Дело № 2-155/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

п. Краснокаменск 09 июля 2020 г.

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В., 

при секретаре Фистиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка СОЮЗ (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 21.05.2018 года между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО1 путем акцепта Заявления-оферты заключен Кредитный договор № о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности денежных средств (кредита) на приобретение автотранспортного средства в размере 615 850,00 рублей. Согласно п. 2 Кредитного договора срок возврата кредита установлен до 60 месяцев включительно. В соответствии с пунктом 4.1 договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22,9 % годовых. В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме. В соответствие со ст. 819 ГК РФ истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, открытый в Банке СОЮЗ (АО), что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с кредитным договором и в силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором. В соответствии с п. 6 Кредитного договора заемщик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливался с 21 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 20 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов вносятся равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения кредитного договора составлял 17 328,00 рублей, за исключением последнего платежа, который является корректирующим. Заемщик, в нарушение ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ и условий кредитного договора, систематически не исполняет условия кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. Истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ направил заемщику требование об исполнении обязательств по кредитному договору. Заемщик требование не исполнил. Просили взыскать задолженность по кредитному договору № от 21.05.2018 по состоянию на 10.04.2020 г. в том числе задолженность по основному долгу (кредиту) - 512 766,60 руб., задолженность по процентам -15 065,83 руб., а всего 527 832,43 руб. В том, числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, расторгнуть кредитный договор № от 21.05.2018, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 478,00 руб. 

В судебное заседание представитель истца, ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. Конверты, направленные по последнему известному месту жительства ответчика возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Суд, руководствуясь ст. 119, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно заявлению-оферте о предоставлении кредита на покупку транспортного средства и передаче его в залог Банку СОЮЗ (АО) № от 21.05.2018 г. ФИО1 предлагает Банку СОЮЗ (акционерное общество) в срок до 21.05.2018 (включительно) заключить договор потребительского кредита, договор залога на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств и залога приобретаемых транспортных средств (далее-Правила). Сумма кредита 615 850 руб. 00 коп., срок возврата кредита не позднее 60 месяцев с даты акцепта настоящего Заявления-оферты, процентной ставкой 22,9% годовых, тип платежа по кредиту – аннуитетный, 20 числа каждого месяца, размер платежа 17 328 руб., процентный период с 21 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 20 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение. Установлена обязанность Заемщика заключить Договор страхования ТС в страховых организациях, соответствующих требованиям Банка и на условиях, удовлетворяющих требованиям Банка, если в пункте 4 настоящих Индивидуальных условий выбран вариант «Полное КАСКО» или «Частичное КАСКО». Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - залог Транспортного средства, указанного в п.п. 11.1. настоящих Индивидуальных условий (далее - ТС). Залогодателем выступает ФИО1. Цель использования потребительского кредита - приобретение ТС у Дилера/физического лица по Договору купли-продажи, а именно: Индивидуальные признаки ТС (предмета залога) – марка, модель: 

<

данные изъяты>, № кузова: №, № двигателя: 

<

данные изъяты>, год изготовления: 2013, цвет кузова: белый, данные ПТС: 

<

данные изъяты>, договор купли-продажи № 

<

данные изъяты> от 21.05.2018 г., продавец: ООО «РДМ-Импорт», залоговая стоимость 940 000 руб.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, выдав кредит в сумме 615 850 руб., что счетом от 21.05.2018.

Доказательств не получения суммы кредита в полном размере ответчиком не представлено.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графиком платежей являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно). 

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по своевременному и полному возврату кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, по договору были представлены следующие виды обеспечения: имущественное обеспечение в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита залог Транспортного средства, указанного в п.п. 11.1. настоящих Индивидуальных условий (далее - ТС).

Из материалов дела следует, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору было обеспечено залогом Транспортного средства, указанного в п.п. 11.1. настоящих Индивидуальных условий (далее - ТС).

