РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года

<

адрес>

Жуковский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Ковалёва Е.А.,

при секретаре Стекларь А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коломенского городского прокурора 

<

адрес> в интересах неопределенного круга лиц к ИП ФИО1 о признании деятельности незаконной, прекращении деятельности,

УСТАНОВИЛ:

Коломенский городской прокурор 

<

адрес> обратился в суд с иском в интересах неопределенного круга лиц к ИП ФИО1 о признании деятельности индивидуального предпринимателя незаконной, прекращении деятельности.

В обоснование требований указано, что в прокуратуру 

<

адрес> поступила информация ГУ Банка России по Центральному федеральному округу об осуществлении на территории городского округа Коломна ИП ФИО1 незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов (незаконной банковской деятельности) в помещении торговой точки, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Коломенской городской прокуратурой по поручению прокуратуры 

<

адрес> проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в отношении ИП ФИО1

Проведенными УМВД России по городскому округу Коломна в соответствии с поручением прокурора оперативно-розыскными мероприятиями установлено, что ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОРГНИП №), в помещении торговой точки, расположенной по адресу: 

<

адрес>, осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора производится взимание процентов, что характерно для договоров займа, тем самым осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имея права на ее осуществление. 

ДД.ММ.ГГГГ в период с 14 час. 30 мин. до 14 час. 45 мин в указанном помещении ФИО3 передал на хранение ИП ФИО1 золотое кольцо 585 пробы, массой 3,97, что подтверждается сохранной квитанцией №ОР 775150 от ДД.ММ.ГГГГ. В данной квитанции отражены: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, дата рождения и место жительства клиента, наименование, вес и иные характеристики ювелирного изделия, сданного ИП ФИО1 под залог, в том числе его техническое состояние, сумма его оценки и соответственно выданных клиенту в качестве обеспечительного платежа под проценты денежные средства в размере 9 700 руб.

Согласно договору хранения №ОР 775150 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ИП ФИО1 с физическим лицом ФИО3, последнему предоставляется право выкупа предмета хранения в форме обязательства забрать предмет хранения, при этом сумма выданного ФИО3 потребительского займа составила 9 700 руб., цена выкупа 10 778 руб., предполагаемая процентная ставка составляет 11,11 % на срок 30 дней, проценты за фактическое пользование выданными денежными средствами составляют 1 078 руб. договор допускает пролонгацию, денежные средства передаются в наличной форме, погашение обязательств также осуществляется в наличной форме.

Указанный договор хранения, заключенный ИП ФИО1 с физическим лицом ФИО3, по своей правовой природе является договором займа под залог движимого имущества, что свидетельствует об осуществлении ИП ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Оперативно-розыскными мероприятиями установлено, что ответчик осуществляет деятельность по заключению договоров хранения, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, т.е. выдачу займов физическими лицами под залог движимого имущества. 

Постановлением и.о. мирового судьи судебного участка № Озерского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 привлечена к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление, с назначением наказания в виде административного штрафа. Указанное постановление вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, штраф оплачен.

Постановление Озерского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 привлечена к административной ответственности, предусмотренной ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, за совершение аналогичного правонарушения. Указанное постановление в законную силу не вступило. 

Заместителем Коломенского городского прокурора 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ по результатам изучения материалов КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ИП ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренной ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, за совершение аналогичного правонарушения, материалы направлены в Озерский городской суд для рассмотрения по существу.

В связи с тем, что определить точный круг лиц, чьи права и законные интересы затрагиваются вследствие не устранения вышеуказанных нарушений, не представляется возможным, прокурор обратился в соответствии со ст. 45 ГПК РФ в суд в интересах неопределенного круга лиц в защиту их прав и свобод, законных интересов с целью принудительного исполнения требований действующего законодательства.

Представитель Коломенского городского прокурора 

<

адрес> по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Представители ответчика ИП ФИО1 в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, указав, что основным видом деятельности ИП ФИО1 является деятельность по оказанию услуг хранения, представили письменные пояснения.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что Коломенской городской прокуратурой по поручению прокуратуры 

<

адрес> проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в отношении ИП ФИО1

Проведенными УМВД России по городскому округу Коломна в соответствии с поручением прокурора оперативно-розыскными мероприятиями установлено, что ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОРГНИП №), в помещении торговой точки, расположенной по адресу: 

<

адрес>, осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора производится взимание процентов, что характерно для договоров займа, тем самым осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имея права на ее осуществление. 

