Гражданское дело №2-451/2024 (2-6259/2023) УИД 36RS0006-01-2023-008027-35 Категория 2.154 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Петровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой М.О., 

с участием представителя истца ФИО3,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО5 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что 23.05.2023 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля №. ДТП оформлено участниками без уполномоченных сотрудников полиции путем составления европротокола. В результате указанного ДТП транспортное средство получило механические повреждения, ущерб оценен в 550000 руб. ФИО5 обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате. 16.06.2023 СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 100000 руб. Согласно ответа страховой компании от 16.06.2023 в выплате страхового возмещения в размере свыше 100000 руб. было отказано, поскольку информация о ДТП не соответствует требованиям Постановления №1108 (время и дата начала отправки данных в систему обязательного страхования не соответствует предоставленному извещению о ДТП – оформление позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия). Истец не согласен с ответом, поскольку задержка отправки возникла не по его вине, а, вероятно, в результате технического сбоя. ФИО5 обратился к страховщику с претензией, которая оставлена без удовлетворения. Истец обратился в АНО «СОДФУ». Решением финансового уполномоченного от 18.09.2023 заявителю отказано в удовлетворении требований. К.Н.ВБ. не согласен с решением финансового уполномоченного. Именно со стороны страховщика не было обеспечено, в силу пункта 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, бесперебойного функционирования информационной системы. Передача сведений о ДТП в АИС ОСАГО спустя более 60 минут после времени, зафиксированного в извещении о ДТП, не может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения в размере 400000 руб., поскольку разница во времени является незначительной и могла быть вызвана сбоем в работе программного обеспечения либо неверным отображением времени на устройстве, посредством которого было оформлено ДТП. Наличие события страхового возмещения признано, что подтверждается действиями по выплате страхового возмещения в размере 100000 руб. Выплата страхового возмещения должна быть произведена в пределах страховой суммы, установленной пунктом б статьи 7 Закона об ОСАГО. Поскольку страховое возмещение не было выплачено истцу в установленный законом 20-дневный срок, просит взыскать с ответчика неустойку. 

Истец ФИО5 просит суд взыскать со СПАО «Ингосстрах» в свою пользу страховое возмещение в размере 300000 руб., неустойку в размере 400 000 руб., штраф в размере 150 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, ФИО3 в судебном заседании исковое заявление поддержала в полном объеме, просила его удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах», действующая на основании доверенности, ФИО4 возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела.

Истец ФИО5 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления и почтовым конвертом.

Данные обстоятельства, с учётом статьи 167 ГПК РФ, позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, выслушав представителей истца и ответчика, суд полагает следующее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.05.2023 в 15:00 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля №, под управлением ФИО1, и автомобиля №, принадлежащего ФИО5 (т.1 л.д. 10).

Указанное дорожно-транспортное происшествие оформлено его участниками в соответствии с требованиями статьи 11.1 Закона об ОСАГО, путем совместного заполнения бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии с использование мобильного приложения "ДТП. Европротокол", разработчиком которого является РСА, и без участия уполномоченных сотрудников полиции. 

Вину в ДТП признал водитель автомобиля №, ФИО1, что подтверждается ее подписью в извещении.

В результате указанного ДТП транспортному средству №, причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ № (т.1 л.д. 204).

25.05.2023 СПАО «Ингосстрах» получено от ФИО5 заявление о наступлении страхового случая, в котором он просил рассчитать и выплатить на прилагаемые банковские реквизиты УТС по страховому случаю от 23.05.2023. Реквизиты для выплаты также были прописаны в бланке страховой компании на получение страховой выплаты (т.1 л.д. 173, оборот, 175-176). К заявлению было приложено извещение о ДТП.

25.05.2023 ФИО5 выдано направление на независимую техническую экспертизу в Группу Содействия Дельта (т.1 л.д. 177, оборот).

25.05.2023 поврежденное транспортное средство осмотрено, что подтверждается актом осмотра №1418846 (т.1 л.д. 178-179).

