РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2019 года г.Самара

Советский районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего судьи Навроцкой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Шайдуллиной А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-286/2019 по исковому заявлению ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО4 ФИО1, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО4 ФИО1, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 349 000 рублей, сроком на 60 месяцев с установлением процентной ставки за пользование кредитом равной 21,10 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный Договор № о предоставлении кредита в размере 135 000 рублей сроком на 60 месяцев с установлением процентной ставки за пользование кредитом равной 19,40 % годовых. Между Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее Банк) и ООО «Управляющая компания Траст» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования № (далее - договор цессии). На основании договора цессии Банк передал ООО «Управляющая компания Траст» право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Банком с физическими лицами, в том числе по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор), заключенным Банком с ФИО2 В соответствии с условиями указанного договора цессии, ст.ст. 382, 384, 388, 389.1, 390 Гражданского кодекса РФ к ООО «Управляющая компания Траст» перешел тот же объем прав и обязанностей, который существовал между Банком и ФИО2 к моменту перехода прав (требований). Согласно Приложению к договору цессии к ООО «Управляющая компания Траст» перешло право требования исполнения ФИО2 кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 387 047,23 руб., в том числе 275250,69 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 106770,94 руб. - просроченная задолженность по процентам, 5 025,60 руб. - сумма неуплаченных в срок комиссий, и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 177 541,71 руб., в том числе 124677,58 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 50594,00 руб. – просроченная задолженность по процентам, 2 270,13 руб. - сумма неуплаченных в срок комиссий. От взыскания комиссий, переданных Банком, в размере 7 295,73 (5 025,60 + 2 270,13) руб., истец отказывается. С ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, следовательно, общая сумма задолженности, которую имеет право требовать ООО «Управляющая компания Траст», в настоящее время составляет 557 293,21 руб. По обоим кредитным договорам ФИО2 было подписано Заявление на страхование, в котором она выразила свое согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования в рамках соответствующих Договоров коллективного страхования в связи с чем, просила включить ее в список застрахованных лиц. Страховщик - ООО СК «ВТБ-Страхование». Наименование программы страхования - Профи ВТБС. Выгодоприобретатель - Банк. В соответствии с Заявлениями на страхование одним из страховых случаев является - смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма страховой премии в размере 399 руб.- 0,4% от суммы кредита. Срок страхования - 48 месяцев, страховая сумма соответствует сумме кредита - 135 000 руб. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии в размере 399 руб. - 0,36 % от суммы кредита. Срок страхования - 60 месяцев, страховая сумма соответствует сумме кредита - 349 000 руб. В силу положений ст. ст. 382,384,388,389.1 ГК РФ и условий Договора цессии № Банк передал ООО «Управляющая компания Траст» права требования к Должникам по Кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательства по кредитным договорам, права выгодоприобретателя по договорам страхования, заключенным Должниками со страховыми компаниями в пользу Цедента в обеспечение исполнения обязательств Должников по исполнению кредитных договоров на случай смерти или утраты трудоспособности Должников. Условие о праве банка на уступку права требования Кредитора согласовано сторонами в Уведомлении о полной стоимости кредита, согласно которому Заемщик дал согласия Банку уступить полностью или частично свои права требования по Договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности, следовательно, при уступке права требования по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования становится лицо, которому были переданы права и обязанности Банка по Кредитному договору. В момент перехода права требования по Кредитному договору, заключенному ФИО2. к ООО «Управляющая компания Траст» перешло право обращения в Страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО2 и право (требование) получения страховой выплаты, как способа обеспечения исполнения основного кредитного обязательства (ст. 329, 384 Гражданского кодекса РФ). В период действия Договора страхования (по обоим кредитным договорам) (ДД.ММ.ГГГГ) наступила смерть застрахованного лица ФИО2 данный факт подтверждается - справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Причина смерти - 

<

данные изъяты>. Смерть застрахованного лица произошла внезапно, непредвиденно и помимо, воли Застрахованного, поэтому Страховщик обязан выплатить страховое возмещение. ООО «Управляющая компания Траст» в адрес ООО СК «ВТБ- Страхование» было направлено заявление с документами о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ по Почте России ООО «Управляющая компания Траст» был получен ответ, в котором Страховщиком принято решение об отказе в выплате страхового возмещения, следовательно, ООО «Управляющая компания Траст» имеет право обратиться в суд за защитой своего нарушенного права. Из сообщения нотариуса г. Самара ФИО3. установлено, что наследником умершей ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2. по закону является ее дочь - ФИО4, по заявлению которой было заведено наследственное дело №. Наследственное имущество состоит из 6/61 долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Просит взыскать солидарно с ФИО4 ФИО2, ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 557 293 рубля 21 коп., из которых: 399 928,27 руб. задолженность по основному долгу; 157 364,94 руб. задолженность по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 773,00 руб.