ДД.ММ.ГГГГ в период с 14 час. 30 мин. до 14 час. 45 мин в указанном помещении ФИО3 передал на хранение ИП ФИО1 золотое кольцо 585 пробы, массой 3,97, что подтверждается сохранной квитанцией №ОР 775150 от ДД.ММ.ГГГГ. В данной квитанции отражены: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, дата рождения и место жительства клиента, наименование, вес и иные характеристики ювелирного изделия, сданного ИП ФИО1 под залог, в том числе его техническое состояние, сумма его оценки и соответственно выданных клиенту в качестве обеспечительного платежа под проценты денежные средства в размере 9 700 руб.

Согласно договору хранения №ОР 775150 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ИП ФИО1 с физическим лицом ФИО3, последнему предоставляется право выкупа предмета хранения в форме обязательства забрать предмет хранения, при этом сумма выданного ФИО3 потребительского займа составила 9 700 руб., цена выкупа 10 778 руб., предполагаемая процентная ставка составляет 11,11 % на срок 30 дней, проценты за фактическое пользование выданными денежными средствами составляют 1 078 руб. договор допускает пролонгацию, денежные средства передаются в наличной форме, погашение обязательств также осуществляется в наличной форме.

Указанный договор хранения, заключенный ИП ФИО1 с физическим лицом ФИО3, по своей правовой природе является договором займа под залог движимого имущества, что свидетельствует об осуществлении ИП ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Согласно п. 4 вышеуказанного договора хранения обязательства хранителя обеспечены обеспечительным платежом.В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона о потребительском кредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями определены лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах"), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В соответствии с п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Закон о ломбардах).

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона о ломбардах ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 2.6 Закона о ломбардах юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

В соответствии со ст. 7 Закона о ломбардах по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона о ломбардах по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Вместе с тем согласно ст. 896 ГК РФ по договору хранения вознаграждение за хранение должно быть уплачено хранителю по окончании хранения, а если оплата хранения предусмотрена по периодам, оно должно выплачиваться соответствующими частями по истечении каждого периода, при этом нормами главы 47 ГК РФ применение обеспечительного платежа хранителем не предусмотрено.

Кроме того, ст. 901 ГК РФ определены основания ответственности хранителя. Согласно указанной норме закона хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, принятых на хранение, по основаниям, предусмотренным статьей 401 настоящего Кодекса. Профессиональный хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы, либо из-за свойств вещи, о которых хранитель, принимая ее на хранение, не знал и не должен был знать, либо в результате умысла или грубой неосторожности поклажедателя. За утрату, недостачу или повреждение принятых на хранение вещей после того, как наступила обязанность поклажедателя взять эти вещи обратно (пункт 1 статьи 899), хранитель отвечает лишь при наличии с его стороны умысла или грубой неосторожности.

Таким образом, правовая природа договора хранения, по сути являющегося разновидностью договора возмездного оказания услуг, согласно которой поклажедатель выплачивает хранителю вознаграждение за оказанную услугу по хранению переданного движимого имущества, в соответствии с нормами параграфа 1 ст. 896 ГК РФ не предусматривает иных выплат в счет возмещения расходов на хранения, кроме вознаграждения хранителя, а также возникших убытков хранителя при нарушении срока исполнения договора.

В судебном заседании нашло подтверждение факта по предоставлению ИП ФИО1 потребительских займов под залог имущества, при этом ответчик к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, в государственном реестре ломбардов, размещенном на сайте Центрального банка РФ по адресу: www.cbr.ru не состоял и не состоит.

Возражения ответчика относительно того факта, что общество не осуществляет предоставление потребительских займов под залог имущества, а осуществляет деятельность по оказанию услуг хранения суд находит несостоятельными, поскольку данные доводы опровергаются материалами проверки КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ, а также постановлениями по делам об административных правонарушениях в отношении ИП ФИО1 по ч.1 и 2 ст.14.56 КоАП РФ, согласно которых ответчик неоднократно привлекалась в административной ответственности за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Статья 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом перечисленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что имеются законные основания для удовлетворения настоящего искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Коломенского городского прокурора 

<

адрес> в интересах неопределенного круга лиц к ИП ФИО1 о признании деятельности незаконной, прекращении деятельности – удовлетворить.

Признать незаконной деятельность ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП №) по предоставлению потребительских займов под залог имущества в торговой точке по адресу: 

<

адрес>, без внесения сведений в Государственный реестр ломбардов.

Обязать ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП №) прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества в торговой точке по адресу: 

<

адрес>, без внесения сведений в Государственный реестр ломбардов. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в Московский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Жуковский городской суд.

Судья: Е.А. Ковалёв

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Е.А. Ковалёв