Дело №2-770/2017г. 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2017 г. п.Добринка Липецкой области

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

Председательствующего судьи Наставшевой О.А.,

при секретаре Кашириной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании своих требований указало, что 04.07.2013г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 116 000руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общий условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении анкете, подписанной ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления – анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5. Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 28.02.2017г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор) № На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 177877,16руб., из которых: 117227,77руб. – сумма основного долга; 43845,57руб. – просроченные проценты; 16803,82руб. – сумма штрафов. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.09.2016г. по 28.02.2017г. включительно, в размере 177877,16руб., из которых: 117227,77руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 43845,57руб. – просроченные проценты; 16803,82руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте, а также взыскать государственную пошлину в размере 4757,54руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. О времени, дате, месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Представил в адрес суда ходатайство, согласно которому, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал наличие задолженности перед истцом, не оспаривал ее размера и составляющих, периода исчисления. Сумму неустойки – штрафа полагал завышенной, в связи с ее начислением за день просрочки исполнения обязательства, просил суд снизить размер неустойки. 

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ ответчик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

На основании ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков – ч.1 ст. 330 ГК РФ.

Судом установлено: 

27.06.2013г. ФИО1 подано заявление - анкета на оформление кредитной карты в Тинькофф Кредитные Системы о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявление – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. ФИО1 ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, что подтверждается наличием подписи ФИО1 в заявлении – анкете. 

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), установлена годовая процентная ставка в размере 39,9%, размер минимального платежа определен не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа составляет: 590 руб. – в первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. – второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 руб. третий и более раз подряд. Процентная ставка при неуплате минимального платежа по кредиту- 0,20% в день.

Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк установлено, что кредит – денежные средства, предоставляемые Клиенту банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструкторизации или договора расчетной карты (п.1 термины и определения); минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок; банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1); на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6), сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете- выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.11).

Судом установлено, что истцом в адрес ФИО1 направлен заключительный счет с расчетом задолженности по состоянию на 09.03.2017 г. в размере 180 087 руб. 89 коп., из них: кредитная задолженность- 117 227 руб. 77 коп., проценты- 43 845 руб. 57 коп., иные платы и штрафы – 19014 руб. 55 коп. Согласно заключительному счету банк расторгает договор с ФИО1

Представленным суду расчетом задолженности установлено, что ее размер составляет 177 877 руб. 16 коп., из них: основной долг- 117 227 руб. 77 коп., проценты – 43 845 руб. 57 коп., комиссии и штрафы – 16 803 руб. 82 коп. Из расчета, содержащегося в исковом заявлении следует, что комиссии не начислялись.

Ответчиком ФИО1 не оспаривался размер задолженности, не представлено доказательств иного его размера либо надлежащего исполнения обязательств. 

Выпиской по счету клиента ФИО1 установлено, что банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается наличием расходных операций клиента.

Расчетом задолженности по договору кредитной линии № установлено начисление штрафа за первый неоплаченный платеж в размере 590 руб. ДД.ММ.ГГГГ при размере задолженности 120 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф на сумму задолженности 127 228 руб. 07 коп. в размере 1843 руб. 84 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в размере 3274 руб. 85 коп., ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в сумме 3485 руб. 31 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – штраф 3695 руб. 31 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – штраф 3914 руб. 51 коп. Общая сумма начисленного штрафа составила 16803, 82 руб. 

Как установлено содержанием искового заявления просроченная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца просроченной задолженности по основному долгу – 117 227 руб. 77 коп., просроченных процентов- 43 845 руб. 57 коп.

На основании ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Судом установлено, что просроченная задолженность исчислена за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисление штрафа производилось за несвоевременное внесение минимального платежа, указанная санкция подлежала применению за однократное нарушение по невнесению платежа, вне зависимости от длительности срока просрочки, с установлением его размера в зависимости от периодичности невнесения платежа. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленной суммы штрафа последствиям нарушения обязательств, в связи с чем находит основания для ее уменьшения до 10 000 руб. 

На основании Решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несение истцом расходов по уплате госпошлины в сумме 4757,54 руб. подтверждается платежными поручениями № от 02.03.2017г. и № от 31.07.2017г.

При уменьшении судом размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ, государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения (Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 марта 1997 г. №6 «О некоторых вопросах применения арбитражными судами законодательства Российской Федерации о государственной пошлине»), в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4757,54руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 171073 руб. 34 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4757 руб. 54 коп. 

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Добринский районный суд Липецкой области в течении месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья Наставшева О.А. 

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2017 года