З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-3696/2017

город Новосибирск

23 октября 2017 года

Октябрьский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е:

судьи

Котина Е.И.

при секретаре Павленко К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3696/2017 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, указав, что /дата/ КБ "Локо-банк" при заключении кредитного договора № обязал заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» №. Заключение договора страхования банком требовалось в обязательном порядке (прописано в договоре о потребительском кредите). При заключении договора были предоставлены все необходимые сведения и документы в соответствии требования п. 1 ст. 7 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрен отказ от страховки в течении 5 дней с момента заключения договора. Возврат страховой премии осуществляется по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Этим Указанием Центральным Банк России право возврата денег и прекращение действия договора страхования сделал услугой, которой клиент имеет право воспользоваться по своему желанию в указанный срок. С этим условием соглашается и страховая компания, предлагая добровольно заключить договор с клиентом.

Заявление о расторжении договора страхования я направил 15.02.2017 ФГУП "Почтой России". Письмо было получено /дата/ (ШПИ №). В соответствии с Указанием ответчик обязан был перечислить истцу деньги в течении 10 рабочих дней с момента получения письменного заявления, то есть срок по /дата/.

Не получив реакции от Ответчика, истец /дата/ направил претензию, которую Ответчик получил /дата/ (ШПИ №). Ответа на данную претензию истец не получил по настоящее время.

С /дата/ началось нарушение сроков оказания услуги, предусмотренных п. 5 ст. 28 Закона № "О защите прав потребителя" от /дата/.

Согласно п. 5 ст. 28 ЗоЗПП размер неустойки определяется как 3% от суммы не исполненных обязательств в день, но не более цены услуги. Ценой услуги является сумма, уплаченная по договору.

С /дата/ по /дата/ (104 дн.): 226 975,61 х 104 х 3% = 708163,90 рубля

Но так как сумма неустойки не может превышать стоимость услуги, то задолженность Ответчика по неустойке составила 226 975,61 руб.

Также истец просит взыскать неустойку в соответствии со ст. 395 ГК РФ. При сумме задолженности 226 975,61 руб. неустойка составляет:

с /дата/ по /дата/ (23 дн.): 226 975,61 х 23 х 10% / 365 = 1 430,26 руб.

с /дата/ по /дата/ (36 дн.): 226 975,61 х 36 х 9,75% / 365 = 2 182,70 руб.

с /дата/ по /дата/ (45 дн.): 226 975,61 х 45 х 9,25% / 365 = 2 588,45 руб. Итого: 6 201,41 руб.

Учитывая то, что заключение договора страхования было обязательным условием банка для заключения данного кредитного договора, сумма страховой премии включена в сумму кредита, то на неё, как и на остальную часть кредита, начислялась банковская комиссия в размере 14,90% годовых. В соответствии с п.1 ст. 29 ЗоЗПП потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками оказанной услуги.

Поэтому Ответчик обязан оплатить банковскую комиссию в размере 14,90% годовых на сумму 226975 рублей 61 копейка с /дата/ по дату фактического исполнения обязательств: с /дата/ по /дата/ (104 дн.): 226 975,61 х 104 х 14,90 % / 365 = 9636,20 руб.

Возвращёнными средствами от Ответчика предполагалось осуществить частично-досрочное гашение кредита. Невозможность частично-досрочно погасить кредит привела к длительной повышенной финансовой нагрузке, что повлекло за собой к сложной финансовой ситуации в семье истца. Приходилось прилагать дополнительные усилия и отказывать себе во многом, чтобы не допустить просрочки по графику платежей. Данный факт является причиной нравственных страданий, расстройству сна и общего самочувствия.

Согласно п. 1 ст. 7 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента. Истец по требованию Ответчика и Закона № 115-ФЗ до заключения договора страхования предоставил все необходимые сведения для своей идентификации. Данный факт подтверждён включением этих данных в текст полиса.

Требований предоставить какие-либо иные сведения для возврата страховой премии законом не предусмотрено.

Просит суд с учетом уточнения взыскать: 

страховую премию в размере 226975 рублей 61 копейки;

неустойку по возврату страховой премии в размере 226 975 рублей 61 копейки;

процент за использование чужих денежных средств в размере 11 914 рублей 67 копеек;

банковскую комиссию на сумму задолженности по ставке 14,90% годовых в размере 19 087 рублей 20 копеек;

моральный вред, причиненный потребителю, в размере 1 00 000 рублей;

штраф в размере 50% от суммы вынесенного судом решения.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал полностью по указанным в иске основаниям, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом (по указанному им юридическому адресу почтой, а также по указанному им факсу – л.д. 21, 135), в возражениях на иск указал, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» действовало добросовестно. Между Истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № от /дата/ на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №».