Согласно договора купли-продажи 

<

данные изъяты> от 21.05.2018 г. ООО «РДМ-Импорт», именуемое в дальнейшем «Продавец» в лице управляющего ФИО5, действующего на основании Устава, и на основании Договора комиссии № 

<

данные изъяты> от 09.02.2018г обязался передать в собственность покупателя, а гражданин ФИО1 обязался принять и оплатить автомобиль марка, модель: 

<

данные изъяты>, № кузова: №, № двигателя: 

<

данные изъяты>, год изготовления: 2013, цвет кузова: белый, данные ПТС: 

<

данные изъяты>. Стоимость автомобиля – 940 000 руб. Согласно условиям договора ФИО1 оплачивает стоимость автомобиля путем внесения первоначального взноса в сумме – 375 000 руб., оставшаяся сумма в размере – 565 000 руб., подлежит перечислению на счет продавца за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО АКБ «Связь-Банк». Согласно акту приема-передачи к договору купли-продажи № 

<

данные изъяты> от 21.05.2018 г. продавец передал, а покупатель принял автомобиль марка, модель: 

<

данные изъяты>, № кузова: №, № двигателя: 

<

данные изъяты>, год изготовления: 2013, цвет кузова: белый, данные ПТС: 

<

данные изъяты>.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № 868 от 21.05.2018 г. ООО «РДМ-Импорт» приняло от ФИО4 375 000 руб. в качестве частичной оплаты по договору купли-продажи № 

<

данные изъяты> от 21.05.2018 г.

Согласно счета № 

<

данные изъяты> от 21.05.2018 г. Новосибирский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» перевел на счет ООО «РДМ-Импорт» 565 000 руб. в качестве доплаты по договору купли-продажи № 

<

данные изъяты> от 21.05.2018 г.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО4, исполняет ненадлежащим образом. Из расчета цены иска по договору от 21.05.2018г. и выписки по счету усматривается, что платежи в счет погашения кредита ответчиком вносились несвоевременно, имеется просрочка внесения платежей более 5 месяцев в течении расчетного периода. 

26.12.2019 г. истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Кроме того, ответчик уведомлен о том, что в случае неисполнения требования в 30 дневный срок кредитный договор будет считаться расторгнутым в дату отправки настоящего требования. Данные требования оставлены ответчиком без ответа и удовлетворения. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 21.05.2018 по состоянию на 10.04.2020 г. у ответчика имеется задолженность по основному долгу (кредиту) - 512 766,60 руб., задолженность по процентам -15 065,83 руб., а всего 527 832,43 руб. 

Расчет проверен судом и является верным.

Ответчиком доказательств опровергающих указанный расчет суду не представлено.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требование п. 2 ст. 452 ГК РФ об обязательном досудебном порядке расторжения договоров банком соблюдено, что подтверждается требованиям от 25.12.2019 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленное банком в адрес ответчика.

Поскольку ответа на требование истца не последовало, по истечении 30-дневного срока после направления требования о расторжении договора, установленного законодательством, 28.05.2020 года истец обратился в суд с исковым требованием о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ст. 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Сторонами достигнуто соглашение и определена начальная продажная цена заложенного имущества 940 000. Ответчик не возражал на установленный договором размер начальной продажной цены. Таким образом, суд определяет начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 940 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 21.05.2018 в размере 527 832,43 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество:

- автомобиль 

<

данные изъяты>, № кузова: №, № двигателя: 

<

данные изъяты>, год изготовления: 2013, цвет кузова: белый, данные ПТС: 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену имущества в размере 940 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 478 руб. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Банка СОЮЗ (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.05.2018 заключенный между Банком СОЮЗ (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 21.05.2018 в размере 527 832,43 руб. из которых: задолженность по основному долгу (кредиту) - 512 766,60 руб., задолженность по процентам -15 065,83 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль 

<

данные изъяты>, № кузова: №, № двигателя: 

<

данные изъяты>, год изготовления: 2013, цвет кузова: белый, данные ПТС: 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену имущества в размере 940 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (Акционерное общество) уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 20 478 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд. 

Председательствующий Романова А.В. 

Мотивированное решение изготовлено и подписано: 20.07.2020

Судья Романова А.В.