2-848/2024 

55RS0026-01-2024-000647-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Немцевой В.Б., при секретаре судебного заседания Карейва Н.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 20 июня 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о признании договоров недействительными, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее – ФИО1) обратился с исковым заявлением в Омский районный суд Омской области к ПАО «МТС-Банк» о признании договоров недействительными, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ в 14 час. 46 мин. на принадлежащий ФИО1 номер телефона № позвонила женщина, представившаяся сотрудником ПАО «МТС-Банк», назвала его фамилию, имя, отчество и попросила подтвердить заявку на кредитную карту. На ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не являлся клиентом ПАО «МТС-Банк», не имел счетов, и свои персональные данные в ПАО «МТС-Банк» не сообщал. По телефону ФИО1 ответил, что никаких заявок не подавал. В результате телефонного разговора его заверили в том, что по заявке на кредитную карту принято отрицательное решение. Данное отрицательное решение подтверждено CMC-сообщениями из ПАО «МТС-Банк» на телефонный номер ФИО1 По телефону ФИО1 задал вопрос сотруднику ПАО «МТС-Банк» почему ему пришли иные CMC-сообщения, содержание которых напрямую связано с открытием на его имя кредитных карт, на что ему ответили, что не нужно обращать на них внимание, это стандартная процедура. ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. 28 мин. с номера телефона № ФИО1 позвонил на горячую линию ПАО «МТС-Банк» №, и задал вопрос, открыты ли на его имя счета в банке. Сотрудник банка ответил, что заявка от его имени поступала, но была отклонена, и в настоящее время открытых счетов на имя истца в банке нет. 

ФИО1 пришло CMC-сообщение от ПАО «МТС-Банк» о том, что скоро первый платеж и ему необходимо пополнить кредитную карту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

адрес>, где узнал о том, что ДД.ММ.ГГГГ на его имя были оформлены (он-лайн) две кредитные карты с установленным лимитом по 300 000 рублей каждая.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 написал заявление в полицию с просьбой привлечь к уголовной ответственности неизвестных лиц, которые путем обмана получили от его имени кредит в ПАО «МТС-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ в Отделе полиции № возбуждено уголовное дело № по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица. В соответствии с постановлением следователя от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пришло CMC-сообщение от ПАО «МТС-Банк» с требованием об оплате задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 позвонил сотрудник ПАО «МТС-Банк», который уведомил о наличии просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ввиду ФИО1 приехал в ПАО «МТС-Банк» по вышеуказанному адресу, где написал обращение с просьбой предоставить заявления от его имени на получение кредитных средств, кредитные договоры, расширенные банковские выписки по счетам и справку о наличии задолженности. ФИО1 были предоставлены: заявление об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта № от ДД.ММ.ГГГГ; Лист дополнительных подтверждений; индивидуальные условия договора потребительского кредита; выписка по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; справка о текущей задолженности по счёту №; заявление об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта №; лист дополнительных подтверждений к нему; индивидуальные условия договора потребительского кредита на основании заявления об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта № от ДД.ММ.ГГГГ; выписка по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; справка о текущей задолженности по счёту №

Ознакомившись с представленной ПАО «МТС-Банк» информацией истец установил, что в Заявлении об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта № от ДД.ММ.ГГГГ указаны персональные данные ФИО1: Ф.И.О., серия и номер паспорта, дата и место рождения, место регистрации и постоянного жительства, номер мобильного телефона, согласия на предоставление и обработку которых для указанной в заявлении цели ФИО1 не давал. В разделе 3 Заявления «Подтверждения» указано: «Проинформирован, что Договор на предложенных Банком Индивидуальных условиях может быть заключён в течении 5 дней. Расписка: Своей подписью на Заявлении подтверждаю, получение банковской карты: МИР - Полноформатный Номер карты: №; Срок действия до: 01.2029. Претензий к внешнему виду банковской карты не имею». По мнению истца, на момент создания в ПАО «МТС-Банк» заявления об открытии счёта, банковская карта с вышеуказанным номером уже была изготовлена и получена. Своего волеизъявления на открытие банковского счёта истец не выражал, намерения получить банковскую карту у него не было.

