Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 21 января 2025 г.

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Векшиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-86/2025 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности в пределах стоимости принятого наследственного имущества по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 777 403,42 руб., из них: задолженность по основному долгу – 760 153,98 руб., задолженность по процентам – 17 249,44 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 974,03 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 1 000 000,00 руб., с процентной ставки по кредиту в размере 13,8% годовых. На сегодняшний день по договору образовалась задолженность. По состоянию на **.**.**** общая задолженность по кредитному договору составляет 777 403,42 руб., из них: задолженность по основному долгу – 760 153,98 руб., задолженность по процентам – 17 249,44 руб. **.**.**** заемщик умер.

Определением Нижнеилимского районного суда Иркутской области от **.**.**** к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2.

Определением Братского районного суда Иркутской области, занесенным в соответствии с ч. 2 ст. 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в протокол судебного заседания от **.**.****, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «МАКС-Жизнь».

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствии, указав, что с исковыми требованиями банка не согласен, поскольку при оформлении кредитного договора заемщиком был заключен договор страхования, в том числе от смертельного случая; смерть заемщика наступила в результате несчастного случая; все документы о наступлении смерти заемщика были направлены в страховую компанию, однако ответ от них так и не поступил. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «МАКС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствии, указав, что по договору страхования № АТБ/2020-0528266, заключенному **.**.**** между ООО «МАКС-Жизнь» и ФИО1, в период его действия, какие-либо обращения, заявления, письма, документы подтверждающие факт наступления страхового случая в период действия договора или иные документы предусмотренные условиями договора страхования и правилами страхования, в адрес страховщика от страхователя, наследников страхователя не поступали, страховые выплаты не производились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). 

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебном заседании установлено, что **.**.**** между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) на индивидуальных условиях заключен договор «Потребительский кредит» ***, на следующих индивидуальных условиях договора потребительского кредита: сумма кредита – 1 000 000,00 руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита до **.**.**** включительно (п. 2); процентная ставка – 13,8% годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по следующему графику платежей в размере 23 171,50 руб., с периодичностью, не позднее 6 числа, ежемесячно, в количестве 60 (п. 6); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700,00 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляются пени в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых) (п. 12).

Одновременно между ФИО1 и АО «МАКС» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Страхование от несчастных случаев», страховая сумма по договору – 1 000 000,00 руб., срок действия договора 60 месяцев.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. В свою очередь заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, существенно нарушая условия кредитного договора, в связи с чем, у последнего перед кредитором образовалась задолженность по состоянию на **.**.**** в размере 777 403,42 руб., из них: задолженность по основному долгу – 760 153,98 руб., задолженность по процентам – 17 249,44 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Данный расчет произведен в соответствии с действующим законодательством, условиями кредитного договора, является арифметически верным, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1, **.**.**** года рождения, умер **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-СТ *** от **.**.****.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. 

Из имеющейся в материалах гражданского дела копии наследственного дела следует, что к имуществу умершего **.**.**** ФИО1 нотариусом Нижнеилимского нотариального округа ... **.**.**** заведено наследственное дело на основании заявления сына наследодателя – ФИО2 о принятии наследства, которому **.**.**** выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>, и автомобиля марки Тойота Авенсис, государственный регистрационный знак 

<

***>. Другие наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 на день смерти (**.**.****) принадлежали квартира, расположенная по адресу: ..., и автомобиль марки Тойота Авенсис, государственный регистрационный знак 

<

***>, наследником, принявшим наследство, открывшееся после его смерти, является его сын ФИО2

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61). 

Поскольку наследник умершего заемщика ФИО1 - ФИО2 принял наследство, то в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ..., на момент смерти наследодателя составляет 555 362,63 руб., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Применительно к настоящему спору суд полагает возможным исходить из кадастровой стоимости наследственного имущества, которая в силу ст. 3 Федерального закона от **.**.**** № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости *** стоимость автомобиля марки Тойота Авенсис, государственный регистрационный знак 

<

***>, на день смерти наследодателя **.**.**** составляет 671 000,00 руб.

Следовательно, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составляет 1 226 362,63 руб. (555 362,63 руб. + 671 000,00 руб.).

При этом суд полагает, что поскольку задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.**** составляет в размере 777 403,42 руб., то стоимости наследственного имущества умершего ФИО1, перешедшего к наследнику, достаточно для погашения данной задолженности наследнику, в связи с чем, оценки стоимости имущества, не требуется. 

При этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности по кредитному договору, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено, как и не представлено доказательств того, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества не достаточно для удовлетворения требований кредитора.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что поскольку задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.**** составляет в размере 777 403,42 руб., материалами дела подтверждается стоимость наследственного имущества умершего в большем размере, то исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО2 подлежат удовлетворению.

Доводы ФИО2 о том, что смерть заемщика наступила в результате несчастного случая и все документы о наступлении смерти заемщика были направлены в страховую компанию, однако ответ от них так и не поступил, признаются судом несостоятельными, поскольку они не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. 

В подтверждении своих доводов ФИО2 не представлены документы, подтверждающие его обращение в страховую компанию о наступлении страхового случая, также они опровергаются письменными пояснениями ООО «МАКС-Жизнь», изложенными в отзыве на исковое заявление, в которых указано, что по договору страхования № АТБ/2020-0528266 от **.**.**** в период его действия, какие-либо обращения, заявления, письма, документы подтверждающие факт наступления страхового случая в период действия договора или иные документы предусмотренные условиями договора страхования и правилами страхования, в адрес страховщика от страхователя, наследников страхователя не поступали.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением *** от **.**.**** на сумму 10 974,03 руб. 

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 974,03 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженца ..., паспорт серии ***, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество), ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, перешедшего к наследнику по состоянию на **.**.**** в размере 777 403,42 руб., из них: задолженность по основному долгу – 760 153,98 руб., задолженность по процентам – 17 249,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 974,03 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Громова

Дата изготовления мотивированного решения суда – 04.02.2025.