Дело 2-858/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 февраля 2019 года 

Советский районный суд г. Липецка Липецкой области 

в составе:

председательствующего Сарафановой Е.В.,

при секретаре Томилиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Липецке 

гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 635 151 руб. 84 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 50,3 кв.м., расположенную по адресу: 

<

...> д

<

адрес>, кадастровый номер №.

В обосновании своих требований истец указал, что 7 апреля 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен целевой кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, на срок до 7 апреля 2032 года. Пунктом 1.3.1. предусмотрена возможность увеличения кредитной ставки до 16,4 % годовых, в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.10 Договора. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – на приобретение жилого помещения (квартиры) 

<

адрес> по ул. У.Громовой в г. Липецке. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору является ипотека жилого помещения (указанной выше квартире), приобретенного с частичным использованием кредитных денежных средств.

В нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял обязательства по кредитному договору, многократно допуская просрочку платежей, в результате чего образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика в принудительном порядке.

Задолженность по кредиту исчислена Банком по состоянию на 10.12.2018 года, составляет 1 635 151 руб. 84 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 478 265 руб. 66 коп.; просроченные проценты - 133 827 руб. 02 коп.; пени а неуплату основного долга - 10 287 руб. 62 коп.; пени за неуплату процентов - 12 771 руб. 54 коп.

Также истец просил возместить ему за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины, и обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору 

<

***> от 7 апреля 2017 года – квартиру № 74 в доме № 7 по ул. У.Громовой в гор. Липецке, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 2 350 000 руб. 00 коп.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались в установленном порядке.

Истец в своем письменном заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствии его представителя, заявленные исковые требования поддерживал в полном объеме. 

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (статьи 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 приведенной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено:

7 апреля 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен целевой кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до 7 апреля 2032 года, под 

<

данные изъяты> % годовых. (п. 1.2, 1.3 Кредитного договора).

Пунктом 1.3.1. предусмотрена возможность увеличения кредитной ставки до 16,4 % годовых, в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.10 Договора, то есть в случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья - под 16,4 %. 

Согласно пункту 2.1 кредитного договора кредит предоставлен ответчику для целевого использования: на приобретение двухкомнатной квартиры 

<

адрес> по ул. У.Громовой в гор. Липецке, площадью 50,30 кв.м., стоимостью 2 250 000 руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты банку ежемесячных платежей.

Из пунктов 4.2.1, 4.2.2 Кредитного договора следует, что Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату суммы основного долга и суммы начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, не позднее 7 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа по кредиту, согласно Приложению 1, составляет 19 295 руб. 40 коп., за исключением последнего платежа в размере 21 192 руб. 87 коп.

Пунктами 6.1, 6.1.3.2, 6.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу и процентам, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу пункта 5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств является Ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого помещения, а именно двухкомнатной квартиры 

<

адрес> по ул. У.Громовой в г. Липецке, площадью 50,3 кв.м., с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данное жилое помещение.

Согласно Выписки из ЕГРН от 28 ноября 2018 года ФИО1 17 апреля 2017 года зарегистрировал свое право на квартиру 

<

адрес> по ул. У.Громовой в г. Липецке, кадастровый номер №, номер государственной регистрации права №. При регистрации права собственности установлено ограничение прав на объект недвижимости (ипотека в силу закона) в пользу АО «Россельхозбанк».

В соответствии с пунктом 5.4 кредитного договора Заемщик предоставил отчет независимого оценщика ООО фирма «Липецкая оценка недвижимости» № 03-16 от 30 марта 2017 года, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств Кредита жилого помещения составляет 2 350 000 рублей.

Согласно Отчету независимого оценщика ООО фирма «Липецкая оценка недвижимости» № 03-16 от 30 марта 2017 года рыночная стоимость квартиры 

<

адрес> по ул. У.Громовой в г. Липецке составляет 2 350 000 рублей, ликвидационная стоимость – 2 000 000 рублей. 

В соответствии с пунктами 4.7, 4.7.1 Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения обязанности в срок возвращать Кредит.

Исполнение истцом своих обязанностей по выдаче кредитных средств подтверждается Выпиской по лицевому счету на имя ФИО1, из которой следует, что 7 апреля 2017 года на счет ответчика в Липецком филиале АО «Россельхозбанк» поступили денежные средства в размере 1 533 000 руб. 00 коп. 

Также из Выписки по счету заемщика следует, что свои обязательства по погашению кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом – с августа 2017 года неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по погашению кредита в предусмотренные договором сроки и в предусмотренном договором размере, не внося суммы в погашение кредита, начисленных процентов. 

Сумма кредиторской задолженности исчислена Банком по состоянию на 10.12.2018 года, составляет 1 635 151 руб. 84 коп., в том числе: 

просроченный основной долг - 1 478 265 руб. 66 коп.; 

просроченные проценты - 133 827 руб. 02 коп.; 

пени на неуплату основного долга - 10 287 руб. 62 коп.; 

пени за неуплату процентов - 12 771 руб. 54 коп.

У суда нет оснований сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, данный расчет ответчиком не оспаривался. 

29 октября 2018 года АО «Россельхозбанк» направил в адрес ФИО1 Требование о досрочном возврате задолженности (в срок не позднее 29 ноября 2018 года) с обращением взыскания на заложенное имущество. 

Однако требование Банка ответчиком было проигнорировано, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском. 

Пунктом 4.8 кредитного договора предусмотрено, что в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором.

Изложенное дает суду основания для удовлетворения заявленных исковых требований в части принудительного взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга по кредиту в размере 1 635 151 руб. 84 коп.

Также являются правомерными и подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

...> 

<

адрес>.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредитора лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Аналогичная норма содержится в ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 ст. 341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения Договора о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно отчету № 03-16 «Об оценке недвижимого имущества», составленный ООО фирма «Липецкая Оценка Недвижимости» 30 марта 2017 года, рыночная стоимость вышеуказанная двухкомнатной квартиры (

<

адрес> по ул. У. Громовой в гор. Липецке) составляет 2 350 000 рублей.

Суд принимает представленный истцом Отчет № 03-16 от 30.03.2017 года об оценке рыночной стоимости квартиры 

<

адрес> по ул. У. Громовой гор. Липецка, выполненный ООО «Липецкая Оценка Недвижимости».

Доказательств иного размера рыночной стоимости заложенного имущества суду ответчиком представлено.

Обстоятельств, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Из изложенного следует, что сумма неисполненного ответчиком кредитного обязательства (1 635 151 руб. 84 коп.) составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Ответчиком ФИО1 допущена непрерывная просрочка погашения кредита с августа 2017 года, то есть период просрочки по состоянию на 11.12.2018 года составляет более чем три месяца.

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество ответчиков.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Ответчик каких-либо доказательств о необходимости переоценки имущества не представил, такого ходатайства не заявил. 

Исходя из изложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры 

<

адрес> по ул. У.Громовой в гор. Липецке в размере 1 880 000 руб. 00 коп.,

Расчет: 2 350 000 х 80 : 100 = 1880000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 376 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № № от 7 апреля 2017 года в размере 1 635 151 руб. 84 коп., и возврат государственной пошлины - 22 376 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру общей площадью 50,30 кв.м., 

<

адрес> по ул. У.Громовой в гор. Липецке, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, номер государственной регистрации права №, путем продажи имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1 880 000 рублей. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский суд гор. Липецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Е.В. Сарафанова 

Мотивированное решение изготовлено 11.02.2019 года