В Листе дополнительных подтверждений (к Заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ) указано: «Клиент выражает свое согласие на обработку Банком Персональных данных и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и в своём интересе. Раздел Подтверждения - Для подтверждения согласия с пунктами настоящего документа обведите их или поставьте подпись. Для выражения несогласия зачеркните номера пунктов, с которыми не согласны» отсутствуют фамилия, имя, отчество и иные данные какого-либо физического лица. В пункте «Подпись клиента» отсутствует чья-либо подпись, а также отсутствует указание на согласие или несогласие, путем обведения или зачеркивания. Лист дополнительных подтверждений не имеет отношения к истцу.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № № от ДД.ММ.ГГГГ не содержат фамилии, имени, отчества, подписи физического лица к которому он имеет отношение, а также нет номера и даты. Перечисленные в пункте 14 «Индивидуальных условий» документы, а именно: Договор комплексного обслуживания (ДКО), Договор о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, Договор на использование банковских карт с условием кредитования счёта в соответствии с условиями Приложения № к ДКО, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему, а также Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью ДКО ФИО1 не видел и подписывать их не мог.

Аналогичного содержания Индивидуальные условия договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от ДД.ММ.ГГГГ, Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ на получение банковской карты №, Лист дополнительных подтверждений к заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом не подписаны, он с ними не знакомился.

Выписки по счетам №, № 40№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждают, что ДД.ММ.ГГГГ с 12 час. 18 мин. до 12 час. 21 мин. совершены списания по картам МПС, включая комиссии. Общая сумма списанных средств с обеих карт составила 595770 руб., включая комиссию за перевод на общую сумму 25770 руб. Информации о получателе кредитных средств, на которого ПАО «МТС-Банк» осуществил переводы истцу не предоставлено. Также, согласно выписок, ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанных счетов ПАО МТС-Банк списана комиссия за услугу «Уведомления от банка», подключенную к карте МПС на общую сумму 198 руб., что противоречит п.2.1. Раздела 2 Заявления «Дополнительные опции и услуги», согласно которому комиссия «Уведомления от банка» не взимается в течение первых двух месяцев с даты подключения. 

Таким образом, ПАО «МТС-Банк», не проверив платежеспособность физического лица, действуя недобросовестно и неосмотрительно, не приняло мер предосторожности в отношении заявки на получение кредита, которая сопровождалась незамедлительным перечислением денежных средств с виртуальной карты в пользу третьего лица.

Ни в одном документе нет подписи ФИО1, так как своего волеизъявления на заключение с ПАО «МТС-Банк» договоров, в том числе договора, предусматривающего дистанционный способ правоотношений на получение кредитных средств, он не выражал. Денежные средства от ПАО «МТС-Банк» ФИО1 не получал. Коды подтверждения операций не вводил. Приложение ПАО «МТС-Банк» на свой телефон ФИО1 не устанавливал. 

ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ФИО1 приехал представитель ПАО «МТС-Банк», который вручил его родителям Уведомление о наличии просроченной кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «МТС-Банк» ФИО1 получил CMC-сообщения о наличии просроченной задолженности и назначении выезда специалистов по месту жительства.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с произошедшими в отношении ФИО1 негативными событиями, а также постоянными звонками, CMC-сообщениями и визитом сотрудника ПАО «МТС-Банк», оказывающих на него психическое давление, ФИО1 вынужден был обратиться в медучреждение за медицинской помощью (осмотр терапевта). Своими действиями сотрудники ПАО «МТС-Банк» нарушают личные неимущественные права ФИО1, причиняя ему физические и нравственные страдания. Таким образом, сотрудники ПАО «МТС-Банк», введя ФИО1 в заблуждение, без его воли и согласия незаконно использовали персональные данные для оформления подложных документов, на основании которых предъявили уведомление о наличии просроченной задолженности, причинив ему моральный вред.

Просит признать договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными и применить последствия недействительности сделок. Взыскать с ПАО «МТС-Банк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей за действия по незаконному сбору и обработке персональных данных, нарушающие имущественные права.

В уточнении иска дополнительно указал, что ответчик незаконно обрабатывал персональные данные истца без его согласия, в связи с чем истцу причинен моральный вред.

