Дело № 2-112/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Сосновское 2 июля 2018 г.

Сосновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Немчиновой Т.П., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Мялкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указал, что 25.10.2012г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №

<

***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату суммы кредита и процентов по нему ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору… Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.02.2013 г., на 12.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1580 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 48898,26 рублей. По состоянию на 12.03.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 406 387,03 руб., из них:

- просроченная ссуда 262 421,59 руб.;

- просроченные проценты 73 555,29 руб.; 

- неустойка по ссудному договору 19 919,08 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 50491,07 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов: изменения в Устав, выписка из протокола общего собрания акционеров, генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а, именно, ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». Взыскатель ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 09.08.2002г. ОГРН 

<

***>. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 406 387,03 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7263,87 рублей. 

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ в связи с заявлением ответчика о применении срока исковой давности и указал, что ПАО «Совкомбанк» считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд. Исходя из того, что последний платеж по договору № 

<

***> от 25.10.2012 г. был осуществлен в 2013 г., а далее ФИО1 платежи в погашение кредита не производились, исковые требования могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности, т.е. начиная с 3.04.2015 г. по 3.04.2018 г. (последнее число - дата направления иска в суд). Исходя из графика осуществления платежей, ответчик обязан оплачивать свою задолженность до 10.11.2017 г. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа с учетом страховки, которые установлены графиком платежей с 3.04.2015 г. по 10.11.2017 г. (32 месяца), а именно: 8708,75 руб. (ежемесячный платеж) х 30 месяцев = 261 262,50 руб.;

261 262,50 руб. + 7200,21 руб. (платеж за 10.10.2017 г.) = 268 462,71 руб.,

268 462,71 руб. + 4,81 руб. (платеж за 10.11.2017 г.) = 268 467,52 руб., из них 197 119,46 руб. – сумма основного долга, 71348,06 руб. – сумма процентов. Указанную сумму долга истец просит взыскать с ответчика, а в применении срока исковой давности к исковым требованиям отказать.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен по электронной почте. В письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и показал, что в октябре 2012 г. в отделении «ДжиИ Мани Банк» по адресу: Нижний Новгород, Автозаводский район, ул.Плотникова, д.5 взял кредит на сумму 300 000 руб. На эти деньги он приобрел автомобиль. До конца 2013 г. он ежемесячно вносил платежи примерно 9000 руб. в месяц в отделение банка по тому же адресу. В конце 2013 г. это отделение банка оказалось закрытым. Он занялся поисками банка, и понял, что в г.Н.Новгород банк свою деятельность прекратил. Он пытался связаться с банком через горячую линию, но ему никто не отвечал. Никаких сведений о банке у него не было, поэтому он перестал вносить платежи в счет погашения кредита. В другие банки он обращаться не пытался, т.к. ждал, что его известят о том, как ему дальше оплачивать кредит. В начале 2018 г. ему стали звонить от имени ПАО «Совкомбанк» на домашний телефон с требованием погасить кредит. Он ответил, что брал кредит в другом банке, и посоветовал обращаться в суд. О том, что «ДжиИМани Банк» был реорганизован в ПАО «Совкомбанк» его никто в известность не поставил. Считает, что заплатил банку около 100 000 руб. в тот период, когда банк работал, однако доказательств представить не может, т.к. платежные документы не сохранились. Ответчик просил суд применить срок исковой давности к исковым требованиям, поскольку в течение трех лет банк не обращался за взысканием с него задолженности. Срок исковой давности он отсчитывает с мая 2014 г., как это указано в расчете задолженности истца. Свои возражения на исковое заявление ответчик изложил в письменном виде и приобщил их к материалам дела. В письменных возражениях ответчик просит применить срок исковой давности, начиная с 10.02.2013 г., т.к. именно эту дату банк указывает в исковом заявлении, как начало задолженности по кредиту. 

Выслушав ответчика ФИО1, рассмотрев материалы дела, суд находит, что иск подлежит удовлетворению с учетом изменения истцом исковых требований в соответствии со ст.39 ГПК РФ. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что 25.10.2012г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №

<

***>. По данному договору ФИО1 единовременно получил сумму в размере 300 000 руб., которую использовал на приобретение автомобиля. Неотъемлемыми частями договора являются Приложение № 1, Тарифы банка и Общие условия, в редакции, действующей на момент заключения договора, которые были выданы на руки заемщику, о чем в заявлении имеется его подпись (п.п.7,9,11 договора). 

