Дело № 2-273/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 июня 2017 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе: 

председательствующего судьи Куприянова А.В., 

с участием истца ФИО1,

при секретаре Тихоновой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогде Владимирской области гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского ничтожной сделкой и применении последствий ничтожности сделки, 

у с т а н о в и л:

... ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредита ... от ... ничтожной сделкой и применении последствий ничтожности сделки.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что ответчик при заключении кредитного договора навязал дополнительную услугу участия в Программе добровольной финансовой и страховой защиты, не разъяснил стоимость данной услуги. По этой причине истец, имея намерение получить для личного пользования ... тысяч рублей, получил лишь чуть более ... тысяч рублей. Условия получения кредита в виде процентной ставки, ежемесячного платежа, размера страховой премии были установлены банком в одностороннем порядке, с ним не согласовывались; что свидетельствует, по мнению истца, о несоблюдении требования закона и иных правовых актов.

Данные обстоятельства явились основанием обращения ФИО1 за судебной защитой своих прав и законных интересов.

В судебном заседании ФИО1 поддержал исковые требования по прежним доводам, дополнительно указав, что при подписании кредитного договора не ознакомился с его условиями, узнал о них впервые после возвращения домой; обнаружив, что за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков уплатил почти ... рублей. Кроме того, полная стоимость кредита составила почти его удвоенный размер, о чем ранее ему также не было разъяснено. По этим причинам на следующий день после подписания кредитного договора и соглашения об участии в Программе добровольной финансовой и страховой защиты прибыл в подразделение ПАО «Совкомбанк», просил расторгнуть договор, в том числе и по участию в указанной Программе страхования. Получив отказ в расторжении договора, использовал заемные ... тысячи рублей на личные нужды, однако, оплатив в настоящее время указанную сумму банку, считает возможным освободить его от уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами. 

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» для участия в судебном заседании не прибыл, руководство банка о месте и времени судебного разбирательства извещалось судом надлежащим образом.

В письменном отзыве от ... представитель ответчика ФИО2 просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, ссылаясь на добровольность и согласие истца на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, в связи с чем данные условия должны соблюдаться надлежащим образом.

В связи с письменным заявлением ФИО1 от ... о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты ему была возвращена ... страховая премия в размере ... рублей.

Одновременно представитель ответчика просил применить последствия истечения срока давности обращения в суд, поскольку требование о признании сделки недействительной заявлено ФИО1 с нарушением установленного ст.196 ГК РФ срока. 

Суд, выслушав объяснение истца, исследовав письменные доказательства и доводы сторон, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 указанного Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Представленными материалами дела объективно подтверждено, что ... ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и согласовал его индивидуальные условия.

Из последних следует, что стороны согласовали сумму кредита в размере ... рублей, срок предоставления кредита - 60 месяцев, процентную ставку за пользование кредитом 29.9 %, размер ежемесячного платежа - ... рублей; общую сумму выплат по кредиту в течение всего срока действия договорам - ... рублей; полную стоимость кредита 34.33 %.

В судебном заседании ФИО1 не оспаривал, что подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в заявлении о представлении кредита, заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, ежемесячном графике платежей, акцепте общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий (с участием заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) - выполнены его рукой.

С учетом изложенного, суд признает несостоятельными доводы истца о том, что существенные условия договора потребительского кредита не были доведены до него представителем кредитной организации до его подписания.

Не представлено ФИО1 доказательств заключения указанного договора под влиянием заблуждения, поскольку не был лишен возможности ознакомиться с условиями договора потребительского кредита до его подписания.

Доводы истца о том, что при подписании договора потребительского кредита доверился представителю банка не свидетельствуют о его недействительности.

Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора потребительского кредита на сумму ... рублей, во исполнение своих обязательств по договору ПАО «Совкомбанк» перечислил ... на счет ФИО1 303000 рублей, удержал страховую премию за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере ... рублей; что подтверждено выпиской по счету ФИО1 от .... 

Анализ представленных суду доказательств в совокупности с положениями статей 432, 433, 434 ГК РФ позволяет сделать вывод о заключении между сторонами договора ... от ... о потребительском кредите. При этом все существенные условия договоров были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена, в связи с чем требование истца о признании недействительным (ничтожным) указанного договора удовлетворению не подлежит.

Участие ФИО1 в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ЗАО "МетЛайф" была обусловлена заявлением истца от ..., в котором ФИО1 выразил согласие на включении его в указанную программу; отразив в нём, что ознакомлен с существенными условиями договора страхования, получил полную и подробную информацию об участии в программе страхования и согласен с её условиями; при этом ему было понятно и доведено, что участие в Программе страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решение о представлении кредита.

... ФИО1 в письменном заявлении отказался от участия в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в связи с чем банком была возвращена плата за включение в Программу страхования ... в полном размере ... рублей, которая была получена истцом через кассу банка ....

Данное обстоятельство по возврату страховой премии и прекращение участия заемщика в Программе страхования опровергает доводы ФИО1 о навязывании указанной услуги при заключении договора потребительского кредита.

В судебном заседании ФИО1 не оспаривал, что плату за включение в Программу страхования получил в полном размере ... рублей.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п.2 ст.821 ГК РФ).

Поскольку ФИО1 заключил договор потребительского кредита на индивидуальных условиях, использовал заемные средства на личные нужды, на нем лежит обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, в связи с чем, суд признает несостоятельными доводы истца о намерении уклониться от уплаты процентов по договору потребительского кредита после выплаты основного долга.

Решая вопрос о применении срока исковой давности, заявленного стороной ответчика, суд исходит из следующего.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п.1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии со ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Принимая во внимание то, что договор потребительского кредита был заключен ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с положениями ст.819 ГК РФ на индивидуальных условиях, определенных сторонами ..., указанный договор не является оспоримой сделкой.

С учетом изложенного и истечения установленного законом срока о признании оспоримой сделки недействительной, суд признает исковые требования ФИО1 необоснованными, в связи с чем отказывает в их удовлетворении.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредита ... от ... ничтожной сделкой и применении последствий ничтожности сделки - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В.Куприянов

Мотивированное решение изготовлено ....