2-1773/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город ФИО1 18 сентября 2018 год

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Большаковой С.Ю., при секретаре Галикеевой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1773/2018 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центр финансовой помощи» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МКК «Центр финансовой помощи» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МКК «Центр финансовой помощи» и ФИО2 заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику займ в размере 7 000 рублей. Заемщик принял денежные средства в полном объеме и обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также обязалась вносить займодавцу проценты в размере 657 %; штраф за неуплату или неполную уплату каждого очередного платежа 500 рублей единовременно за каждое нарушение, пени в размере 0,05 % от суммы не исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки. В связи с тем, что в настоящее время ответчик ФИО2 взятые на себя обязательства по договору займа №- ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, задолженность не погашает, у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в размере 111 058,80 рублей, в том числе: по займу – 7 000 рублей; про процентам – 86 436 рублей,; по штрафам – 500 рублей; по пеням 17 122,80 рублей. С учетом изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа №- ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 058,80 рублей, в том числе: по займу – 7 000 рублей; про процентам – 86 436 рублей,; по штрафам – 500 рублей; по пеням 17 122,80 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 710,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Центр финансовой помощи» по доверенности не явился, о времени и месте его проведения надлежаще извещен. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Из материалов гражданского дела следует, что предприняты все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. 

Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ФИО2 правом участия в судебном заседании, поручения кому-либо представлять её интересы в суде, направления мотивированного отзыва на иск не воспользовалась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Оценив материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 35, 39, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основании равноправия и состязательности сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Как установлено судом и подтверждается исследованными доказательствами, года между ООО «МКК «Центр финансовой помощи» и ФИО2 заключен договор займа №- ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ООО «МКК «Центр финансовой помощи» обязуется представить ФИО2 заем в размере 7 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, в порядке и на условиях договора.

Банк в установленные договором займа сроки выдал заемщику ФИО2 денежные средства в размере 7 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Рассматривая требования о взыскании процентов за пользование займом, рассчитанный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 740 рублей, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Суд не может согласиться с требованиями о взыскании названных процентов в заявленном размере за период, рассчитанный по истечению срока действия договора в силу следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

П. 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Рассчитывая проценты за пользование микрозаймом в размере 657 % за период, составляющий 686 дня, истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 28 календарных дней.

Однако данный расчет противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления определен в 14 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора микрозайма займодавец предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить микрозайм и выплатить проценты за пользование микрозаймом в размере 657 % годовых, а также отвечать за исполнение всех его обязательств по настоящему договору. 

Настоящий договор включает в себя Индивидуальные условия договора, с которыми заемщик ознакомлен и согласен.

В случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм потребительского кредита и начисленных процентов за его пользование продолжительностью более чем 14 календарных дней, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита и начисленных процентов за его пользование и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика.

Пунктом 12 Индивидуальных договора займа предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется штраф на неуплату или неполную уплату, каждого платежа 500 рублей единовременно за каждое нарушение; пени в размере 3 % от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки. 

Заемщик подтверждает факт своего ознакомления и согласия с индивидуальными условиями договора потребительского займа. Своей подписью на настоящем договоре и графике платежей заемщик подтверждает, что полностью понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать. 

Датой передачи денежных средств (выдачи займа) считается дата подписания заемщиком расходно-кассового ордера. 

Исходя из содержания названной статьи Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора займа от 22.08.2015 начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст.12 Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 12.06.2016 года.

С учетом изложенного, суд делает собственный расчет процентов по договору:

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год проценты подлежат исчислению следующим образом: 7 000 рублей (сумма основного долга) х 657% (проценты по договору) / 365 (календарный год) х 27 дней = 3 402 рублей

В оставшийся период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом суд рассчитывает исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,74 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на январь 2016 года по формуле: 7 000 рублей (сумма основного долга) х 17,74% / 365 (календарный год) х 657 дней = 2 235,24 рублей.

Общая сумма процентов по договору займа, подлежащая взысканию, составляет 5 637,24 рублей.

Исходя из изложенного, учитывая, что ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не выполнял, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика штрафа и пени.

Между тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, принципом разумности и справедливости, суд полагает размер начисленной ФИО2 пени в сумме 17 122,80 рублей чрезмерно высоким, приходит к выводу о его снижении и взыскивает с ответчика в пользу истца пени – 5 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Статья 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относит расходы на оплату услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы.

С учетом положений ч. 1 ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 683,36 рубля.

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центр финансовой помощи» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центр финансовой помощи» сумму задолженности по договору займа №- ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 137 (восемнадцать тысяч сто тридцать семь) рублей 24 копейки, из которых, сумма основного долга – 7 000 (семь тысяч) рублей, проценты за пользование кредитом – 5 637 (пять тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 24 копейки, штраф – 500 (пятьсот) рублей, пени – 5 000 (пять тысяч) рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины - 1 710 (одна тысяча семьсот десять) рублей 60 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья С.Ю. Большакова