Согласно заключению независимой технической экспертизы ООО «Группа содействия Дельта» №1419846 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 556700 руб., с учетом износа – 376800 руб..

15.06.2023 страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере 100000 руб., что подтверждается электронным платёжным поручением №757389 (т.1 л.д. 192).

Письмом от 15.06.2023 исх.№524-75-4746736/23 СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО5 о том, что поскольку транспортное средство имело доаварийные повреждения (согласно заключению 1419846 от 13.06.2023) УТС не подлежит расчету и выплате (т.1 л.д. 14).

Письмом от 16.06.2023 исх.№524-75-4746736/23-2 СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО5 об отсутствии оснований для доплаты страхового возмещения, поскольку переданный в СТ ГЛОНАСС АИС ОСАГО состав информации о дорожно-транспортном происшествии не соответствует требованиям Постановления №1108 (время и дата начала отправки данных в систему обязательного страхования не соответствует предоставленному извещению о ДТП – оформление позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия) (т.1 л.д. 15-16).

ФИО5 в адрес СПАО «Ингосстрах» направлена претензия с требованием произвести доплату страхового возмещения в размере 300000 руб., неустойки в размере 45000 руб. по имеющимся в страховой компании реквизитам (т.1 л.д. 18-19).

Письмом от 19.07.2023 страховая компания уведомила ФИО5 об исполнении обязательств путем выплаты страхового возмещения в размере100000 руб.

Не согласившись с позицией СПАО «Ингосстрах», 30.08.2023 ФИО5 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 300000 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплатив страхового возмещения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 18.09.2023 №У-23-92903/5010-004 в удовлетворении требований К.Н.ВВ. отказано (т.1 л.д. 24-30).

ФИО5 не согласен с решением финансового уполномоченного.

В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО) страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. 

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 этой статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 указанной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В соответствии с частью 1 статьи 11.1 Закона об ОСАГО оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом;

в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

В пункте 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО указано, что при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:

с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 настоящей статьи.

Согласно пункту 7 статьи 11.1 Закона об ОСАГО требования к техническим средствам контроля, составу информации о дорожно-транспортном происшествии и порядок представления такой информации страховщику, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, устанавливаются Правительством Российской Федерации. 

Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 №1108 утверждены Правила представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии.

Согласно пункту 4 Правил данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.

Для передачи данных о дорожно-транспортном происшествии, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме". 

Программным обеспечением, позволяющим передавать в прототип подсистемы страховой телематики АИС ОСАГО (далее - СТ ГЛОНАСС АИС ОСАГО) данные о дорожно-транспортном происшествии при использовании упрощенной процедуры оформления, являются мобильные приложения РСА «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО».

Из приведенных нормативных положений следует, что выплата страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 Закона об ОСАГО, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется при условии соблюдения участниками дорожно-транспортного происшествия порядка передачи сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Таким образом, для получения страхового возмещения в пределах 400000 руб. данные о ДТП должны быть зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования (подпункт "в" пункта 1, пункты 2, 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО).

В силу прямого указания закона, если данные о ДТП передаются посредством программного обеспечения, то водитель должен передать их не позднее чем через 60 минут после ДТП (абзац 3 пункта 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО; подпункт "б" пункта 2, пункт 4 Правил №1108). 

Если не соблюдается хотя бы одно условие, то необходимо сообщить о ДТП в полицию для получения указаний сотрудника полиции о месте оформления документов о ДТП. 

Как установлено судом, 23.05.2023 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля №, под управлением ФИО1, и автомобиля №, принадлежащего К.Н.ВГ.

Данные о данном ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путем совместного заполнения извещения о ДТП (европротокол), фиксация и передача данных о ДТП осуществлена с использование мобильного приложения "ДТП. Европротокол", интегрированного с Единой системой интеграции и Аутентификации (ЕСИА). 

Согласно извещению о ДТП и заявлению о страховом возмещении, ДТП от 23.05.2023 произошло в 15:00.