Расторгая договор страхования, ФИО1 не предоставил полные банковские реквизиты для перечисления возврата страховой премии, что противоречит Положению Банка России от /дата/ №-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", в Положении N 383-П присутствуют определенные рекомендации относительно обязательных реквизитов, которые оно должно содержать:

Ф.И.О. плательщика;

номер текущего счета плательщика;

идентификационный номер налогоплателъщика-получателя (ИНН юридического или физического лица (при его наличии);

наименование и номер счета получателя средств или Ф.И.О. и текущий счет (счет по учету вклада, счет для расчетов с использованием банковских карт), если получателем является физическое лицо;

наименование и реквизиты банка получателя; банковский идентификационный код (БИК); сумма платежа или условия, ее определяющие; дата перечисления и периодичность платежей; назначение платежа; срок действия заявления; дата составления заявления.

Платежное поручение заполняется в соответствии с общими требованиями Банка России по заполнению расчетных документов, но с учетом следующих особенностей:

в поле "Плательщик" указываются Ф.И.О. физического лица, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при его наличии);

в поле "Сч. N" плательщика указывается номер текущего счета физического лица; в поле "Назначение платежа" банком производится запись о составлении платежного поручения на основании заявления клиента с указанием даты составления заявления и цели платежа.

Согласно изученному заявлению, на досрочное расторжение договора страхования поступившему в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», пришло к выводу, что соблюден установленный пятидневный срок для расторжения договора страхования и возврата уплаченной страховой премии.

В соответствии с п. 7.6. Условий страхования: Если в заявлении об отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховиком страховой премии исчисляется с даты получения Страховщиком всех необходимых сведений».

Общество готово вернуть уплаченную страховую премию добровольно на данной стадии гражданского процесса. ФИО1 должны быть представлены полные банковские реквизиты с статусом налогоплательщика (срок страхования больше 5 лет), Страна (если Страхователь не резидент, срок страхования больше 5 лет). Дата рождения (срок страхования больше 5 лет), Место рождения (срок страхования больше 5 лет), Код подразделения ДУЛ., БИК, № счета получателя на который необходимо перечислить денежные средства.

Истец злоупотребляет правом.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня I) 13 г. N 20 г. Москва "О применении судами законодательства о добровольном страховании граждан" в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Таким образом, истец злоупотребил правом, не предоставив полные банковские -реквизиты, обратился в суд с целью неосновательного обогащения за счет страховой компании.

Неустойка по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителя неприменима.

Согласно п. 1 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок;

поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов;

потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги);

отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

При этом, согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, неустойка по п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей не может быть применена, поскольку возврат страховой премии не является оказанием страховой услуги. Отношения по возврату страховой премии являются взаиморасчетами сторон при расторжении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 указанной статьи, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона».

Из этого следует, что взыскание неустойки в порядке п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено только для случаев предъявления потребителем требования на : сновании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей о возврате уплаченной за услугу суммы в связи с отказом от услуги, мотивированным просрочкой ее оказания.

В рассматриваемом случае нет ни одного основания для применения ст. ст. 28, 31 Закона о защите прав потребителей, поскольку отказ от страховой услуги был вызван собственным желанием истца, а не с нарушением срока оказания страховой услуги.

Согласно основам гражданского законодательства (ч.2 ст.12 ГПКРФ), деятельность суда должна заключаться в даче правовой оценки заявленным требованиям лица, обратившегося за судебной защитой, и в создании необходимых условий для объективного и полного рассмотрения дела.

Просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, позицию по делу не представил.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, а также в отсутствие третьего лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование свои требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей».

В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что 14.02.2017 года истец и третье лицо КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключили договор кредитования (обозначенный как индивидуальные условия договора потребительского кредита) на сумму 1 039 265,61 руб. под 14,9 % годовых на срок 84 месяца при ежемесячном платеже 20 134 руб.

Из материалов дел также следует, что при получении кредита в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 14.02.2017 года между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования посредством подписания страхователем и страховщиком полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (л.д. 6), срок действия договора страхования 84 месяца, страховая сумма – 1 039 265,61 рублей, страховая премия 226 975,61 руб. В качестве страховых случаев указаны: смерть застрахованного в течение срока страхования; Установление застрахованному инвалидности 1-ой или 2-ой группы в течение срока страхования.

Платёжным поручением от /дата/ № от имени истца КБ «ЛОКО-Банк» было осуществлено перечисление страховой премии по данному полису в размере 226 975,61 руб. в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 17).

Из позиции истца следует, что желая реализовать предусмотренное законом право страхователя на возврат страховой премии, истец 15.02.2017 года почтой направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление, в котором просил расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию на банковские реквизиты истца (с указанием реквизитов) – л.д.12-15. Данное письмо было получено ответчиком 20.02.2107 г. (информация об отслеживании, л.д. 54). По пояснениям истца, ответ он не получил и 19.04.2017 г. почтой направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате суммы стразовой премии и выплате неустойки (л.д. 13-14). 