Истец ФИО1 в судебном заседании подтвердил изложенные им в исковом заявлении обстоятельства. Дополнительно пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ему позвонили из ПАО «МТС-Банк» с номера телефона +№ с вопросом подавал ли он какие-либо заявки на заключение кредитного договора. Он ответил отрицательно. Тогда ему пояснили, что с ним свяжется другой специалист для предотвращения мошеннических действий. Поступил следующий звонок с номера +№, это был видеозвонок через мессенджер Whatsapp, однако экран был черный. Звонивший знал имя, фамилию и отчество истца. Во время звонка ему пояснили, что необходимо отменить заявки, с этой целью будут поступать смс-сообщения, на которые истец реагировать не должен. На экране было темно, истец отвел от себя камеру телефона. Разговор длился в течение 46 минут, в это время истец находился на рабочем месте и выполнял свои служебные обязанности. Периодически звук отключался. В конце разговора пришла последняя СМС об отмене заявки. Через час после разговора истец решил позвонить на горячую линию ПАО «МТС-Банк», ответил сотрудник и по базе увидел, что действительно заявка была, но она отклонена. В январе 2024 пришло СМС о том, что наступает время первого платежа по кредитной карте. ДД.ММ.ГГГГ он обратится в офис ПАО «МТС-Банка», где ему пояснили, что две кредитные карты все-таки открыты с лимитом по 300 т.р., также специалист посоветовал обратиться в полицию. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением в полицию. Куда были переведены денежные средства ему неизвестно. В 2018 году он покупал телефон в кредит, который оформили через ПАО «МТС-Банк», задолженности нет, счета закрыты. В настоящее время ПАО «МТС-Банк» присылает СМС о наличии задолженности по кредитным картам. Приложения мобильного банка не скачивал. Сумма значительная, ежемесячный платеж 40 т.

<

адрес> по данному случаю, согласия на кредит не давал. Считает, что ответчик незаконно обрабатывал персональные данные истца

Представитель истца ФИО1 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме. Пояснил суду, что без разрешения истца воспользовались персональными данными истца и составили документы: договор, заявку. Согласие на обработку персональных данных обезличено и не подписано. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований на предмет спора, ФИО5, ООО «Каталина» в судебное заседание не явились, извещены.

ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явилось, извещено, возражения на иск не направило.

Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ПАО «МТС-Банк» предоставлены сведения о текущем банковском счете №, открытом в рамках договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1 Счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по счету составляет 0 рублей. К счету был открыт кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ. 

Также предоставлены сведения о наличии текущего банковского счета №, открытого в рамках договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по счету составляет 0 рублей. К счету № открыта кредитная карта №, статус карты «работает/создана», дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. предоставлены сведения о наличии текущего банковского счета №, открытого в рамках договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по счету составляет 0 рублей. К счету № открыта кредитная карта № статус карты «работает»/создана, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. также имеются сведения о наличии текущего банковского счета №, открытого в рамках договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по счету составляет 0 рублей. Обороты по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют. 

Предоставлена справка о заключении со ФИО1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета №, на который выдан кредит в размере 300 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «МТС-Банк сообщил, что заключение заемщиком договора было произведено путем подписания заявления № от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи заёмщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания.

Кроме того, предоставлена справка о заключении со ФИО1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета №, на который выдан кредит в размере 300 000 рублей, также сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «МТС-Банк» сообщил, что заключение заемщиком договора было произведено путем подписания заявления № от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи заёмщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания.

В материалы дела представлено заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от ДД.ММ.ГГГГ. В качестве лица, подавшего указанное заявление в ПАО «МТС банк», указан ФИО1 Имеется отметка о том, что заявление подписано простой электронной подписью клиента.

Также представлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита, с указанием на то, что они сформированы на основания заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 Индивидуальных условий лимит кредитования: 300 000 рублей. Договор заключен на неопределенный срок (п.2 Индивидуальных условий).

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что при выполнении льготного периода кредитования 0% годовых. При невыполнении условий льготного периода кредитования 32,9% годовых.

Аналогичные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, сформированных на основании заявления банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «МТС-Банк» о признании указанных договоров о кредитных картах № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, ссылаясь на то, что данные договоры не заключал и не подписывал.

По заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ следователем ОРПТО ОП № СУ УМВД России по 

<

адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 статьи 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица. Из материалов уголовного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу №, представил в материалы дела скриншот переписки из мессенджера «WhatsApp». 

