Дело №2-1075/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2017 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе председательствующего судьи Полещук З.Н.,

при секретаре Чеботарёве И.И.,

с участием представителя истца ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «НБ Траст» о возложении обязанности по производству перерасчета,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Национальный Банк «Траст» о возложении обязанности по производству перерасчета путем зачета денежной суммы. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей. Ознакомившись с условиями договора, она решила отказаться от кредитования, о чем ДД.ММ.ГГГГ написала заявление. Денежными средствами она не пользовалась, полагала, что отношения между ней и банком прекращены. В ноябре 2016 года банк уведомил ее о наличии просроченной задолженности, предложив погасить ее в сумме 212 583,67 рублей. Полагает, что после получения заявления о досрочном расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ банк был обязан зачесть всю сумму, находившуюся на ее счете, в счет погашения кредита. Сумма, уплаченная истцом за подключение к услуге СМС-информирования, в размере 1 872 рубля так же подлежит зачету в счет погашения долга, поскольку фактически указанная услуга истцу не предоставлялась. Кроме того, страховая премия в сумме 43 200 рублей, удержанная из суммы кредита, так же подлежит списанию в счет погашения кредита, за минусом 2 дня (с момента предоставления кредита до момента расторжения договора) поскольку необходимость в страховании в связи с расторжением договора отпала.

В ходе рассмотрения дела по существу истец уточнила требования, просив обязать ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитному договору путем зачета денежной суммы 287 154 рубля в счет досрочного частичного гашения задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1 не присутствовала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представила заявление.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. 

В судебное заседание не явился представитель ответчика ПАО НБ «Траст», о дате и месте судебного заседания уведомлялся своевременно и надлежащим образом, предоставив отзыв на иск, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 300 000 рублей. Указанным заявлением истец подтвердила ознакомление с условиями, тарифами, действующими на момент заключения договора, и являющимися составными и неотъемлемыми частями договора. Согласно п.1.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита истец дала согласие на подключение услуги «СМС-информирование по счету» (п.ДД.ММ.ГГГГ.1), на подключение пакета услуг № «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», предоставляемого страховой компанией ОАО «АльфаСтрахование», при этом дала акцепт на списание с ее счета платы за подключение пакета услуг по договору за срок страхования из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора и комиссию за подключение пакета услуг по договору в размере 0,292% за каждый месяц страхование от страховой суммы на дату заключения договора.

Факт зачисления денежных средств в сумме 300 000 рублей на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подтвержден выпиской движения по счету и не оспаривался представителем истца в судебном заседании. С указанной суммы списаны денежные средства в размере 1 872 рубля за погашение комиссии за СМС, в размере 43 200 рублей плата за подключение пакета услуг №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление о несогласии с суммой кредита и отказе от услуг банка.

Согласно справке банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет просроченную задолженность в сумме 4 704 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о восстановлении кредитной истории и закрытием кредитного договора. 

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ банк указал на наличие неисполненных обязательств по кредитному договору в виде просроченной задолженности.

В соответствии со ст.ст. 330, 810, 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренных договором займа. 

Суд полагает, что применительно к обстоятельствам данного дела ответчик выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика. То обстоятельство, что истец как заемщик, не воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, не освобождает ее от обязанности исполнения условий кредитного договора в том виде и порядке, как они согласованы сторонами договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

При заключении договора кредитования, истец ознакомился со всеми необходимыми документами, все условия кредитования с ним согласованы. Истец собственноручно поставил подписи в необходимых разделах договора, подтвердив ознакомление с ними и свое согласие.

В силу ч.2 ст.11 Федерального закона «О потребительском кредите» заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 

В соответствии с п.3.2.3 условий, с которыми истец была ознакомлена и согласна, определен порядок и условия осуществления полного, а так же частичного досрочного погашения кредита заемщиком, в том числе, в случае возврата заемщиком кредита в течение двух недель с момента его получения. Для проведения полного досрочного погашения кредита клиенту необходимо лично обратиться в офис кредитора и оформить соответствующее заявление на полное досрочное погашение (далее – заявление на ПДП) (п.3.2.3.1 заявления).

Согласно п.п.3.2.3.2.1 условий в случае обращения клиента с заявлением на ПДП в течение 14 дней с даты выдачи кредита полное досрочное погашение осуществляется в день обращения клиента в офис кредитора или в любой другой день указанный клиентом в заявлении на ПДП. Таким образом, необходимыми условиями для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору являются: обращение клиента в офис банка с заявлением на ПДП, наличие на счете клиента суммы денежных средств, которую должен обеспечить клиент к дате предполагаемого погашения задолженности при желании осуществить полное досрочное погашение, достаточной для погашения задолженности в полном объеме, размер которой в обязательном порядке уточняется клиентом при обращении в офис, задолженность считается погашенной, а обязательства сторон исполненными в случае погашения задолженности в полном объеме (после уплаты клиентом всех сумм, предусмотренных п. 3.1.3. условий). 

В соответствии с п.3.2.3.5 Индивидуальных условий в случае недостаточности средств, размещенных клиентом на счете для осуществления полного досрочного погашения задолженности в полном объеме заявление на ПДП считается недействительным и задолженность погашается клиентом согласно графику платежей. 

Учитывая, что полная сумма кредита составила 519 235,56 рублей, из пояснений банка следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 300000 рублей + проценты за пользование кредитом в сумме 542,47 рублей, при этом сумма денежных средств на счете ФИО1 составляла 254 928 рублей (300 000 рублей минус комиссия за смс-информирование и комиссия за страхование), следовательно, полное досрочное погашение задолженности было невозможно. При указанных обстоятельствах банк правомерно до ноября 2016 года производил списание задолженности согласно графику платежей, что следует из выписки движения средств по счету. 

Суд не принимает доводы истца в той части, что находившиеся на счету денежные средства должны быть зачислены банком в счет досрочного исполнения истцом обязательств по договору (за минусом ежемесячного платежа за ноябрь 2014 года), поскольку указанное противоречит условиям заключенного между сторонами договора. В настоящее время договор продолжает свое действие, не расторгнут, следовательно, его условия так же обязательны для исполнения сторонами.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

При заключении кредитного договора, соглашаясь с его условиями, ставя подписи в подтверждение согласования условий договора, истец осознавал правовые последствия заключения договора, и должен был осознавать вероятность изменения обстоятельств, оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств в период всего срока действия договора. 

Ответчиком представлены доказательства, подтверждающие исполнение договора в виде зачисления денежных средств, перевод в ООО «АльфаСтрахование» страховой премии, выполнив условия подключения к программе страхования. Доказательств тому, что истцу не предоставлялась услуга СМС-информирования, суду не представлено. О наличии задолженности истцу стало известно в ноябре 2016 года, в первый месяц просрочки, что следует из ее обращения в банк ДД.ММ.ГГГГ, когда просрочка уплаты составила 4 704 рубля. 

Таким образом, судом установлено заключение договора между сторонами путем согласования его условий и их добросовестное выполнение со стороны банка. Истец, напротив, не выполнила условия кредитного договора, не соблюла порядок, установленный для досрочного гашения кредита, в результате чего возникла просрочка уплаты, ликвидировать которую истец обязана в соответствии с принятыми условиями кредитования. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска.

Судья З.Н. Полещук

Мотивированное решение составлено 03.05.2017 года