К возражениям на иск ответчиком приложен ответ от 03.05.2017 г. в адрес истца на заявление о возврате страховой премии, в котором было указано, что в поступившем от истца заявлении отсутствуют необходимые для принятия решения персональные данные истца и его банковские реквизиты. По пояснениям истца, данный ответ он не получал.

В силу положений ст.ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, из содержания указанной нормы следует, что страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора.

Как разъяснено в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. При этом Верховный Суд РФ исходит из необходимости установления по данной категории дел добровольности волеизъявления заемщика и возможности выбора им условий кредитования и страхования. В п.4.4 данного Обзора указано, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. 

Согласно положениям ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно представленным в дело Условиям добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от /дата/ (п.7.6, л.д. 36-37):

Если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица - Договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено Договором страхования, Договор страхования досрочно прекращается в 00 часов 00 минут даты начала срока страхования, все права и обязанности Сторон с указанного момента прекращаются, Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем - физическим лицом.

Если в заявлении об отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата Страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения Страховщиком всех необходимых сведений. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, между сторонами было согласовано условие о возврате страхователю страховой премии при досрочном прекращении договора страхования, в том числе по инициативе страхователя.

Во исполнение указанных норм права и положений договора истец, утративший дальнейший интерес к страхованию, в полном соответствии с условиями заключенного с ответчиком договора направил ответчику заявление о возврате страховой премии, данное заявление исполнено не было.

При этом суд не принимает довод ответчика о том, что добровольное исполнение им заявления истца о возврате страховой премии было невозможно вследствие отсутствия в заявлении необходимых для принятия решения персональных данных истца и его банковских реквизитов (л.д. 12). В тес те данного заявления банковские реквизиты истца указаны, персональные данные истца ответчиком были получены при заключении договора страхования и приведены в тексте полиса (л.д. 24-25). 

С учетом изложенных обстоятельств, учитывая факт уклонения ответчика от исполнения договорных обязательств, суд полагает требования истца о взыскании суммы страховой премии в размере 226 975 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соотвтесии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку заявление о возврате страховой премии было получено ответчиком 20.02.2017 г. (информация об отслеживании, л.д. 54), а исходя из п. 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от /дата/ возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица (л.д. 36-37), просрочка возврата страховой премии должна исчисляться с 10.03.2017 г. (с учетом входных и нерабочих праздничных дней), сумма процентов за период с 10.03.2017 г. по 25.09.2017 г. составит: 

с 10.03.2017 г. по 26.03.2017 г. = 226 975,61 руб. * 10% / 365 * 17 = 1 057,14 руб.

с 27.03.2017 г. по 01.05.2017 г. = 226 975,61 руб. * 9,75% / 365 * 36 = 2182,69 руб.

с 02.05.2017 г. по 18.06.2017 г. = 226 975,61 руб. * 9,25% / 365 * 48 = 2761,01 руб.

с 19.06.2017 г. по 25.09.2017 г. = 226 975,61 руб. * 9 % / 365 * 99 = 5540,69 руб.

Всего сумма процентов составит: 11 914,67 руб.

Данная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика пользу истца.

Взыскивая данную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, суд отмечет, что правовые основания для взыскания заявленной истцом суммы неустойки по ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» у суда отсутствуют.

Так, истец фактически попросит применить два законных основания ответственности за одно нарушение, кроме того, исходя из положений п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. При этом статья 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает основания и последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг).

В данном же случае ответчик обязан уплатить истцу штрафные санкции не за нарушение сроков оказания услуги (о том, что ответчик несвоевременно оказал услугу страхования, истцом не заявлено), а за просрочку договорного обязательства по возврату страховой премии при отказе от договора.

Следовательно, неустойка в пользу истца с ответчика взысканию не подлежит.

Также не подлежит взысканию заявленная истцом сумма процентов по ставке 14,9% на сумму страховой премии, так как данная сумма процентов была уплачена истцом банку за выданный кредит во исполнение кредитного договора в силу ст. 809 ГК РФ.

В соответствие со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. 

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законом о защите прав потребителей, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Исходя из предоставленных суду доказательств в части причинения морального вреда, выразившихся в невозвращении потребителю причитающихся ему денежных средств, которые потребитель мог израсходовать на свои бытовые нужды, суд находит обоснованной денежную компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пункт 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», гласит, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Размер штрафа, подлежащий взысканию, составит 120 445 рублей 14 копеек.

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере 2810 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворись частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 сумму денежных средств в размере 226 975 рублей 61 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 914 рублей 67 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 120 445 рублей 14 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в местный бюджет государственную пошлину в размере 5 888 рублей 90 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Ответчик может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение семи дней.

Судья Е.И. Котин

Подлинник хранится в гражданском деле № 2-3696/2017 Октябрьского районного суда г. Новосибирска