Дело № 2-251/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2019 года 

Московский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Н.Н. Захарова,

при секретаре Р.Р. Габбасове, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу Страховая компания Благосостояние общее страхование» о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, неустойки, морального вреда и штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «СК Благосостояние ОС» о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, неустойки, морального вреда и штрафа. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 564 985 рублей 38 копеек сроком на 36 месяцев под 8,50 % годовых. В стоимость указанного кредита была включена страховая премия, уплаченная по договору страхования от несчастных случаев и болезней, а также рисков, связанных с потерей работы, заключенному истцом с АО «СК Благосостояние ОС» размер которой за весь срок страхования составил 50 102 рубля 38 копеек. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования полис №. Период страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Разработанные банком условия кредитного договора являются типовыми и обязательными для всех потребителей и единственно возможными условиями получения кредита. Поскольку кредитный договор заключен с ответчиком исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, к отношениям применяется законодательство о защите прав потребителей. Заключение с истцом договора страхования было обусловлено вступлением последнего в кредитные отношения и фактически выполняло обеспечительную функцию по исполнению принятых им на себя кредитных обязательств. Также истцу не была предоставлена как потребителю вся информация об условиях оказания услуг, не предоставлены необходимые и достоверные сведения об условиях расторжения договора страхования и возврата части страховой премии, страховая сумма не определена. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление о расторжении договора страхования и возврате пропорциональной части уплаченной страховой премии. Заявление осталось без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была подана претензия с требованием, выплатить пропорционально часть страховой премии. Требование осталось без ответа.

В связи с чем, просит суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 30 198 рублей 47 копеек, неустойку в размере 187 882 рубля 50 копеек, штраф в размере 50%, моральный вред в размере 26 000 рублей. 

Истец и его представитель в суд не явились, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания извещены, от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик - представитель АО «СК Благосостояние ОС» о времени и месте рассмотрения дела судом извещён, представлен письменный отзыв на иск, в котором указано на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Третье лицо - представитель ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания извещен. 

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 564 985 рублей 38 копеек сроком на 36 месяцев под 8,50 % годовых. 

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «СК Благосостояние ОС» заключен договор № страхования от несчастных случаев и болезней, а также рисков, связанных с потерей работы на условиях, изложенных в полисе страхования, а также в Полисных условиях от ДД.ММ.ГГГГ «Страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы, связанного с получением кредита и/или выдачей кредитных карт», разработанных на основании Общих правил комплексного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к полису).

Условиями договора страхования определено, что выгодоприобретателем по рискам «инвалидность», «временная нетрудоспособность» и «потеря работы» является страхователь (застрахованное лицо) ФИО1, выгодоприобретателем по риску «смерть» являются законные наследники ФИО1.

Страховая премия по договору страхования была включена в расчет полной стоимости кредита, размер страховой премии составил 50 102 рубля. При этом, истец был уведомлен о том, что страховая премия по договору страхования уплачивается единовременно за весь срок страхования и вышеприведенная сумма страховой премии на основании письменного распоряжения истца была перечислена банком ДД.ММ.ГГГГ со счета истца на счет АО «СК Благосостояние ОС».

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из содержания пункта 2 вышеприведенной статьи, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 4 «Прочие условия и оговорки» полисных условий страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы, связанного с получением кредита и/или выдачей кредитных карт, утвержденных генеральным директором АО «СК Благосостояние ОС» ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования может быть досрочно прекращен по требованию страхователя.

В пункте 4 «Прочие условия и оговорки» названных Полисных условий указано, что при досрочном прекращении договора, страхователю возвращается часть страховых взносов за неистекший срок страхования за вычетом расходов и страховых выплат страховщика по данному договору, если иное не предусмотрено соглашением между страховщиком и страхователем.

В соответствии с пунктом 4 раздела «Прочие условия и оговорки» полиса страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты его заключения (период ожидания) и при отсутствии в данный период страховых случаев, предусматривается возврат страхователю уплаченной страховой премии в полном объеме. При досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты окончания периода ожидания и при отсутствии в данный период страховых случаев, предусматривается возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии в размере пропорциональном не истекшему сроку страхования по договору. При досрочном расторжении договора по истечении вышеуказанных сроков, возврат страховой премии не производится.

При этом, из вышеуказанного полиса также следует, что своей собственноручной подписью истец подтвердил факт ознакомления и согласия с положениями Правил и полиса.

В силу пункта 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил, что свидетельствует о преимуществе условий договора страхования перед теми же положениями правил страхования.

В данном случае в договоре (полисе) страхования прямо предусмотрено, что возврат страховой премии в установленном договором размере производится страховщиком лишь при условии досрочного расторжения договора страхования в течение 10 рабочих дней с даты его заключения, по истечении указанного времени возврат страховой премии не производится.

Согласно материалам дела, претензия, содержащая требование о возврате части страховой премии за неиспользованный период и отказом от страхования, подана истцом в адрес ответчика АО «СК Благосостояние ОС» ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 10 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

С учетом изложенного, принимая во внимание тот факт, что досрочное прекращение договора страхования в отношении истца произошло не по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования, а также исходя из вышеприведенных условий, изложенных в пункте 4 раздела «Прочие условия и оговорки» полиса страхования, не противоречащих положениям абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику АО «СК Благосостояние ОС» о возврате страховой премии за неиспользованный период у суда не имеется.

Требований о возврате уплаченной суммы страховой премии по договору страхования по иным основаниям истцом не заявлялось.

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения первоначальных требований о взыскании уплаченной суммы страховой премии за неиспользованный период, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу Страховая компания Благосостояние общее страхование» о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, неустойки, морального вреда и штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан.

Судья Н.Н. Захаров