Дело № 2-137/2025 (№ 2-953/2024)

УИД 56RS0015-01-2024-001757-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 6 февраля 2025 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Юдиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 2 апреля 2024 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее – ООО ПКО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что 2 апреля 2024 года путем обмена документами посредством электронной связи в сети «Интернет» между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» (далее – ООО МКК «Академическая») и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 22000 рублей с уплатой за пользование займом процентов по ставке 292,800 % годовых.

ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, однако данную обязанность не исполнила.

17 сентября 2024 года между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор № АК-97-2024-6052 уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования задолженности по договору займа, заключенному с ФИО1, перешло к ООО ПКО «Право онлайн».

В связи с неисполнением обязательств по договору займа ООО ПКО «Право онлайн» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче приказа о взыскании задолженности. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 8 ноября 2024 года с ФИО1 в пользу к ООО ПКО «Право онлайн» взыскана задолженность по договору займа № от 2 апреля 2024 года в размере 50600 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей. 

Определением мирового судьи от 22 ноября 2024 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения. 

Задолженность по договору займа не погашена и по состоянию на 13 сентября 2024 года (за период со 2 апреля 2024 года по 13 сентября 2024 года) составила 50600 рублей, из них: 22000 рублей сумма основного долга, 28600 рублей проценты.

ООО ПКО «Право онлайн» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 2 апреля 2024 года за период со 2 апреля 2024 года по 13 сентября 2024 года включительно в размере 50600 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 4000 рублей.

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 27 декабря 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МКК «Академическая».

Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица. 

В письменных возражениях ответчик ФИО1 иск не признала, указала, что находится в трудной финансовой ситуации. При заключении договора займа не рассчитала свои возможности. 6 июля 2024 года она заключила договор на оказание услуг по процедуре её банкротства, как гражданина. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 2 апреля 2024 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым общество предоставило заемщику денежные средства в размере 22000 рублей на срок 30 дней под 292,800% годовых, с 31 дня пользования займом до даты фактического возврата займа под 292,800 % годовых (пункт 4 индивидуальных условий договора займа). 

Проценты начисляются на сумму займа ежедневно до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа (п.2 и п.4 договора). 

Заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить займодавцу 27280 рублей, из них: 22000 рублей – сумма займа, 5280 рублей – проценты. 

Пунктом 6 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящих индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. 

Полная стоимость займа указана на первой странице договора потребительского займа в размере 292,000 % годовых или 5280 рублей. 

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта ООО МКК «Академическая» в сети интернет, расположенного по адресу: www.web-zaim.ru. Оферта акцептирована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

В соответствии с п.5.3 и п.5.4 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» заемщик, убедившись в правильности данных, указанных в индивидуальных условиях договора, просит общество направить ему СМС-сообщением пароль (электронную подпись). После этого на номер телефона заемщика СМС-сообщением высылается пароль. В случае согласия заемщика заключить договор займа на указанных индивидуальных условиях заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия договора займа с использованием аналоговой собственноручной подписи (далее – АСП). Индивидуальные условия договора займа, сформированные в личном кабинете заемщика и подписанные с использованием пароля (электронной подписи), предоставленной тому же заемщику, считаются подписанными электронной подписью заемщика. 

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указала адрес электронной почты: 

<

данные изъяты>, а так же номер телефона: № (основной, мобильный), направила займодавцу свое согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма и заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. 

2 апреля 2024 года пароль №) был отправлен займодавцу в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (№). Индивидуальные условия отправлены ФИО1 в личный кабинет. 

Ответом ООО «Т2 Мобайл» на судебный запрос подтверждено, что указанный при регистрации заявки на получение займа номер телефона с 4 августа 2018 года по настоящее время принадлежит ФИО1

ФИО1 акцептовала оферту ООО МКК «Академическая», подписав её простой электронной подписью, полученной от кредитора в СМС-сообщении, тем самым заключила договор займа № от 2 апреля 2024 года.

Акцептуя оферту, ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью и согласна с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» (п.14 индивидуальных условий потребительского займа).

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа, п.3.1 Общих условий договора потребительского займа, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и срок, предусмотренные настоящим договором.

