Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Дзержинск 09сентября2020года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составепредседательствующего судьи: Еланского Д.А.,

при ведении протокола секретарем: МагомедрасуловойЭ.З.,

помощник судьи: Фадеева Е.А.,

с участием: ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 – наследнику умершего ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО20. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО21 кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий, спецификации товара и Общих условий. В соответствии с положениями данного соглашения истец предоставил ФИО22 кредит в сумме 31752 рубля для приобретения бытовой техники и для оплаты страховой премии по договору личного страхования. За пользование денежными средствами Заемщик уплачивает проценты по ставке 25,35% годовых. Заемщик обязался возвратить заемные денежные средства 12 ежемесячными равными платежами в размере 3031 рубль 05 копеек в соответствии с графиком платежей; при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности в период с 1-ого дня просрочки до 150-го дня, а за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении кредита – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 Индивидуальных условий). Таким образом, в соответствии с условиями договора, заключенного между кредитором и заемщиком, последний принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 25,35% годовых и штрафных санкций в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Истцом были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 ноября 2013 года № 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита с причитающимися процентами и (или) расторжения договора путем направления заемщику уведомления, установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления уведомления заемщику. Заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по договору, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ФИО24. заключил с ООО «

<

данные изъяты>» договор личного страхования на условиях, изложенных в полисе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «

<

данные изъяты> №. Страховая премия в размере 3637 рублей была уплачена из полученных в банке заемных денежных средств. Согласно положениям, изложенным в полисе, в случае получения заемщиком инвалидности первой либо второй группы в результате несчастного случая или смерти заемщика предусмотрена выплата страхового возмещения, которое будет перечислено в банк для погашения задолженности.

ФИО23 скончался ДД.ММ.ГГГГ. После умершего заемщика наследником по закону является сестра ФИО3, которая приняла наследство. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 32241 рубль 06 копеек, в том числе: 

29404 рубля 57 копеек – основной долг;

2618 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом;

217 рублей 54 копейки – щтрафные санкции за возникновение просроченной задолженности.

На этом основании ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил суд: взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 32241 рубль 06 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1167 рублей 23 копейки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «

<

данные изъяты>». 

Ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что кредитные денежные средства действительно были использованы для покупки бытовой техники; указала, что в кратчайшие сроки после смерти брата она обратилась в банк, предоставив документы, подтверждающие смерть заемщика, полагая, что после этого банк обратится в страховую компанию за страховым возмещением; пояснила также, что по телефону обращалась в страховую компанию в попытке разузнать порядок выплаты страхового возмещения, однако те документы, которые запрашивала страховая компания, невозможно было получить самостоятельно; вместе с тем, ответчик подтвердила, что письменных обращений в страховую компанию по поводу страхового возмещения она не направляла.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «

<

данные изъяты>» не выразило правовой позиции относительно заявленных требований.

Истец и третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, будучи надлежащим образом извещенными, не направили в суд своих представителей, причины их неявки неизвестны.

В судебном заседании ответчик ФИО3 поддержала вышеизложенную правовую позицию.

Суд, применительно к положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В развитие указанных положений и в целях урегулирования отношений, связанных с потребительским кредитованием, в Российской Федерации действует Федеральный закон от 21 ноября 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нормы которого применяются к кредитным договорам и договорам займа, заключенным после 01 июля 2014 года.

Пункт 1 части 1 ст.3 данного Федерального закона определяет потребительский кредит (заем) как денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Как установлено ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 ноября 2013 года № 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита с причитающимися процентами и (или) расторжения договора путем направления заемщику уведомления, установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления уведомления заемщику.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом в силу ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Как установлено судом и усматривается из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ФИО25 кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий, спецификации товара и Общих условий. В соответствии с положениями данного соглашения истец предоставил ФИО26 кредит в сумме 31752 рубля для приобретения бытовой техники и для оплаты страховой премии по договору личного страхования. За пользование денежными средствами Заемщик уплачивает проценты по ставке 25,35% годовых. 

Заемщик обязался возвратить заемные денежные средства 12 ежемесячными равными платежами в размере 3031 рубль 05 копеек в соответствии с графиком платежей; при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности в период с 1-ого дня просрочки до 150-го дня, а за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении кредита – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 Индивидуальных условий). 

