УИД 22RS0№-45

Дело №

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года

<

адрес>

Славгородский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Щербина Е.В., 

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Алтайское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты №-Р-119612299740 от 24.10.2018г.,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Алтайское отделение № обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1 №-Р-119612299740 от 24.10.2018г.,

В обоснование указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заявления ответчика на получение кредитной карты заключило с ним ФИО1 на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-11961299740 от ДД.ММ.ГГГГ и предоставило Заемщику кредитную карту (далее - Карта) Gold MasterCard ТП-1Л №ХХХХХХ8853, для отражения операций с использованием которой был открыт счет 40№. Процентная ставка за пользование кредитными средствами по ФИО1 возобновляемой кредитной линии установлена 23,9 % годовых.

Истец указал, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 332434,30 руб..

Ссылаясь на изложенное, истец просит: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по кредитному ФИО1 №-Р-119612299740 от 24.10.2018г. в общем размере 332434,30 руб., в том числе: просроченные проценты - 32444,07 руб.; - просроченный основной долг - 299990,23 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 524,34 руб., а всего взыскать: 338958 руб. 64 коп..

Информация о принятии иска в суд к производству, о времени и месте судебного заседания размещена судом на официальном сайте в сети "Интернет" с учетом сроков, предусмотренных процессуальным законодательством (часть 7 статьи 113 ГПК РФ, пункт 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судах") (л.д. 53).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Алтайское отделение №, а также ответчик ФИО2, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 49, 54, 56), в судебное заседание не явились, письменных ходатайств об отложении рассмотрения дела от них не поступало. 

От представителя истца поступило письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, принимая во внимание неявку истца и его согласие на рассмотрение дела в его отсутствие, т.е. в пределах заявленных им требований (л.д.7), суд разрешает дело при данной явке, в отсутствие сторон, в порядке заочного производства (ст.233 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, в соответствии с положениями ч. ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в совокупности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу:

Согласно принципу свободы ФИО1 (упоминаемого в п.п.1 и 2 ст.1 ГК РФ и тесно связанного с другим принципом гражданского права - принципом автономии воли - п.1 ст.2 ГК РФ), конкретизированного в абз.1 п.1 ст.421 ГК РФ, субъекты гражданского права самостоятельно, по своей воле определяют, заключать ли им ФИО1, а если они принимают решение о его заключении, то самостоятельно определяют, когда, с кем, какой ФИО1 заключать и на каких условиях.

По кредитному ФИО1 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО1, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный ФИО1 должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (абз.1).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз.2).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (абз.3)

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ ФИО1 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по ФИО1. Письменная форма ФИО1 считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО1 принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 428 ГК РФ ФИО1 присоединения признается ФИО1, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному ФИО1 в целом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления заемщика ФИО2 на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» заключило с ним ФИО1 на выпуск и обслуживание кредитной карты №-Р-11961299740 от ДД.ММ.ГГГГ и предоставило кредитную карту (далее - Карта) Gold MasterCard ТП-1Л №ХХХХХХ8853 с лимитом кредита в размере 100000 руб.. Для отражения операций с использованием карты на имя заемщика был открыт счет 40№. 

Согласно условиям заключенного ФИО1 процентная ставка за пользование кредитными средствами определена в размере 23,9 % (п.4 ФИО1). Условиями ФИО1 при нарушении обязательств по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование замеными средствами предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 36% годовых (п.12 ФИО1).

Согласно п.2 Индивидуальных условий ФИО1 кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (пп.2.3). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях его возврата в течение 20 (двадцати) календарных дней с дат формирования Отчета, в который войдет указанная операция (пп.2.4). Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты (пп.2.5). Срок возврата Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом ФИО1 (пп.2.6).

С учетом изложенного, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 ФИО1 на выпуск и обслуживание кредитной карты по эмиссионному контракту №-Р-11961299740 от ДД.ММ.ГГГГ по своему существу является ФИО1 присоединения, содержащим помимо иных условий и условия кредитного ФИО1, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России, в том числе, в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Общих Условиях использования кредитной карты ПАО Сбербанк, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к условиям, и в Тарифах ОАО «Сбербанк России» (л.д. 14-18, 19-33).

Согласно Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (пункт 1.5).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного ФИО1.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в ФИО1 с клиентом (пункт 1.8).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным ФИО1.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» «Дата платежа» – дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа определяется в соответствии с Индивидуальными условиями (п.2.17). «Доступный лимит» (Доступный лимит кредитных средств) – сумма, в пределах которой Держателю карты предоставляются кредитные средства Банка для осуществления операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между Лимитом кредита и суммой Основного долга. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам (п.2.19). «Обязательный платеж» – сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб. + вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период (раздел II Общие условия, п.2.42). 

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п.5.2). Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное количество календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п.5.3 Условий).

Карта действует до последнего месяца, указанного на карте/в Сбербанке Онлайн, включительно (п.3.26 Условий). 

Банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока ее действия в случае, если Клиент письменно не уведомит Банк за 60 (шестьдесят) календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой (п.3.30 общих Условий).

Поскольку заключенный ответчиком ФИО2 и Банком ФИО1 подписан сторонами, ответчик собственной подписью подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями кредитного ФИО1 и взял на себя обязанность исполнять обязательства в полном объеме, суд приходит к выводу, что сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. 

Вследствие изложенного указанная сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

При этом судом учитывается что, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному ФИО1 применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, которые регулируют отношения по ФИО1 займа.

ФИО1 займа является реальным ФИО1, поскольку считается заключенным с момента передачи заемщику денег либо иных вещей, без которой указанный ФИО1 не может считаться состоявшимся и порождающим какие-либо правовые последствия.

Из материалов дела следует, что во исполнение заключенного ФИО1 заемщику ФИО2 была выдана кредитная карта Gold MasterCard ТП-1Л №ХХХХХХ8853 с лимитом кредита в размере 100000 руб., выпущенная по эмиссионному контракту №-Р-11961299740 от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет 40№).

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с ФИО1 банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Выполнение Банком обязательств по предоставлению кредита денежных средств ФИО2 подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету 40№, к которому по эмиссионному контракту от №-Р-11961299740 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была выпущена и выдана кредитная карта №ХХХХХХ8853 (л.д. 34 оборот-38). 

Ответчиком указанное обстоятельство также не оспорено. 

По делу установлено, что в результате ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование ими по кредитному ФИО1 №-Р-119612299740 от 24.10.2018г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 332434,30 руб., в том числе: просроченные проценты - 32444,07 руб.; - просроченный основной долг - 299990,23 руб. (что подтверждается выпиской по счету №40№ банковской карты №ХХХХХХ8853 и отражено в расчет задолженности - (л.д. 34-38).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» предусмотрено, что в случаях, установленных законодательством Российской федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающими процентами за пользованием кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Индивидуальных условиях (п. 3.38 условий – л.д. 19-23 оборот -32 оборот).

В материалы дела не представлено доказательств направления Банком соответствующего требование о досрочной оплате всей суммы задолженности в адрес ответчика.

Между тем из материалов дела следует, что до обращения с настоящим иском Банк обращался ДД.ММ.ГГГГ к мировому судьей судебного участка № 

<

адрес> края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика всей суммы задолженности (что подтверждено почтовым штемпелем на конверте и данными внутрироссийского почтового идентификатора, размещенными на официальном сайте ФГУП "Почта России" pochta.ru – ШПИ 800868 85 70035 4). 

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> края по гражданскому делу 2-1164/2024, в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно его исполнения определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Следовательно, своим обращением с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика всей суммы задолженности в порядке приказного судопроизводства ПАО "Сбербанк" проинформировало заемщика о наличии у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченной задолженности по ФИО1 кредитной карты в общем размере 332434,30 руб. (в том числе 299990,23 руб. руб. – просроченный основной долг, 32444,07 руб. – просроченные проценты), воспользовавшись правом, предоставленным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, потребовало досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование, изменив тем самым срок исполнения обязательств по кредиту в части платежей, срок возврата которых еще не наступил.

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 66-КГ21-8-К8.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному ФИО1, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного ФИО1 и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Если кредитор предъявил требование о досрочном возврате займа (кредита), не происходит одностороннего расторжения ФИО1, а изменяется срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная правовая позиция изложена в Определениях Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ (от ДД.ММ.ГГГГ N 5-КГ15-91, от ДД.ММ.ГГГГ по делу N 20-КГ14-18, от ДД.ММ.ГГГГ N 5-КГ15-37, от ДД.ММ.ГГГГ N 46-В11-20, от ДД.ММ.ГГГГ N 66-КГ21-8-К8).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО1 займа. В случаях, когда срок возврата ФИО1 не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено ФИО1.

В силу п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Доказательств выполнения стороной Заемщика требований Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности в добровольном порядке по делу не предоставлено.

С учетом изложенного суд полагает исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика полежат возмещению судебные расходы в размере 6 524,34 руб., поскольку указанные расходы являлись для истца необходимыми и проистекшими от действий ответчика, допустившей нарушение вытекающих из кредитного ФИО1 обязательств.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Алтайское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по счету №40№ международной банковской карты по эмиссионному контракту №-Р-11961299740 от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать ФИО2 (ИНН 

<

***>, паспорт 0118 №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала-Алтайское отделение № задолженность по счету №40№ международной банковской карты по эмиссионному контракту №-Р-11961299740 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 332434,30 руб. (в том числе: просроченные проценты - 32444,07 руб.; - просроченный основной долг - 299990,23 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 524,34 руб., а всего 338958 руб. 64 коп..

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня его принятия его в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, которое должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Е.В.Щербина