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ООО МКК «Академическая» свои обязательства перед заемщиком исполнило в полном объеме путем перевода денежных средств 2 апреля 2024 года на сумму 22000 рублей на банковскую карту №, что подтверждается распечаткой с ООО «Плейер» от 2 апреля 2024 года, отчетом по банковской карте, представленной ПАО Сбербанк.

Согласно информации, представленной 20 января 2025 года ПАО Сбербанк, владельцем указанной банковской карты является ФИО1

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 в установленный договором потребительского займа срок сумму займа и проценты в полном объеме не возвратила, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору потребительского займа. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

17 сентября 2024 года между ООО МКК «Академическая» (цедентом) и ООО ПКО «Право онлайн» (цессионарием) заключен договор цессии №, по которому цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из договора займа от № от 2 апреля 2024 года, заключенного с ФИО1 

На дату составления акта приема-передачи прав (требований) – 17 сентября 2024 года задолженность ответчика по указанному договору займа перед ООО ПКО «Право онлайн» составила за период с 2 апреля 2024 года по 13 сентября 2024 года 50600 рублей.

Указанный договор не оспорен и не признан недействительным, правоотношения между сторонами допускают правопреемство (п.13 индивидуальных условий договора займа), поэтому ООО ПКО «Право онлайн» вправе предъявлять к ФИО1 требование о взыскании задолженности по договору займа.

ФИО1 была уведомлена о смене кредитора путем направления на адрес её электронной почты требования о погашении долга по договору займа в размере 50600 рублей новому кредитору. Добровольно ответчиком данная задолженность не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору займа № от 2 апреля 2024 года составила за период с 2 апреля 2024 года по 13 сентября 2024 года 50600 рублей, в том числе: 22000 рублей – основной долг, 28600 – проценты за пользование займом. 

Расчет является арифметически верным и ответчиком не оспорен. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 24 июля 2023 г. N 359-ФЗ, вступившего в силу с 21 января 2024 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Договор займа № заключен между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 2 апреля 2024 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 0,8 процента в день, а общий размер процентов за пользование займом не может превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

При этом ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В заключенном между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 договоре займа № от 2 апреля 2024 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292,000 % годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на 1 квартал 2024 года (292,000% годовых). 

Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 0,8 % в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 28600 рублей, начисленная за период с 2 апреля 2024 года по 13 сентября 2024 года на сумму основного долга – 22000 рублей, не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (28600 рублей 00 копеек (22000 х 1,3)).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга. 

На основании заявления ООО ПКО «Право онлайн» мировым судьей судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области 8 ноября 2024 года вынесен судебный приказ № 2-3103/25/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 2 апреля 2024 года в размере 50600 рублей 00 копеек за период с 2 апреля 2024 года по 13 сентября 2024 года, расходов по уплате государственной пошлины – 2000 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи от 22 ноября 2024 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в суд с настоящим иском. 

Доказательств того, что на день вынесения настоящего решения ФИО1 признана в установленном порядке банкротом, не представлено. 

Поскольку ответчиком в установленный в договоре займа № от 2 апреля 2024 года срок – 2 мая 2024 года и до настоящего времени не исполнены обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» подлежит взысканию задолженность по указанному договору займа за период с 2 апреля 2024 года по 13 сентября 2024 года в размере 50600 рублей, из них: 22000 рублей – основной долг, 28600 рублей 00 копеек– проценты за пользование займом.

Сам по себе факт снижения уровня материального дохода ответчика не влечет за собой обязанность займодавца (его правопреемника) изменить условия договора займа и не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору займа в силу ст.310 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО ПКО «Право онлайн» при подаче иска в суд, исходя из цены иска 50600 рублей, уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 20 сентября 2024 года и № от 10 декабря 2024 года. 

Суд удовлетворяет исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» на сумму 50600 рублей, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 2 апреля 2024 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право Онлайн» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от 2 апреля 2024 года за период со 2 апреля 2024 года по 13 сентября 2024 года в размере 50600 (пятидесяти тысяч шестисот) рублей 00 копеек, из них: 22000 (двадцать две тысячи) рублей 00 копеек – сумма займа, 28600 (двадцать восемь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек – проценты по договору займа. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право Онлайн» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четырех тысяч) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова 

Решение суда в окончательной форме принято 14 февраля 2025 года.

Судья Л.В. Белова