Таким образом, в соответствии с условиями договора, заключенного между кредитором и заемщиком, последний принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 25,35% годовых и штрафных санкций в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Истцом были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по договору, что подтверждается расчетом задолженности, ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО27 скончался. 

ФИО2, сестра заемщика, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти брата ФИО1

Наследственное имущество заемщика состоит из:

-земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость 539844 рубля 45 копеек);

-автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ (стоимость на дату смерти – 48450 рублей).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 как единственному наследнику были выданы два свидетельства о праве на наследство по закону в отношении указанного земельного участка и указанного автомобиля.

Таким образом, ФИО3 как лицо, принявшее в установленном законом порядке наследство после смерти ФИО28 в силу закона является собственником наследственного имущества со дня смерти наследодателя и обязана отвечать по долгам наследодателя, размер которых не превышает стоимость наследственного имущества.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 32241 рубль 06 копеек, в том числе: 

29404 рубля 57 копеек – основной долг;

2618 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом;

217 рублей 54 копейки – щтрафные санкции за возникновение просроченной задолженности.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме либо в части в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, в связи с чем долг подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик ФИО29 в рамках взятых на себя обязательств, как и его правопреемник ФИО3 обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнили.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что со стороны ответчика не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности или подтверждающих факт её погашения в полном объеме либо в части, суд находит возможным взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 32241 рубль 06 копеек, величина которой не превышает стоимость перешедшего в порядке универсального правопреемства наследственного имущества.

При этом доводы ответчика о том, что возникшая задолженность подлежит погашению за счет страхового возмещения, которое обязано выплатить банку ООО «

<

данные изъяты>», не влияют на результат разрешения заявленных требований.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО30. заключил с ООО «

<

данные изъяты>» договор личного страхования на условиях, изложенных в полисе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «

<

данные изъяты> №. Страховая премия в размере 3637 рублей была уплачена из полученных в банке заемных денежных средств. 

Согласно положениям, изложенным в полисе, страховщиком является ООО «

<

данные изъяты>», страхователем (застрахованным) – ФИО32, выгодоприобретателями - застрахованный либо, в случае смерти застрахованного, - наследники застрахованного. Страховыми случаями являются смерть застрахованного по любой причине и инвалидность первой либо второй группы в результате несчастного случая. 

По условиям договора страхования, при наступлении страхового случая застрахованный (наследники застрахованного) должны известить страховщика о наступлении события в течение 35 (тридцати пяти) суток со дня, когда о данном событии стало известно заявителю, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Кроме того, для страховой выплаты необходимо предоставить пакет документов, перечисленных в п.9 полиса.

Выплата страхового возмещения осуществляется единовременно безналичным перечислением страховой суммы на счет застрахованного в ООО «ХКФ Банк». 

Согласие с условиями страхования заемщик выразил, поставив свою подпись в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, которое имеется в материалах гражданского дела.

Таким образом, из содержания полиса усматривается, что банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, на нем не лежит обязанность известить страховщика о наступлении страхового случая и предоставить документы, необходимые для осуществления страховой выплаты. Напротив, такая обязанность лежит на заемщике и на наследнике заемщика.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Между тем, каких-либо относимых, допустимых, достоверных доказательств обращения ФИО3 в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, как и доказательств тому, что страховая компания по какой-либо причине отказалась рассмотреть вопрос о выплате страхового возмещения (в том числе по мотиву недостаточности документов для этого) в материалы гражданского дела со стороны ответчика не предусмотрено.

Следовательно, банк вправе реализовать свое право на погашение образовавшейся задолженности по кредиту путем непосредственного обращения с иском к наследнику заемщика, поскольку само по себе наличие у заемщика статуса застрахованного лица не освобождает ни его самого, ни его наследников от ответственности по обязательству, вытекающему из кредитного договора.

Поэтому и по приведенным выше мотивам материально-правовые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, банком были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1167 рублей 23 копейки за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, которые подлежат взысканию с ФИО3 как проигравшей стороны.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 как наследника умершего ФИО31 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 32241 рубль 06 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1167 рублей 23 копейки, всего – 33408 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд первой инстанции.

ФИО4 Еланский