Гражданское дело №

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Старковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в 

<

...> суд 

<

адрес> с иском о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании к ФИО2

В обоснование требований в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карте. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. 

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 

<

...> рублей. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Общие условия»), а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 

<

...> рублей, проценты за пользование кредитом - 

<

...> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 

<

...> рублей, а именно: просроченный основной долг 

<

...> рублей, начисленные проценты 

<

...> рублей, комиссия за обслуживание счета 

<

...> рублей, штрафы и неустойки 

<

...> рублей, несанкционированный перерасход 

<

...> рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 333.16-333.20, п. 3 ст. 250, подп. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

...> рублей, а именно: просроченный основной долг 

<

...> рублей, начисленные проценты 

<

...> рублей, комиссия за обслуживание счета 

<

...> рублей, штрафы и неустойки 

<

...> рублей, несанкционированный перерасход 

<

...> рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 

<

...> рублей.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности М.Е.С. в исковом заявлении, а также в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, путем направления судебной повестки. Ранее ответчик также не явился на подготовку, извещалась надлежащим образом, в связи с истечением срока хранения, конверт с судебной повесткой возвращен в суд почтовой организацией.

При таких обстоятельствах судом рассмотрено дело в порядке заочного производства в соответствии с правилами ст. 233 - 234 ГПК РФ по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ 

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса РФ 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ 

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ 

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 440 Гражданского кодекса РФ 

Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ 

1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился к банку с анкетой-заявлением на получение кредитной карты.

Анкета-заявление ФИО1 содержит просьбу в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты открыть текущий кредитный счет в рублях, заключить соглашение о потребительском кредите, заключить соглашение о кредитовании в соответствии с настоящей анкетой-заявлением и Общими условиями, в рамках которого открыть счет кредитной карты, выдать кредитную карту.

В анкете-заявлении указано, что ФИО1 с Общими условиями кредитования, Общими условиями по кредитной карте с размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и тарифами «АЛЬФА-БАНК» по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и полностью согласен. Общие условия кредитования, Общие условия по кредитной карте и Тарифы им получены.

ФИО1 также подтвердил свое согласие на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карте. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования: ФИО1 открыт текущий кредитный счет. Комиссия за обслуживание текущего кредитного счета составляет 

<

...> % от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Размер кредита 

<

...> рублей, комиссия за предоставление кредита 

<

...> руб., срок кредита 

<

...> месяцев, процентная ставка 

<

...> % годовых, размер ежемесячных платежей 

<

...> рублей, погашение осуществляется в соответствии с Графиком погашения. Неустойка за нарушение срока возврата основного долга - 

<

...> % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 

<

...> % годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 

<

...> % от суммы просроченной комиссии, размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному платежу составляет 

<

...> руб. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку по Соглашению о Потребительском кредите составляет 

<

...> рублей.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ФИО1 был предварительно ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ним соглашении о кредитовании на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования: 

<

...> рублей, процентная ставка за пользование кредитом - 

<

...> % годовых, размер минимального платежа - 

<

...> % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, платежный период - 

<

...> календарных дней, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 

<

...> календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» устанавливает следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования - 

<

...> рублей, проценты за пользование кредитом - 

<

...> % годовых, оплата процентов за фактическое количество дней использования кредитной линии, день ежемесячного платежа 

<

...> число (штрафы и неустойки не начисляются в течение 

<

...> дней действия льготного периода со дня платежа). Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 

<

...> % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Неустойка за несвоевременное погашение кредита, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов, штраф за образование просроченной задолженности рассчитываются, согласно общим условиям кредитования. Комиссия за обслуживание кредитной линии 

<

...> рублей. 

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании (п. 9.3 Общих условий). Данному Соглашению о кредитовании был присвоен номер №.

Имеющееся в материалах дела анкета-заявление на получение кредитной карты, а также Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.

Согласно выпискам по счету за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит в общей сумме 

<

...> рублей. Ответчик нерегулярно вносил денежные средства, тем самым, ответчик нарушил свои обязательства по соглашению о кредитовании.

Истцом указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании составляет 

<

...> рублей; а именно, просроченный основной долг 

<

...> рублей, начисленные проценты 

<

...> рублей, штрафы и неустойки 

<

...> руб., комиссия за обслуживание счета 

<

...> рублей. Расчет истца судом проверен с данным расчетом суд соглашается, считает его правильным и выполненным в соответствии с условиями заключенного Соглашения о кредитовании и выписками по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете подлежат оплате в случае, если это предусмотрено договором.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 согласился с Общими условиями кредитования, Общими условиями по кредитной карте с размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и тарифами «АЛЬФА-БАНК» по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и обязался их выполнять, подтвердил, что с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществлял кредитные операции с использованием текущего счета ФИО1 и оказывал ему услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Поскольку при заключении соглашения о кредитовании с ОАО "АЛЬФА-БАНК" ФИО1 располагал полной информацией о предложенной ему услуге и просил открыть ему текущий кредитный счет, добровольно приняв на себя все права и обязанности, определенные договором, тарифами банка, общими условиями, следовательно, заключение данного договора полностью соответствует требованиям п. п. 1, 2 ст. 10, п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

При этом ФИО1 не был ограничен в выборе условий кредитовании и имел возможность оформить кредит в иных банковских учреждениях и на иных условиях, в том числе путем выдачи кредитных средств наличными деньгами без открытия банковского счета.

Таким образом, в силу ст. 810 ГК РФ и условий соглашения о кредитовании с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 

<

...> рублей. 

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по кредитному соглашению.

При таких обстоятельствах, материалами дела подтверждено, что в связи с нарушением ответчиком ФИО1 обязательств по Соглашению о кредитовании у него перед истцом АО «АЛЬФА-БАНК» имеется задолженность, что подтверждается предоставленными истцом выписками по счету, справкой по кредитной линии.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец предоставил суду доказательства заключения Соглашения о кредитовании с ответчиком в установленной для данного вида договора письменной форме, предоставления кредитных средств. В свою очередь ответчиком доказательств уплаты спорных сумм по Соглашению о кредитовании не предоставлено, расчет задолженности не оспорен, из чего суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 

<

...> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании в размере 

<

...> рублей 

<

...> копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

...> рублей 

<

...> копеек. 

Ответчик вправе подать в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Б. Лебедева