Дело 2-20/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Пильна 21 февраля 2019 г. 

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Сычевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Кабаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Юдину ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ г., с уплатой процентов по ставке 

<

данные изъяты>% годовых. Периодичность платежа ежемесячно, способ платежа аннуитетными платежами (п. 3 Соглашения), плановая дата платежа- по 20 числам. Окончательный срок возврата-ДД.ММ.ГГГГ года. Во исполнение обязательств кредитора по соглашению, истец перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, однако ответчик ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств не исполняет обязательства по погашению кредита.

Неисполнение обязательств по возврату кредита послужило основанием для направления истцом заемщику ФИО1 требования от ДД.ММ.ГГГГ г. о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. 

Согласно п. 4.7 Правил настоящего соглашения истец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, если тот не исполняет в срок обязанность по возврату основного долга и/или процентов.

Общая сумма задолженности по Соглашению на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 152 409 руб. 71 коп., из которых: - просроченный основной долг- 

<

данные изъяты> коп.; - проценты за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; - пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов- 

<

данные изъяты> коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ года.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») задолженность по Соглашению в размере 152 409 руб. 71 коп.,а также расходы по государственной пошлине в сумме 4 248 руб. 19 копеек. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила хзаявление о рассмотрении дела в отсутствие предстаыителя, просит удовлетворить исковые требования по основаниям, указанным в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом по адресу регистрации.В представленном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает частично в сумме основного долга -84218 руб. 01 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 13196 ру.03 коп., но просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, считая ее размер явно завышенным. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению. К данному выводу суд приходит на основании следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Условия заключенного договора соответствуют требованиям ст. 811 ГК РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком было заключено Соглашение №, по условиям которого АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка установлена в размере 

<

данные изъяты>% годовых (п. 7 Соглашения), согласно п. 3 Соглашения способ платежа- аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 20-м-числам (п.10). Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года (п.2 Соглашения) (л.д.13-14). Соглашением предусмотрено, что ежемесячный платеж в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячными платежами согласно графику и составляет 

<

данные изъяты> коп. (л.д.15-16).

Судом установлено, что во исполнение обязательств по Соглашению истец перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.24) и выпиской по лицевому счету (л.д.25-34). Получение указанной суммы ответчиком не оспаривается. Соглашением установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (п.12). Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): - за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 

<

данные изъяты> рублей; - за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 

<

данные изъяты> рублей. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 

<

данные изъяты>% годовых ( л.д.13-14). 

Согласно п. 2.2 Правил договор заключается путем присоединения заемщика к Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора. 

Согласно п. 9 Соглашения заемщик дал согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.19). 

Согласно п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

В силу п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор.

Согласно п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (л.д.17-23).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Из материалов дела следует и подтверждается представленным расчетом задолженности, что в нарушение взятых на себя по Соглашению обязательств ответчик ФИО1 не осуществляет в полном размере платежи в счет погашения задолженности (л.д.25-34), указанное ответчиком и представителем не оспаривается. 

Как установлено в судебном заседании задолженность ФИО1 по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года составила 152 409 руб. 71 коп., из которых: - просроченный основной долг- 

<

данные изъяты> коп.; - проценты за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; - пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов- 

<

данные изъяты> коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.8-12). 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года истец направлял ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности (л.д.36,37). До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. 

В связи с чем, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа по погашению займа и уплате процентов за пользование им.

Заявлений относительно условий договора ввиду его кабальности от ответчика и представителя не поступило.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном данной статьей. 

Согласно п.12 Соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения.

Так согласно п. 12.1- 12.2 указанного соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): - за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 

<

данные изъяты> рублей; - за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 

<

данные изъяты> рублей. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 

<

данные изъяты>% годовых (л.д.13-14).

Согласно расчету сумма пени на ДД.ММ.ГГГГ года за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 54995 рублей 67 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ возражений, а также иных доказательств, опровергающих доводы истца о неисполнении условий договора займа по своевременному и полному погашению займа и уплате процентов, или подтверждающих отсутствие задолженности по договору займа.

Ответчиком правильность расчета задолженности, период начисления, размер неустойки в соответствии в правилами ст.56 ГПК РФ не оспаривается и также принимается судом, поскольку расчет произведен арифметически правильно, в соответствии с условиями договора и не противоречит законодательству Российской Федерации. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении неустойки и применении ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой, лежит на должнике.

В то же время кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Обстоятельствами для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность невыполнения обязательств и др..

При этом, исходя из того, что суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательств, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Согласно расчету предъявленных к взысканию сумм по исследуемому Соглашению, заемщик ФИО1 допускал нарушение условий Соглашения с ДД.ММ.ГГГГ года. С указанного времени у АО «Россельхозбанк» возникло право предъявления требования о взыскании кредитной задолженности. Однако, несмотря на систематическое нарушение условий соглашения со стороны ответчика по исполнению своих обязательств по возврату заемных средств, иск о взыскании кредитной задолженности к физическому лицу предъявлен в суд только лишь ДД.ММ.ГГГГ года, что повлекло к существенному увеличению размера предъявленных к взысканию сумм неустойки. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки. 

Суд считает, что размер неустойки, начисленной за несвоевременную оплату кредита и несвоевременную оплату процентов по кредиту подлежит уменьшению, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, удовлетворяет заявленные исковые требования частично.

Таким образом, суд считает, что в соответствии положением ст. 333 ГК РФ, предъявленная к взысканию сумма неустойки должна быть снижена до 29000 рублей. 

Суд считает, что существенных негативных последствий для банка, соразмерных с применяемой к ответчику мерой ответственности, указанное обстоятельство не повлечет.

Суд обсудил вопрос о судебных расходах, понесённых сторонами. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 4 248 руб. 19 коп. (л.д.7). 

В силу вышеприведенных норм закона с учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд считает, что судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 4 248 руб. 19 коп.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197ГПК РФ суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Юдина ФИО6 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 126 414 (Сто двадцать шесть тысяч четыреста четырнадцать ) рублей 04 копейки, из которых: 

- просроченный основной долг- 

<

данные изъяты>.; 

- проценты за пользование кредитом- 

<

данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 

- пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов- 

<

данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с Юдина ФИО7 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 248 (Четыре тысячи двести сорок восемь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пильнинский районный суд.

Судья О.Н. Сычева