмещение расходов на хранение находящегося у него имущества комитента, если в законе или договоре комиссии не установлено иное.

В судебном заседании установлено, что согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 является торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами, дополнительными видами деятельности – деятельность по обработке данных, предоставление услуг по размещению информации и связанная с эти деятельность; прокат и аренда товаров для отдыха и спортивных товаров; деятельность по комплексному обслуживанию помещений; деятельность по общей уборке зданий; деятельность по чистке и уборке жилых зданий и нежилых помещений прочая; предоставление прочих персональных услуг, не включённых в другие группировки.

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, индивидуальный предприниматель ФИО1 не относится, сведения о нём в государственный реестр ломбардов не внесены.

На основании поручения прокуратуры Забайкальского края и решения и.о. заместителя прокурора Черновского района горда Читы от 1 августа 2024 года в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 в период с 1 по 14 августа 2024 года прокуратурой Черновского района города Читы проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере потребительских займов, в ходе которой установлено, что под видом заключения договоров купли-продажи товаров индивидуальным предпринимателем ФИО1 предоставлены потребительские займы физическим лицам.

Так, в период с 6 по 18 июля 2024 года индивидуальным предпринимателем ФИО1 по адресу: 

<

...> (в комиссионном магазине «Ломбардия»), осуществлялась деятельность по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог принадлежащего им движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли.

Процент за каждый день хранения товара составляет 0,45%; срок хранения товара, сданного в магазин за определённую стоимость, составляет 1 месяц; сумма процента рассчитывается исходя из стоимости товара, за которую торговая точка выкупила у гражданина товар на момент сдачи. 

Соответствующие данные отображаются в установленной на рабочем компьютере в торговой точке программе «Manager panel».

Денежные средства за сданный товар выдаются наличными сразу. 

Граждане заключают с индивидуальным предпринимателем ФИО1 договоры купли-продажи, в которых указываются сумма выкупа, наименование товара и иные условия.

В том случае, если гражданин по истечении месяца не возвращается за товаром и не выкупает его, товар выставляется на продажу. 

Так, например, 6 июля 2024 года между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ФИО4 заключён договор купли-продажи №, по условиям которого ФИО4 продаёт индивидуальному предпринимателю ФИО1 телевизор Samsung UE43N5300 по цене 

<

данные изъяты>. При этом в программе «Manager panel» отображены детали этого договора: установлена комиссия за хранение товара – 0,450% (31,50 руб. в сутки, всего 

<

данные изъяты> руб.).

Деталями договора купли-продажи № от 18 июля 2024 года определено, что продавец ФИО5 передаёт индивидуальному предпринимателю ФИО1 товар стоимостью 

<

данные изъяты> руб. с условием его хранения под 0,450% в сутки, полная стоимость хранения – 

<

данные изъяты> руб.

Содержание договоров купли-продажи с учётом информации к договорам, содержащейся в программе «Manager panel», позволяет сделать вывод о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества, поскольку содержат все существенные для него условия – наименование вещи, сумму её оценки, сумму предоставленного займа, процентную ставку по займу и сумму вознаграждения.

Фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора, договоры имеют типовой характер.

Таким образом, индивидуальный предприниматель ФИО1 осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов при отсутствии права на её осуществление.

Указанные обстоятельства подтверждаются постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 14 августа 2024 года, сообщением Сибирского ГУ Банка России, фотоматериалами, решением о проведении проверки от 1 августа 2024 года, типовым договором купли-продажи товара, деталями договора купли-продажи №, договором купли-продажи № от 6 июля 2024 года совместно с актом приёма-передачи товара, деталями договора купли-продажи №, выпиской из ЕГРИП, иными материалами дела.

Осуществление индивидуальным предпринимателем ФИО1 деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли как лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Закона о ломбардах, Закона о потребительском кредите и образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.

При назначении вида и размера наказания судья учитывает характер совершённого правонарушения, личность виновного, отсутствие смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств и считает возможным назначить наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией статьи.

Руководствуясь статьями 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

постановил:

индивидуального предпринимателя Акопяна Эдварда Серёжаи признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере тридцати тысяч рублей.

Постановление может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления. 

Разъяснить, что в соответствии со статьёй 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу. 

Копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, необходимо представить в Черновский районный суд города Читы. 

Неуплата административного штрафа влечёт административную ответственность по части 1 статьи 20.25 КоАП РФ, влекущей наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Наименование получателя платежа: УФССП России по Забайкальскому краю, л/с 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 753601001, ОКТМО 76701000, счёт 03100643000000019100, кор. счет 40102810945370000063, КБК 32211601141019002140, отделение Чита Банка России // УФК по Забайкальскому краю город Чита, БИК 017601329,УИН 32275000240000443118.

Судья А.А. Круликовская