Из материалов уголовного дела, представленных истцом сведений следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ поступали звонки с абонентских номеров: +№, +№. Звонок с номера +№ поступил на номер истца +№ посредством мессенджера Whatsapp ДД.ММ.ГГГГ в 14-46, длился 2 минуты 54 секунды. Из пояснений истца следует, что звонивший представиля сотрудником ПАО «МТС-Банк» и узнавал, не подавал ли истец заявку на заключение кредита, получив отрицательный ответ, сказал, что с истцом свяжутся сотрудники банка для предотвращения мошеннических действий. В 14-49 ДД.ММ.ГГГГ с телефонного номера +№ посредством мессенджера Whatsapp на номер истца поступил видеозвонок, длившийся 46 минут 11 секунд.

Телефонные номера +№, +№ по сведениям ООО «К-Телеком» принадлежат ООО «Каталина», закрыты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из справки о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ПАО «МТС-Банк», с номера телефона заемщика в ответ на смс-сообщение банка с АСП ДД.ММ.ГГГГ в 12:03:22 (время московское) поступил ответ с АСП в 12:04:14. Кредитный договор был заключен путем подписания заемщиком заявления № от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи (АСП), об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного договора комплексного обслуживания, заключение которого подтверждается тем же заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из справки о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ПАО «МТС-Банк», с номера телефона заемщика в ответ на смс-сообщение банка на наомер телефона заемщика с АСП ДД.ММ.ГГГГ в 11:58:27 (время московское) поступил ответ с АСП в 11:59:10. Кредитный договор был заключен путем подписания заемщиком заявления № от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи (АСП), об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного договора комплексного обслуживания, заключение которого подтверждается тем же заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета следует, что ФИО1 просит открыть счет и предоставить кредитную карту. Одновременно подписано согласие на предоставление услуг «уведомление от банка», присоединение к программе страхования, доступа к просмотру сведений мобильного банка (пункты 2.1, 2.3, 2.5, 2.8). Имеются сведения о подписания заявления простой электронной подписью, которая также подтверждает получение банковской карты №. К заявлению прилагается лист дополнительных подтверждений, в котором выражено согласие на обработку персональных данных, сведения о подписании отсутствует.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора установлен лимит кредитования 300000 рублей, предусмотрено взимание процентов за пользование кредитом по окончании срока льготного кредитования в размере 32,9% годовых. Согласно пункту 14 условий клиент предлагает ПАО «МТС-Банк» в рамках договора комплексного обслуживания заключить договор на использование банковских карт с условием кредитования счета и открыть текущий счет в соответствии с заявлением. 

По сведениям ПАО «МТС-Банк» с карты № ДД.ММ.ГГГГ в 12:20, в 12:21 произведены переводы денежных средств тремя платежами по 95000 рублей на карту ПАО «МТС-Банк». Из выписки по счету следует, что за указанные транзакции уплачена комиссия и оплачена услуга банка «уведомление от банка»

Как следует из справки о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ПАО «МТС-Банк», с номера телефона заемщика в ответ на смс-сообщение банка на наомер телефона заемщика с АСП ДД.ММ.ГГГГ в 11:58:27 (время московское) поступил ответ с АСП в 11:59:10. Кредитный договор был заключен путем подписания заемщиком заявления № от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи (АСП), об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного договора комплексного обслуживания, заключение которого подтверждается тем же заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении указанного кредитного договора подписано заявление №, индивидуальные условия, лист подтверждений, идентичные ранее описанным, электронной подписью подтверждена выдача карты №

По сведениям ПАО «МТС-Банк» с карты № ДД.ММ.ГГГГ в 12:18, в 12:19 произведены переводы денежных средств тремя платежами по 95000 рублей на карту ПАО «МТС-Банк». Из выписки по счету следует, что за указанные транзакции уплачена комиссия и оплачена услуга банка «уведомление от банка»

По сведениям ПАО «МТС-Банк», представленными в материалы уголовного дела, денежные средства с вышеуказанных двух кредитных карт переведены на счет ФИО5, что подтверждается также представленной банком выпиской по счету указанного лица.

