Дело №2-3314/2021

№

Решение

Именем Российской Федерации

16 июля 2021 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Гурылевой Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Дубовицкой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Исковые требования мотивированы тем, что 28.05.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №№ (далее – договор). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 28.05.2014. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» с открытием банковского счета, используемого в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет №№, тем самым совершил действия по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк выполнил условия договора, выпустил на имя заемщика карту. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», содержащиеся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью подтвердил, что понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик не осуществлял внесение денежных средств на счет для возврата предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету. 28.09.2019 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте. В связи с неисполнением в срок требований кредитора Банк обратился к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании долга с ФИО4 в порядке приказного производства. По заявлению ответчика судебный приказ был отменен. Поскольку задолженность не возвращена, банк просит взыскать с ФИО4 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 221534,42 руб., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 86595,89 руб., платы за выпуск и обслуживание карты в размере 3000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 14604,09 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 40134,44 руб., платы за пропуск минимального платежа в размере 77200 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5415,34 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просила отказать истцу в иске, ссылаясь на надлежащее исполнение договора до 19.04.2019. В последующем ответчик не имела возможности производить оплату в связи с трудным материальным положением. В случае удовлетворения иска просила снизить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ как несоразмерную последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случая, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что 28.05.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 28.05.2014. 

В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» с открытием банковского счета, используемого в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Во исполнение договорных обязательств 03.06.2014 Банк открыл клиенту банковский счет №№, тем самым совершил действия по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». 

Банк выполнил условия договора, выпустил карту, осуществлял кредитование.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», содержащиеся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью подтвердил, что понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».

В период с 03.06.2014 по 16.05.2019 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. 

По условиям договора заемщик ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. 

28.09.2019 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте на сумму 227973,43 руб. Требование о погашении задолженности ответчиком в срок до 27.10.2019 удовлетворено не было. 

Определением мирового судьи судебного участка №6 Кировского района г. Саратова от 04.03.2021 по заявлению ФИО4 отменен судебный приказ по делу №№ от 28.05.2014 о взыскании денежных средств в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с представленным расчетом задолженность ответчика по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» по состоянию на 15.06.2021 составляет 221534,42 руб., из которых задолженность по основному долгу – 86595,89 руб., платы за выпуск и обслуживание карты – 3000руб., проценты за пользование кредитом – 14604,09 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 40134,44 руб., плата за пропуск минимального платежа – 77200 руб.

От ответчика ФИО4 поступили возражений относительно расчета задолженности, а также заявление о снижении размера неустойки.

Расчет истца проверен судом и признан арифметически верными. Ответчиком в соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, контррасчет. Требование о погашении задолженности ответчиком удовлетворено не было.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из анализа обстоятельств дела, принципа соразмерности, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, для снижения платы за пропуск минимального платежа по графику до 5000 руб.

На основании изложенного исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в части взыскания с ФИО4 задолженности по кредитному договору №№ от 28.05.2014 в размере 149334,42 руб., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 86595,89 руб., платы за выпуск и обслуживание карты в размере 3000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 14604,09 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 40134,44 руб., платы за пропуск минимального платежа в размере 5000 руб.

При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации со ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4187 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО4 ФИО3 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №№ от 28.05.2014 в размере 149334,42 руб., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 86595,89 руб., платы за выпуск и обслуживание карты в размере 3000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 14604,09руб., комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 40134,44 руб., платы за пропуск минимального платежа в размере 5000руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4187руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения – 23 июля 2021 года.

Судья Е.Ю. Гурылева