Из кредитного договора следует, что кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика (п.1.2 договора). В приложении № 1 к договору указаны: номер открываемого счета 

<

***>, процентная ставка 24,9% годовых, полная стоимость кредита – 27,92% годовых, ежемесячный платеж – 8708,75 руб., которые подлежат внесению 10 числа каждого месяца, дата последнего платежа – 10.11.2017 г. Кроме того, к договору приложен график платежей, в котором указаны дата платежа – 10 число каждого месяца, ежемесячный платеж основного долга и ежемесячные проценты, а также остаток задолженности. Последний платеж ответчик должен был осуществить 10.11.2017 г. Договор, приложения, график платежей подписаны представителем банка и ФИО1, следовательно, условия договора согласованы сторонами и подлежат исполнению в силу ст.309 ГК РФ. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Документами, представленными истцом, подтверждается, что 5 мая 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов: изменения в Устав, выписка из протокола общего собрания акционеров, генеральная лицензия ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». Впоследствии в связи с изменениями в законодательстве банк изменил организационно-правовую форму на публичное акционерное общество ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч.1 ст.57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Согласно части 5 той же статьи, при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Из документов, представленных истцом, следует, что ПАО «Совкомбанк» в настоящее время является правопреемником ЗАО «ДжиИ Мани Банк», поэтому права и обязанности сторон, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных его предшественником, перешли в полном объеме к правопреемнику, т.е. ПАО «Совкомбанк». Следовательно, последний вправе требовать от ответчика возврата долга по кредитному договору, заключенному с ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

То обстоятельство, что ответчик взятый кредит не выплатил, им в суде не оспаривалось. Сумму выплаченного долга ответчик не знает, платежные документы у него не сохранились, свой вариант расчета оставшейся суммы долга он суду не предоставил.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не согласен на выплату кредита, поскольку банк не известил его о переименовании, реорганизации, являются необоснованными, поскольку для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст.382 ч.2 ГК РФ). В силу ст.387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона в результате универсального правопреемства в правах кредитора, к которому относится реорганизация юридического лица. В силу данного обстоятельства суд считает, что истец вправе требовать от ответчика уплаты долга по кредитному договору в полном объеме. При этом отсутствие извещения ответчика о состоявшемся переходе прав кредитора к другому юридическому лицу не свидетельствует об отсутствии у истца права на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, а лишь может повлечь последствия, предусмотренные п.3 ст.382 ГК РФ. 

Как следует из пояснений ответчика, он перестал оплачивать кредит в конце 2013 г. Истец обратился в суд с иском 3.04.2018 г. Из расчета задолженности следует, что истец первоначально просил взыскать задолженность ответчика, начиная с мая 2014 г., однако в связи с заявлением ответчика о применении срока исковой давности, изменил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ и просит взыскать с ответчика задолженность в пределах срока исковой давности, т.е. за три года, предшествующие обращению в суд. При этом истец просит суд при исчислении задолженности, подлежащей взысканию, руководствоваться графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Суд полагает, что исковые требования банка с учетом их изменений в порядке ст.39 ГПК РФ являются обоснованными.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно части 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесенному судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указано в п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Таким образом, истец вправе взыскать с ответчика платежи в пределах срока исковой давности – три года, предшествующие дню обращения в суд. Истец отсчитывает этот срок с момента поступления в суд искового заявления – 3.04.2018 г., что не противоречит закону, следовательно, согласно графику платежей, в указанный срок попадают платежи с 3.04.2015 г. по 10.11.2017 г. (32 месяца), а именно: 8708,75 руб. (ежемесячный платеж, включая часть основного долга и ежемесячных процентов) х 30 месяцев = 261 262,50 руб.;

261 262,50 руб. + 7200,21 руб. (платеж за 10.10.2017 г.) = 268 462,71 руб.,

268 462,71 руб. + 4,81 руб. (платеж за 10.11.2017 г.) = 268 467,52 руб., из них 197 119,46 руб. – сумма основного долга, 71348,06 руб. – сумма процентов. 

Взыскание с ответчика данной суммы долга суд считает законным и обоснованным. Взыскания неустойки истец в заявлении об изменении исковых требований не просит, в связи с чем суд не дает суждений по вопросу о взыскании неустойки.

Доводы ответчика о том, что исковую давность следует применить полностью ко всей сумме долга, без учета ежемесячных платежей в соответствии с графиком кредитного договора, начиная с 10.02.2013 г., суд считает основанными на неверном толковании закона, в связи с чем его заявление о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 7263,87 руб., которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. в сумме 5884 руб. 68 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, заключенному между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 25.10.2012 г. № 

<

***> в сумме 268467 руб. 52 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 197119 руб. 46 коп., задолженность по уплате процентов – 71348 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5884 руб. 68 коп. 

В применении к исковым требованиям срока исковой давности ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский облсуд в течение 1 месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Сосновский районный суд.

Решение в законную силу не вступило.

Судья: Т.П.Немчинова