Таким образом, судом установлено, что в промежуток времени с 11:58 по 12:21 мск ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» открыло 2 счета на имя ФИО1, выдало на его имя две кредитные карты, предоставило по ним кредиты, поступившие в кредит денежные средства переведены на счет ФИО5 зарегистрированного по адресу: 423800, 

<

адрес>. в общей сумме 570000 рублей, также за счет кредитных средств удержана комиссия, плата за дополнительные услуги.

Волеизъявление истца на заключение кредитного договора банк подтверждает получением от него (с принадлежащего истцу номера телефона) смс с кодом (аналог собственноручной подписи).

Согласно общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «МТС-Банк» заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи заявления клиентом и при предъявлении им документа, удостоверяющего личность, либо в случае успешного прохождения клиентом процедуры биометрической идентификации, либо при наличии технической возможности с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (пункт 2.1). Из пункта 3 условий следует, что при заключении договора комплексного обслуживания банк подключает клиента ко всем системам ДБО. Направленные по указанному в заявлении основному номеру в смс-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи. Такие документы, подтвержденные АСП, являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать заключение договоров.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст.168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст.178, п.2 ст.179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п.1 ст.10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст.10 и п.1 или 2 ст.168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п.7,8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

В соответствии с положениями ст.8 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей».

В п.44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых, в том числе, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно ст.7 Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (ч.1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч.2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация, о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст.ст.847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.28 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 указанного кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 данного кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно пункту 1 статьи 160 названного кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу статьи 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (пункт 1).Статьей 10 этого закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. В пункте 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом(пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В части 2 статьи 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного федерального закона.Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

Статьей 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1"О защите прав потребителей" предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В частности, заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в том числе, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО1 на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации" обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Суд обращает внимание, что в соответствии с п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

ФИО2 указывает, что 20.12.2023 на его номер телефона поступил телефонный звонок с ранее неизвестного телефонного номера. Звонила девушка, представившись сотрудником ПАО МТС-Банк и пояснила, что на его имя неизвестное лицо пытается оформить кредит и необходимо аннулировать заявку. Далее ему поступил телефонный звонок на WhatsApp от ранее неизвестного абонентского номера, звонящая сообщила, что разговор будет проходить по закрытому каналу, после сообщила, что ФИО1 будут приходить СМС-сообщения с кодами, которые он сообщать не должен, а просто нужно дождаться сообщения от банка об аннулировании заявки. После чего ФИО1 было сообщено об аннулировании заявки, что подтверждается смс-сообщениями от банка и вышеуказанной записью телефонного разговора. 

Предоставленные банком сведения о времени заключения кредитных договоров и совершения расходных операций по счетам, открытым на имя ФИО1, сведения о содержании направленных на номер заемщика смс-сообщений свидетельствуют о том, что до ФИО1 банком не доведена информация о порядке заключения договора дистанционного обслуживания, использовании аналога собственноручной подписи, кредитных договоров. Из представленной суду ответчиком аудиозаписи разговора ФИО1 с сотрудником ПАО «МТС-Банк» ДД.ММ.ГГГГ следует, что истца заверили в том, что никакие кредитные договоры между сторонами не заключались.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик не предпринял необходимые для профессионального участника кредитных правоотношений в условиях дистанционного заключения кредитного договора меры предосторожности с целью убедиться в том, что волеизъявление о заключении кредитного договора действительно исходит от ФИО1, который действительно ознакомлен с содержанием заключаемых сделок и желает, чтобы предоставленные ему кредитные средства в полном объеме посредством нескольких операций незамедлительно после заключения кредитного договора были перечислены на счет иного лица, проживающего в другом регионе. Ответчиком не представлено доказательств того, что соответствующая закону оферта о заключении кредитного договора доведена до сведения истца, а истец выразил волю на акцепт такой оферты. Суд также учитывает, что на день совершения расчетных операций истец не являлся клиентом банка, отсутствовали какие-либо договорные отношения между сторонами, ранее открытый на имя истца счет был закрыт, истец не предоставлял свой номер телефона сотрудникам банка для целей заключения с ним договора, не сообщал свои персональные данные, его личность не была надлежащим образом удостоверена банком при заключении оспариваемых кредитных договоров. Таким образом, суд соглашается с доводами истца о несоблюдении письменной формы договора в отношении оспариваемых сделок и о недействиетльности указанных договоров. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

