Дело № 2-2037/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Якутск 17 мая 2017 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Макарова М.В., при секретаре Григорьевой Е.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчикам В обоснование исковых требований указано, что ____ 2014 г. между ОАО «ДВИЦ» и ответчиками был заключен договор займа №___ на сумму ___ руб. под ___% годовых со сроком возврата займа до ____ 2039 г. для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: г. ____ В соответствии с п. ___ Договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа является ипотека квартиры в силу закона. Права залогодержателя были удостоверены закладной, составленной ____ 2014 г. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ____ 2014 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РС(Я) за №___. В настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» с ____ 2014 г. Предмет ипотеки сторонами оценен в ___ руб. на основании отчета об оценке. Обязательства по выдаче суммы кредита Банком были выполнены в соответствии с кредитным договором, сумма кредита была выдана ____ 2014 г. безналичным перечислением на счет №___, открытый на имя ФИО1 Принятые ответчиками обязательства по кредитному договору не исполнены в объеме погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, обязательства исполняли недобросовестно, допустив просрочки погашения, при этом банк неоднократно уведомлял заемщиков о необходимости погасить имеющуюся задолженность, были направлены требования о погашении долга. При этом образовавшаяся задолженность на момент подачи иска не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчиком в пользу истца сумму задолженности в размере ___ руб., начиная с ____ 2017 г. и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате с ответчиков в пользу истца проценты за пользование займом в размере ___% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере ___ руб., неустойку в виде пени в размере ___% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки платежа. Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации квартиры с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену в размере ___% от рыночной стоимости в размере ___ руб., взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ___ руб. за требования имущественного характера и ___ руб. за требование об обращении взыскания на имущество.

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, а также ходатайство о принятии судом изменения первоначальных требований от ____ 2017 г. в котором истец просит взыскать с ответчиков в пользу истца сумму долга по договору займа, в размере ___ руб., начиная с ____ 2017 г. и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате с ответчиков процентов за пользование займом в размере ___% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере ___ руб., а также неустойку в виде пени в размере ___% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки платежа, обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную стоимость в размере ___% от рыночной стоимости определенной в ходе судебной экспертизы, путем реализации с публичных торгов, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ___ руб. за требования имущественного характера и ___ руб. за требование об обращении взыскания на имущество.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась в части взыскания сумму задолженности по договору займа, не согласилась с иском в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку данная квартира является единственным жильем их семьи.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450, 453 ГК РФ договор, может быть расторгнут по требованию одной из сторон досрочно в случае существенного нарушения условий другой стороной. В случае, если договор расторгнут в связи с существенным нарушением условий договора одной стороной другая сторона вправе требовать возмещения убытков. Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита. 

Судом установлено, что ____ 2014 г. между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №___, по которому Банк принял на себя обязательство выдать заемщикам кредит в сумме ___ руб., со сроком возврата до ____ 2039 г., а заемщики должны были возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ___% годовых. В обеспечение кредитных обязательств, между истцом и ответчиками был заключен договор залога (ипотеки) согласно которому, Банку в залог передана квартира, расположенная по адресу: г. ____ общей площадью ___ кв.м.

В судебном заседании установлено, что обязательства по договору ответчиками не исполнены, нарушен график погашения кредита, ответчики в срок, установленный договором, платежи не вносили, при этом образовалась задолженность, поэтому суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части досрочного взыскания с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредиту, с учетом уточненных требований истца от ____ 2017 г. в размере ___ руб., в том числе остаток неисполненных обязательств в размере ___ руб., сумма процентов в размере ___ руб., пени в размере ___ руб., а также начиная с ____ 2017 г. и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате с ответчиков процентов за пользование займом в размере ___% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере ___ руб., а также неустойку в виде пени в размере ___% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки платежа.

Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, а также не оспаривается ответчиком в судебном заседании. Заявленная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Статьей 334 ГК РФ, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что сумма задолженности превышает ___% от размера оценки предмета залога по договорам о залоге, а период просрочки исполнения обязательства составляет более ___ месяцев, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество. 

Поскольку обязательства, предусмотренные договором, ответчиками не исполнены, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, в соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

При оформлении договора залога, сторонами определена его залоговая стоимость в размере ___ руб.

На основании определения суда от ____ 2017 г., по ходатайству ответчика судом была назначена оценочная экспертиза об определении стоимости залогового имущества.

Согласно заключению экспертной фирмы от ____ 2017 г. №___ рыночная стоимость объекта, представленного к экспертизе – квартиры, общей площадью ___ кв. м., расположенной на ____ составляет ___ руб.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества будет составлять ___ руб. и требования в данной части подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст.350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу ч. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, или цена, по которой залогодержатель оставил за собой заложенное движимое имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч. 17 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге»).

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ___ руб. в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» задолженность по договору займа от ____ 2014 г. №___ по состоянию на ____ 2017 г. в размере ___ руб. ___ коп.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» проценты за пользование займом из расчета ___% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга ___ руб. ___ коп., начиная с ____ 2017 г. до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» неустойку в размере ___% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки платежа, начиная с ____ 2017 г. до дня фактического возврата суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, с общей площадью ___ кв.м., расположенную по адресу: ____ - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере ___ руб. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ___ руб. ___ коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: М.В. Макаров

Решение изготовлено 22 мая 2017 года.