Согласно сведениям БУ ВО «Система-112», данным на судебный запрос, 23.05.2023 в 15:06 в центр обработки вызовов БУ ВО «Система-112» с телефонного номера № от заявителя, представившегося ФИО2, поступило сообщение о ДТП с участием автомобилей № и № вблизи дома 30 по улице Пятницкого в г.Воронеже. Информация передана в ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по г.Воронежу в 15:09.

Вместе с тем, согласно сведениям РСА, данным на судебный запрос, сведения, по ДТП от 23.05.2023 №282621 размещены на облачном хранилище по адресу № (пароль для доступа №). 

В АИС ОСАГО имеются следующие данные о ДТП от 23.05.2023 №282621:

2023-05-23T19:38:02

2023-05-23T15:00:00

2023-05-23T19:50:58

Согласно информации, предоставленной ОТП БС АИС ОСАГО:

DateDTP - дата и время нажатия на кнопку в мобильном приложении и соответственно старт оформления.

DTPDateManually - фактическая дата и время ДТП, указанная пользователем вручную.

DateSendData- фактическая время отправки фотографий с СТ-ГЛОНАСС.

Таким образом, истцом нарушен установленный срок для передачи данных о ДТП в систему обязательного страхования, ДТП произошло 23.05.2023в 15:00, а сведения в АИС ОСАГО переданы 23.05.2023 в 19:38, то есть по истечении 60 минут с момента совершения ДТП.

Доводы представителя истца о том, что программное обеспечение в момент передачи данных дало сбой, после обновления программы прибавилось 4 часа, не принимаются судом во внимание, поскольку достоверных доказательств технического сбоя или обстоятельств, препятствующих своевременной передаче в АИС ОСАГО информации о ДТП, стороной истца суду не представлено. Кроме того, избирая оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции путем направления сведений в АИС ОСАГО, участник ДТП, должен обеспечить надлежащее состояние соответствующих технических средств и несет в связи с эти сопутствующие риски.

Также суд отмечает, что истец, видя, что после обновления программы неверно указано время передачи данных, имел возможность обеспечить фиксацию ДТП путем вызова сотрудников ГИБДД.

Таким образом, поскольку своевременной фиксации и передачи данных о дорожно-транспортном происшествии в АИС ОСАГО участники ДТП не обеспечили, применение положений подпункта «б» статьи 7 Закона об ОСАГО невозможно.

СПАО «Ингосстрах», установив несоответствие представленных в АИС ОСАГО данных требованиям пункт 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, правомерно осуществил выплату в пределах суммы, установленной пунктом 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО, то есть 100 000 рублей.

Согласно пункту 8 статьи 11.1 Закона об ОСАГО потерпевший, которому осуществлено страховое возмещение вреда, причиненного его транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, документы о котором оформлены в соответствии с настоящей статьей, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате такого происшествия, в той части, в которой совокупный размер осуществленного потерпевшему страхового возмещения и предъявленного страховщику дополнительного требования о возмещении указанного вреда превышает предельный размер страхового возмещения, установленный соответственно пунктами 4 и 6 настоящей статьи.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 27 Постановления от 08.11.2022 №31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", после получения потерпевшим страхового возмещения в размере, установленном Законом об ОСАГО, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения в связи с повреждением имущества по конкретному страховому случаю прекращается (пункт 1 статьи 408 ГК РФ), в связи с чем потерпевший в соответствии со статьей 11.1 Закона об ОСАГО не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении ущерба, превышающие указанный выше предельный размер страхового возмещения (абзац первый пункта 8 статьи 11.1 Закона об ОСАГО). С требованием о возмещении ущерба в части, превышающей размер надлежащего страхового возмещения, потерпевший вправе обратиться к причинителю вреда.

Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные положения закона и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для увеличения лимита ответственности СПАО «Ингосстрах», установленного пунктом 4 статьи 11.1 Закона об ОСАО, в связи с чем требования ФИО5 о взыскании страхового возмещения в размере 300000 руб. удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения, производные от основного требования о взыскании неустойки в размере 400 000 руб., штрафа в размере 150 000 руб., компенсации морального вреда в размере 15000 руб. также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении искового заявления ФИО5 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.02.2024.