к делу №2-956/17 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

30 марта 2017 г. г.Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Семцива И.В., при секретаре Черновой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 92 000 руб. «потребительский кредит» на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, кредитор открыл заемщику банковский вклад и ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику кредит путем зачисления на счет. 

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.3.1 и п.3.2), а также графиком платежей на имя ФИО1, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение указанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. 

Согласно п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 84 728 руб. 87 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 66 450 руб. 34 коп., задолженности по просроченным процентам 13 046 руб. 42 коп., неустойки 5 232 руб. 11 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика со стороны банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 кредитного договора, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

ОАО «Сбербанк России» изменило свое наименование на ПАО «Сбербанк России», о чем 04.08.2015 г. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом ПАО «Сбербанк России» является правопреемником ОАО «Сбербанк России».

Истцом при подаче искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в сумме 2 741 руб. 87 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 8.08.2016г. в размере 84 728 руб. 87 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 66 450 руб. 34 коп., задолженности по просроченным процентам 13 046 руб. 42 коп., неустойки 5 232 руб. 11 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 и ФИО1, взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 2 741 руб. 87 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской.

Суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца в порядке п. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, с иском не согласна по основаниям, указанным в письменных возражениях.

Представитель ФИО1 - ФИО2, действующий в порядке п.6 ст. 53 ГПК РФ, просил отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России», пояснил, что претензию ответчица истцу не направляла, кредитный договор не оспаривала. Ответчица совершила 17 платежей по 2500 руб. в месяц, полагал, что ФИО1 выплатила большую часть процентов.

Суд, выслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено, выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 92 000 руб. «потребительский кредит» на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых, что подтверждается кредитным договором (л.д. 10-15).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, кредитор открыл заемщику банковский вклад и ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику кредит путем зачисления на счет. 

Условием кредитного договора, а также графиком платежей на имя ФИО1, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Также в соответствии с п.4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключено дополнительное соглашение № в связи с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого вкладчик поручает банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 17 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

В соответствии с п.2 указанного дополнительного соглашения если во вкладе недостаточно денежных средств для списания суммы, предусмотренной п.1 настоящего дополнительного соглашения, банк вправе произвести списание средств в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

Отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств во вкладе платежи по настоящему дополнительному соглашению, а также просроченные платежи и/или неустойки по кредитному договору, подлежат внеочередному исполнению по мере поступления во вклад денежных средств. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

Из представленного расчета задолженности и справки о задолженности усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ начались нарушения в уплате ежемесячного платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ОАО «Сбербанк России» изменило свое наименование на ПАО «Сбербанк России», о чем 04.08.2015г. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом ПАО «Сбербанк России» является правопреемником ОАО «Сбербанк России».

Установлено, что ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ направлял ФИО1 по месту регистрации требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора (л.д. 22,23).В установленный срок ответ от заемщика не поступил, задолженность по кредитному договору не была погашена.

В соответствии с ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда или при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает установленным существенное нарушение условий кредитного договора ФИО1, а следовательно имеются основания для расторжения вышеуказанного кредитного договора в судебном порядке.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает, что ответчик несет ответственность по исполнению принятых на себя обязательств перед истцом в силу закона и условий договора.

На момент рассмотрения настоящего спора задолженность по кредитному договору не погашена. Данный факт сторонами не оспаривается.

Согласно расчету сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 84 728 руб. 87 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 66 450 руб. 34 коп., задолженности по просроченным процентам 13 046 руб. 42 коп., неустойки 5 232 руб. 11 коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей, расчет задолженности учитывает все внесенные заемщиком денежные средства в даты и в размере, указанные истцом в расчете задолженности, содержащим сведения об истории и порядке погашения задолженности заемщиком, и выписке по счету, ни один из указанных документов ответчиками не опровергнут, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, как и нарушений требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Контррасчет задолженности ответчиками не представлен.

Доказательств, подтверждающих, что размер задолженности по кредитному договору исчислен судом неправильно, не учтены какие-либо платежи ответчика в счет погашения кредита, суду не предоставлено.

Доводы возражений ФИО1 о том, что она не сможет выплатить долг истцу единовременно, так как переведена на легкий труд с минимальной оплатой труда, у супруга низкий уровень дохода, не являются основанием для освобождения ответчика от ответственности в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

Кроме того, ответчиком не предоставлены суду доказательства того, что ФИО1 обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга; предложением изменить условия кредитного договора в досудебном порядке.

Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания для изменения условий кредитного договора.

Удовлетворяя заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами законодательства и условиями кредитного договора, исходит из того, что поскольку заемщиком не исполнены обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме, ПАО "Сбербанк России" вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 728 руб. 87 коп.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии у ФИО1 обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом либо подтверждающих надлежащее исполнение ею условий кредитного договора, ответчиком не представлено, а материалы дела таких сведений не содержат.

Действительно, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право ответчика (заемщика) на досрочное погашение кредита либо его части.

Так, для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения и списания денежных средств в погашение обязательств по договору подписать новый график платежей и обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита. При неисполнении заемщиком вышеуказанных условий, сумма, превышающая установленный ежемесячный платеж, не принимается кредитором к исполнению. Досрочное погашение кредита может осуществляться заемщиком не ранее даты четвертого платежа, установленной графиком платежей.

С указанными условиями и порядком досрочного погашения кредита ответчик была ознакомлена.

Вместе с тем, из условий кредитного договора следует, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору, 2) на уплату неустойки, 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту, 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, 6) на погашение срочной задолженности по кредиту (л.д.12).

Установлено, что проценты по кредитному договору установлены условиями договора, который в установленном законом порядке оспорен не был.

Судом не могут быть приняты во внимание возражения ответчика, поскольку ФИО1 не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора; не согласившись с ними, была вправе отказаться от заключения кредитного договора, обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для нее условиях. Доказательств того, что ответчик обращалась в ПАО "Сбербанк России" с предложением заключить кредитный договор на иных условиях, получила отказ, также представлено не было.

Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены исследованными в судебном заседании материалами дела, на которые суд сослался выше. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчика в пользу истца, в размере удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2 741 руб. 87 коп.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть досрочно кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 и ФИО4.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 728 руб. 87 коп., которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу - 66450 руб. 87 коп., задолженность по процентам - 13046 руб. 42 коп., неустойки - 5232 руб. 11 коп.; судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 2741 руб. 87 коп., а всего взыскать 87 470 руб. 74 коп. (восемьдесят семь тысяч четыреста семьдесят рублей семьдесят четыре копейки). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Шахтинский городской суд начиная с 04.04.2017г.

Судья (подпись) И.В.Семцив

Копия верна:

Судья __________________ И.В.Семцив

Секретарь _______________Е.ФИО5