№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ 

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: 

председательствующего судьи Лавренченко Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания 

помощником судьи Котовой А.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме № руб., в том числе: основной долг - 80206,94 руб., проценты - №., штрафы и иные платы - № руб., а также возложить на ответчика обязанность по возмещению понесенных истцом судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме № руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор Кредитной карты № и ответчику была выдана кредитная карта Тинькофф Банк № с кредитным лимитом задолженности № руб. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, при этом составными частями договора являются: заявление - Анкета, подписанная заемщиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Такой заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и содержал требование об уплате задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме № руб. 

В соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ Тинькофф Банк передал право требования к ФИО1 ООО «Феникс», о чем ответчику было направлено письменное уведомление.

На момент перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляла №., в том числе: основной долг - №., проценты - № руб., штрафы и иные платы - № руб.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в адресованном суду письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие с учётом доводов, изложенных в иске.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявил о применении к требованиям ООО «Феникс» исковой давности и просил в удовлетворении заявленных требований истцу отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз.1, 3 ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается соответствующими письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого ответчику в тот же день была выдана кредитная карта Тинькофф Банк № и ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор Кредитной карты №.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк договор Кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете или Заявке Клиента и осуществляется путем активации Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Согласно Общим условиям, Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также комиссии (неустойки) в соответствии с Тарифным планом.

Согласно Заявке на выпуск кредитной карты и Тарифному плану, кредитный лимит по карте составляет до № руб., полная стоимость кредита при погашении Минимальными платежами - 34,12% годовых, льготный (беспроцентный) период - 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за пределами льготного периода при условии оплаты Минимального платежа - 34,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и операциям покупок при неоплате Минимального платежа - 49,9% годовых, годовая плата за обслуживание Кредитной карты - № руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств - № руб. неустойка при неоплате Минимального платежа - 19% годовых, штраф за неоплату Минимального платежа: первый раз - № руб., второй раз подряд - 1% от суммы задолженности +590 руб., третий и более раз подряд - 2% от суммы задолженности № руб.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита Банком полностью исполнены путем выдачи кредитной карты и предоставления денежных средств по запросу карты. Ответчик же свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не произвел.

Согласно разделу 9 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор Кредитной карты в одностороннем порядке в случае неисполнения Клиентов своих обязательств по договору. Договор Кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 был направлен Заключительный счет, который содержал требование о погашении задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме № руб., в том числе: основной долг - № руб., проценты - № руб., штрафы и иные платы - № руб.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» передал право требования к ФИО1, вытекающее из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму № руб. ООО «Феникс».

Из материалов дела усматривается, что истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования с предложением погасить образовавшуюся задолженность. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям ООО «Феникс» исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ч.ч.1,2 ст.199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В обязательственных правоотношениях, как правило, срок является существенным условием и его несоблюдение означает ненадлежащее исполнение и неисполнение обязательства, нарушающее субъективное материальное право кредитора. О таком нарушении кредитору становится обычно известно в момент истечения срока исполнения обязательства. С этого момента и определяется начальный срок исковой давности. 

Статьей 200 ГК РФ определен момент, когда лицо должно было узнать о нарушении своего права, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения. В этом случае течение срока исковой давности начинается со дня окончания срока исполнения, который управомоченному лицу известен. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-32, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения таких дел судам надлежит устанавливать, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Согласно разъяснениям, данным в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз.2 ч.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно разделу 5 Общих условий, на сумму предоставленного Кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета. Ежемесячно банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, к которое формируется счет-выписка Клиент уведомляется при выпуске Кредитной карты, если такое число отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору Кредитной карты. Счет-выписка направляется Клиенту почтой или иными способами по выбору Банка. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты её формирования, Клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет не позднее 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, в рассматриваемом случае конкретный срок исполнения обязательств по договору не определен, графика платежей и точных дат погашения задолженности не установлено, размер текущей и просроченной задолженности зависит только от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период - без взимания процентов, вне льготного периода - с взиманием процентов и т.д.

Учитывая вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что в данном случае срок исковой давности исчисляется не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда у кредитора появилось право требовать от должника исполнения обязанности, который обусловлен датой формирования Заключительного счета.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком был сформирован и направлен в адрес ответчика ФИО1 Заключительный счет, который в силу раздела 5 Общих условий подлежал оплате в течение 30 дней.

Таким образом, право требования взыскания задолженности по кредитному договору возникло у кредитора по истечении 30 дней с момента формирования и направления указанного счета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем кредитор был вправе предъявить соответствующие требования в суд в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст.203, 204 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; в последнем случае после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ч.1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ (посредством почтовой связи) ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка № Зольского судебного района КБР с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ взыскателю был выдан соответствующий судебный приказ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, в период с ДД.ММ.ГГГГ (день обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа), что составляет 27 дней, имел место перерыв срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности, с учетом срока, в течение которого действовал судебный приказ (с момента обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены), истек ДД.ММ.ГГГГ. 

С исковым заявлением в суд ООО «Феникс» обратился посредством почтовой связи, согласно штемпелю на конверте, ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковая давность, о применении которой заявлено ответчиком, подлежит применению к требованиям ООО «Феникс» в полном объеме, что в силу ст.ст. 199,207 ГК РФ является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению со стороны ответчика лишь при удовлетворении судом требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд.

(Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ)

Судья Лавренченко Т.А.