Дело № 2-3598/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 10 ноября 2017 года 

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Барышниковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата №... по состоянию на Дата в размере 620 021,31 руб., в том числе, сумма основного долга 522 490,95 руб., сумма просроченных процентов 55 821,67 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 3 337,46 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ..., путем продажи через публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере, указанном в разделе 3 Заявления на анкетное обслуживание в графе «Оценка предмета залога» (1088 000 руб.), взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 15400 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 832872,64 руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых. Договор является смешанным, в состав которого входят элементы кредитного договора, договора залога, заявление о предоставлении потребительского кредита (анкету), индивидуальные условия кредита, общие условия кредитования, заявление на кредитное обслуживание. В соответствии с Тарифами банка в случае просрочки платежей процентная ставка на просроченную задолженность начисляется по истечению 4-х дней на 5-й календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности до момента полного погашения задолженности. Во исполнение надлежащим образом обязательств заемщик предоставил в залог транспортное средство. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые обязательства. Решением внеочередного общего собрания акционеров от Дата наименование банка изменено на АО «Кредит Европа Банк»

Истец в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что настаивает на заявленных требованиях в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу Адрес, конверты дважды вернулись за истечением срока хранения. Факт регистрации ответчика по указанному адресу с Дата подтвержден справкой отдела адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД России по ПК. 

В силу ст. 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц.

В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что Дата ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 832872,64 руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых. 

Договор является смешанным, в состав которого входят элементы кредитного договора, договора залога, заявление о предоставлении потребительского кредита (анкету), индивидуальные условия кредита, выраженными в анкете, общие условия кредитования, заявление на кредитное обслуживание. 

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами согласно графика платежей.

Разделом 5 общих условий предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств в кредитный договор включены элементы договора залога автомобиля .... В разделе 3 Заявления на анкетное обслуживание в графе «Оценка предмета залога» сторонами установлена цена залогового имущества в размере 684 000 руб.

Договором предусмотрено, что случае просрочки платежей процентная ставка на просроченную задолженность начисляется по истечению 4-х дней на 5-й календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности до момента полного погашения задолженности.

П.8.5, 10.2.4 общих условий предусмотрено право банка на требование досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения клиентом сроков уплаты долга, предусмотренных графиком платежей.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, произведя перечисления денежных средств согласно заявлению клиента, что подтверждено выпиской по счету №....

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности, а именно, допускал неоднократные просрочки с ... года, платежи вносил не в полном объеме, последнее погашение задолженности в размере 1000 руб. проведено Дата. Данное обстоятельство также подтверждено выпиской по лицевому счету.

Решением внеочередного общего собрания акционеров от Дата наименование банка изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Дата ФИО1 обратился в банк с заявлением о реструктуризации долга по договору от Дата №....

Долг был реструктуризирован на следующих условиях: общая сумма задолженности 674331,11 руб., в том числе, сумма основного долга 623174,78 руб., сумма процентов, начисленному по графику платежей до реструктуризации и неоплаченных на дату подписания соглашения о реструктуризации 49920,02 руб., сумма процентов, начисленных до реструктуризации на просроченный основной долг 1236,31 руб.; срок действия договора ... месяцев с момента подписания соглашения о реструктуризации, процентная ставка ...% годовых; за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка (штраф, пени) в размере ...% годовых на сумму просроченной задолженности с момента ее возникновения и до момента погашения; оплата ежемесячными аннуитетными платежами согласно новому графику.

Сведения о погашении задолженности по договору в материалах дела отсутствуют.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела, иное суду не представлено.

Оценив каждое в отдельности и в их совокупности представленные доказательства, пояснения сторон, суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу норм ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела усматривается, что инициатива заключения кредитного договора, соглашения о реструктуризации исходила от ФИО1, это было его волеизъявлением, иное суду не представлено.

Подписав кредитный договор, соглашение о реструктуризации, ответчик ознакомился и согласился со всеми их условиями, тарифами, полной стоимостью, неустойками и графиками платежей. Данное обстоятельство подтверждено его подписями в соответствующих документах. Доказательств того, что условия кредитования, реструктуризации ему были навязаны, договоры были заключены под влиянием обмана, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены.

С учетом того, что отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, факт предоставления и получения кредита в заявленном размере истцом доказан, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика по кредитному соглашению основного долга, начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами в полном объеме.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен. У суда нет оснований не доверять представленному расчету. 

Таким образом, требования истца в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, то есть, сумма основного долга 522 490,95 руб., сумма просроченных процентов 55 821,67 руб.

Ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из буквального анализа ст. 333 ГК РФ следует, что снижение неустойки является правом суда, а не обязанностью. Оценив размер неустойки в сумме 3337,46 руб., суд приходит к выводу, что он соразмерен последствиям нарушенного права исходя из суммы задолженности (основной долг 522 490,95 руб., проценты за пользование кредитом 55 821,67 руб.) и периода просрочки.

Таким образом, заявленная истцом сумма подлежит в полном объеме.

Что касается требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

В ст. 339 ГК РФ указаны требования, предъявляемые к договору залога: в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

На основании ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В кредитном договоре содержатся элементы договора залога, сторонами определен предмет залога - автомобиль ..., его стоимость – 1088000 руб.

Стоимость заложенного имущества по залогу составляет 1088000 рублей, сумма неисполненного обязательства 620021,31 руб., что составляет 56,98% от стоимости заложенного имущества, то есть более 5%, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом с ... года составляет более трех месяцев, в связи с чем, с учетом положений ст. 309 ГК РФ, 348 ГПК РФ требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению, при этом суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в сумме стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре, то есть в размере 1088000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 15400 руб., что подтверждено платежным поручением от Дата №... данные расходы подлежат взысканию с ответчика. Размер госпошлины рассчитан в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору от Дата №... по состоянию на Дата в размере 620 021,31 руб., в том числе, сумма основного долга 522 490,95 руб., сумма просроченных процентов 55 821,67 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 3 337,46 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., путем продажи через публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 1088000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 15 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.И. Барышникова