Представитель истца ООО «Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления в адрес ответчика почтовой корреспонденции. Согласно ответа отдела адресно-справочной работы УФМС по Самарской области ФИО4 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. Почтовые уведомления, направленные по адресу регистрации, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к положениям ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Поскольку отметка о возврате за истечением срока хранения свидетельствует лишь о невостребованности почтового отправления адресатом (не являлся в отделение почтовой связи за получением отправления), суд считает извещение ответчика надлежащим, и в силу ст. 167 ГПК РФ определили рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Представитель третьего лица Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе - Югре, Ямало-Ненецком автономном округе в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

На основании требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу ст. 928 ГК РФ страхование противоправных интересов не допускается.

Положениями ст. 929 ГК Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2. на получение кредита (лд 15-16), ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ24 (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить ФИО2. кредит в сумме 135000 рублей, а ФИО 2 обязалась возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,40 % путем присоединения ФИО2 к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания ФИО2 Согласия на кредит, в котором указано процентный период – каждый период между 03 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 02 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата – ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа 3567,41 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств, банковский счет № 1/ Счет платежной банковской карты №

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ. по Договору № на дату расчет кредита составил 21,21 % годовых, погашение основного долга 135000 руб., уплата процентов по кредиту составит 77559,72 руб. 

В соответствии с Согласием на кредит заемщик дает поручение Банку об оплате ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,4% от суммы кредита на начало срока страхования, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Также заемщик дает согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу, связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковскими операциями (лд 13)

Из заявления на включение в число участников Программы страхования следует, что ФИО2 дала согласие на включение ее в Программу страхования Профи ВТБС 0,4% мин. 399 руб., название страховой компании ООО СК «ВТБ-Страхование». Риски по программе страхования: потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. Комиссия за присоединение к программе страхования 0,4 % от суммы кредита но не менее 399 руб. Согласна, что Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является Банк. (лд 17)

ФИО2. была выдана банковская карта Visa Classic Unembossed Instant Issue, № карты № сроком действия до 03.2019г., о чем свидетельствует расписка от ДД.ММ.ГГГГ. (лд14)

На основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 на получение кредита (лд 21-22), ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4 ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить ФИО2. кредит в сумме 349000 рублей, а ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить процентызапользование кредитом в размере 21,10 % путем присоединения ФИО2 к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания ФИО2 Согласия на кредит, в котором указано процентный период – каждый период между 15 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 14 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата – ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа 9461,27 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств, банковский счет № 1/ Счет платежной банковской карты 40№. 

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ. по Договору № на дату расчета кредита размер полной стоимости кредита составил 23,26 %, погашение основного долга 349000 руб., уплата процентов по кредиту составит 219463,19 руб. 

Подписав Согласие на кредит, заемщик дает поручение Банку об оплате ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,36% от суммы кредита на начало срока страхования, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Также заемщик дает согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу, связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковскими операциями (лд19)

Согласно Заявлению на включение в число участников Программы страхования ФИО2 дала согласие на включение ее в Программу страхования Лайф+ 0,36% мин. 399 руб., название страховой компании ООО СК «ВТБ-Страхование». Риски по программе страхования: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. Комиссия за присоединение к программе страхования 0,36 % от суммы кредита но не менее 399 руб. Согласна, что Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является Банк. (лд 23)

ФИО2 была выдана банковская карта Visa Classic Unembossed Instant Issue, № карты № сроком действия до 04.2018г., о чем свидетельствует расписка от ДД.ММ.ГГГГ. (лд 20)

Судом установлено, что Банком ВТБ-24 (ЗАО), надлежащим образом и в полном объеме, выполнены обязательства по кредитному договору, путем единовременного зачисления суммы кредита на счет ФИО2

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Основным видом деятельности истца ООО «Управляющая компания Траст» согласно выписке ЕГРЮЛ от 03.12.2018г. является деятельность в области права и бухгалтерского учета. (лд 58-60)

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3, 422 ГК РФ). При толковании условий договора в силу абзаца первого ст. 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п.5 ст. 10, п.3 ст. 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 (ПАО) (Цедент) и ООО «Управляющая компания Траст» (Цессионарий» был заключен договор уступки прав требования № (лд 7-10)

В обоснование своих требований ООО «Управляющая компания Траст» ссылается на положения п.1 ст. 384 ГК РФ. Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 2.1 Договора цессии Цедент передает, а Цессионарийпринимает и оплачивает требования по Кредитным договорам, согласно перечню, являющемуся Приложением 1 к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором.

П. 3.1 Договора при передаче прав требования по Кредитным договорам согласно Договору Цедент передает Цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав по каждому из Кредитных договоров, указанных в приложении к договору. К Цессионарию переходят права (требования) Цедента в полном объеме, на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая в соответствии со ст. 384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитному договору (Обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями Кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств. 

В соответствии с п.3.2 Договора определено, что на дату перехода прав объем права требования, переходящих от Цедента к Цессионарию будет составлять 

<

данные изъяты> руб. в том числе в части возврата просроченной суммы основного долга по кредитному договору (п. 3.2.1), в части уплаты не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом (п. 3.2.2), в части неуплаченных в срок комиссий (п. 3.2.3).