ФИО1 указывает в иске на то, что в связи с заключением кредитных договоров без его согласия испытывал негативные переживания, был вынужден обратиться к врачу. Кроме того, банк незаконно, без согласия истца, обрабатывал его персональные данные. Опасался, что его персональные данные могли быть переданы лицам, в результате мошеннических действий которых получены ФИО5 денежные средства, и могут быть в дальнейшем переданы также другим лицам, при этом истец согласия на любые действия с его персональными данными не давал. Истцу поступают требования о возврате задолженности по кредитному договору, хотя истец и не предоставлял банку сведения о себе.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом установлено, что ответчик не предоставил истцу надлежащим образом информацию о порядке заключения оспариваемых кредитных договоров, об условиях данных кредитных договоров, не установил наличие волеизъявления истца на их заключение, в силу чего требование истца о взыскании компенсации морального вреда является обоснованным.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 152.2 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное прямо не предусмотрено законом, не допускаются без согласия гражданина сбор, хранение, распространение и использование любой информации о его частной жизни, в частности, сведений о его происхождении, о месте его пребывания или жительства, о личной и семейной жизни.

В соответствии с частью первой статьи 1 Федерального закона Российской Федерации от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" настоящим Федеральным законом регулируются отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, иными муниципальными органами, юридическими лицами и физическими лицами с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, или без использования таких средств, если обработка персональных данных без использования таких средств соответствует характеру действий (операций), совершаемых с персональными данными с использованием средств автоматизации, то есть позволяет осуществлять в соответствии с заданным алгоритмом поиск персональных данных, зафиксированных на материальном носителе и содержащихся в картотеках или иных систематизированных собраниях персональных данных, и (или) доступ к таким персональным данным.

В соответствии со статьей второй Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" целью настоящего Федерального закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" персональные данные - любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1).

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3 статьи 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных").

В соответствии с подпунктом первым пункта первого статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, на основании заключаемого с этим лицом договора, в том числе государственного или муниципального контракта, либо путем принятия государственным или муниципальным органом соответствующего акта (далее - поручение оператора). (пункт третий статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных").

Статьей 7 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным (часть первая статьи 9).

Согласно части третьей статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части первой статьи 6, части второй статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора.

Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в том числе перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт седьмой части четвертой статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных").

В соответствии со статьей 17 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.

Согласно статье 24 указанного закона, моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу.

Из материалов дела следует, что истец согласия на обработку своих персональных данных банку не предоставлял, какие –либо документы о таком согласии не подписывал. Вместе с тем, персональные данные истца обрабатываются ответчиком без установленных законом оснований.

Поскольку обработкой персональных данных ответчик нарушил личные неимущественные права истца на защиту персональных данных, суд полагает требования истца о взыскании с ПАО «МТС-Банк» компенсации морального вреда обоснованными

Определяя сумму компенсации морального вреда, взыыскиваемой в пользу истца, в размере 25000 рублей суд полагает ее соответствующей характеру нарушения неимущественных прав истца и последовавших неблагоприятных последствий в виде возможности истребования ответчиком задолженности по кредитным договорам, а также обработкой персональных данных истца без его согласия. Судом установлено, что до 20.12.2023 правоотношения между сторонами завершены, банковский счет ФИО6В. в ПАО «МТС-Банк» закрыт, оснований для обработки персональных данных истца у ответчика на 20.12.2023 не имелось. Обрабатывая персональные данные истца на основании листа подтверждения к заявлению о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, не убедившись в наличии у истца волеизъявления на согласие на обработку его персональных данных, ПАО «МТС-Банк» несет установленную законом ответственность за совершение указанных действий в виде компенсации морального вреда субъекту персональных данных.

С учетом того, что истец при подаче иска освобожден от уплаты государственной пошлины, на основании п. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина. В соответствии с п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ПАО «МТС-Банк» следует взыскать государственную пошлину в размере 600 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительными кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» ОГРН № и ФИО1 паспорт гражданина РФ №

Взыскать с ПАО «МТС-Банк» ОГРН № в пользу ФИО1 паспорт гражданина РФ 

<

...> компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей.

Взыскать с ПАО «МТС-Банк» ОГРН № в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Омский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Б. Немцева 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.