70RS0004-01-2021-002953-28

№ 2-2555/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 24 июня 2021 года

Советский районный суд г. Томска в составе: 

председательствующего Титова Т.Н.,

при секретаре Галицкой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее ПАО «Росгосстрах Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 02.11.2012 в размере 399799,35 руб., в том числе: 230558,60руб.- задолженность по основному долгу, 169240,75 руб.- задолженность по процента, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7198,00 руб. 

В обоснование требований, сославшись на положения ст.ст. 309-310 ГК РФ истец указал, что 02.11.2012 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 249510,00 руб. сроком до 02.11.2015, под 27,9% годовых. Банк свои обязательства по данному кредитному договору исполнил в полном объеме, однако, заемщик свои обязательства нарушил, что привело к образованию задолженности. 

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 представлено письменное ходатайство о применении последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2)

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 02.11.2012 между ПАО«Росгосстрах Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 249510,00руб. сроком до 02.11.2015, под 27,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные договором.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Порядок предоставления кредита предусмотрен п.2.1 кредитного договора и предусматривает, что кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в Банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика (п.2.2).

Факт перечисления Банком на счет ФИО2 суммы кредита в размере 249 510,00 руб., стороной ответчика не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 27,9% годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных кредитором процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде аннуитетного платежа (п.3.5 кредитного договора).

Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10306,00 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 399799,35 руб., в том числе: 230558,60руб. – основной долг, 169240,75руб. – проценты за пользование кредитом.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. Как указано в п. п. 1, 2 ст. 200 ГК если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", по смыслу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз.5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Таким образом, ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно (02 числа каждого месяца), в определенной сумме (10306,00руб.), чего им сделано не было.

Как следует из расчета задолженности, а также из выписки по счету, ответчиком в счет погашения задолженности 17.01.2014 были внесены денежные средства в размере 10000,00руб., с этого времени ответчиком не вносились денежные средства. При этом как следует из графика платежей по кредитному договору очередной ежемесячный платеж должен быть произведен ответчиком 09.01.2014 в размере 10306,00руб.

Таким образом, ответчиком нарушено обязательство по внесению очередного платежа 10.01.2014, в связи с чем, срок исковой давности следует исчислять с 11.01.2014, следовательно срок исковой давности по данному требованию истекает 11.01.2017.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, в августе 2019 года истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по этому же кредитному договору, при этом выданный на его основании судебный приказ от 23.08.2019 был отменен 11.09.2019 в связи с поступлением возражений от ФИО2, однако обращение истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа не повлияло на пропуск срока исковой давности, срок исковой давности истек еще на дату предъявления заявления о выдаче судебного приказа в январе 2017 года.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По условиям кредитного договора кредитор имеет право затребовать от заемщика досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку(пункт 4.3.2 договора).

В месте с тем, стороны определили момент исполнения обязательств по договору 02.11.2015, то есть с требованием о досрочном возврате кредита истец смог обратиться до указанной даты, что им сделано не было.

Требованием о досрочном возврате кредита было направлено ответчику лишь 07.06.2019, то есть уже за сроком исковой давности, предусмотренной п.2 ст. 200 ГК РФ (03.11.2015+3=03.11.2018).

Обоснованность указанного подхода следует из практики судов, например, определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от №. 

Кроме того, положения ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержат процессуальной обязанности кредитора направлять требование в адрес заемщика о досрочном возврате кредита и по существу не являются обязательным претензионным порядком, соблюдение которого приостанавливает течение срока давности.

Таким образом, на момент обращения с настоящим иском в суд 28.05.2021 срок исковой давности истек.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № в размере 399799,35 руб. подлежит оставлению без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы Банка по уплате государственной пошлины по имущественному требованию в размере 7198,00 руб., возмещению ответчиком не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Н. Титов