Объем прав (требований) по каждому кредитному договору указан в Приложении к Договору.

Согласно Выписке из Приложения к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между ПАО Банк ВТБ 24 и ООО «Управляющая компания Траст» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2 объем прав требования составил 387047,23 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 275250,69 руб., просроченная задолженность по процентам 106770,94 руб., а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик ФИО2 объем прав требования составил 177541,71 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 124677,58 руб., просроченная задолженность по процентам 50594,00 руб.

При этом, указание на переход прав по договору коллективного страхования не указано.

В п. 5.1 Договора определены обязанности Цедента, в п. 5.2. обязанности Цессионария.

Согласно п. 5.1.2 Цедент обязуется передать Цессионарию все имеющиеся у Цедента документы, удостоверяющие уступаемые права требованиявключая, но не ограничиваясь:

Кредитные договоры или документы их замещающие, заявки на получение кредита/анкеты Заемщиков (при наличии), справки с места работы Заемщиков/поручителей (при наличии), копий паспортов Заемщика (при наличии), Договоры поручительства (при наличии), Договоры залога (при наличии), оригиналы и копии судебных решений и исполнительных листов (при наличии).

Указание на передачу документов, касающихся Договора коллективного страхования отсутствует. Акт приема-передачи документов, свидетельствующий о передаче документов по страхованию суду не предоставлен.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммыпринадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст. 934 ГК договор личного страхования считается заключенным впользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качествевыгодоприобретателя другое лицо.

Подписав заявление на включение в число участников страхования, ФИО2 выразила свое согласие выступать Застрахованным лицом по Программам страхования в рамках соответствующих Договоров коллективного страхования. Заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется ВТБ 24 (ЗАО) самостоятельно.

Таким образом, страхователем по Договору является ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно договору страхования, заключенному между Банком и ФИО2. выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» определен Банк.

Согласно ст. 956 ГПК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы

В соответствии с п.1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора(договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящийподраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видахдоговоров, содержащимися в ГК РФ иных законах, а при отсутствии такихспециальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Тем самым, положения, содержащие в ст. 956 ГК РФ имеют преимущественное значение при урегулировании данного обязательственного правоотношения, т.к. являются специальными нормами.

Исходя из выше изложенного, для того, чтобы передать права выгодоприобретателя по договору страхования, необходимо получить согласие застрахованного лица. Без согласия застрахованного лица, замена выгодоприобретателя по договору личного страхования происходить не может. Документов, подтверждающих согласие застрахованного лица на замену выгодоприобретателя не предоставлено.

В связи с этим, к ООО «Управляющая компания «Траст» права выгодоприобретателя по договору страхования не перешли.

ФИО2., ДД.ММ.ГГГГ г.р. ДД.ММ.ГГГГ., о чем ОЗАГС Советского района г.о. Самара УЗАГС Самарской области сделана запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Причина смерти: а) 

<

данные изъяты>. (лд 76)

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с ч.8 ст.10 Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

Согласно п. 6.1 Памятки застрахованного по Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ЗАО) документы, предоставляемые при наступлении страхового события для решения вопроса о страховой выплате по риску «смерть» Страхователь (законный представитель Застрахованного) должен представить Страховщику следующие документы (оригиналы или копии, заверенные Банком):

а) Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового; б) Свидетельство о смерти; в) Протокол патолого-анатомического исследования или акт судебно-медицинской экспертизы (если исследование не производилось - заявление родственников об отказе от вскрытия и справка из патолого-анатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти) - предоставлять только при наличии; г) Посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице); д) Выписка из медицинской карты амбулаторного больного за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства (в случае смерти от болезни); е) Справка ОВД или Постановление о возбуждении / об отказе в возбуждении уголовного дела по факту обращения Заемщика /Застрахованного в связи с наступлением страхового события или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы) - предоставлять только при наличии; ж) Заявление на включение в число участников Программы страхования.

Истцом ООО «Управляющая компания Траст» направлялись в ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» уведомление о наступлении страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (лд 25-30) с требованием выплатить им сумму страховой выплаты в размере 349000 рублей и 135000 рублей соответственно с приложением документов:

- уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № и № от ДД.ММ.ГГГГ с согласиями на кредит в ВТБ 24 (ЗАО);

- расписки на получение банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ.

- анкета заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) ФИО2. от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ

- заявление на включение в число участников Программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ.

- договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

- перечень кредитных договоров 

- определения и.о. мирового судьи судебного участка № 55 Советского судебного района г. Самара Самарской области мирового судьи судебного участка № 53 Советского судебного района г. Самара Самарской области ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ. 

- справка о смерти №.

Таким образом, ООО «Управляющая компания Траст» был передан не полный пакет документов, следовательно, не представилось возможным исключить события не являющие страховыми.

ВТБ Страхование дало ответ ООО «Управляющая компания Траст» от ДД.ММ.ГГГГ. № о рассмотрении страхового события № и ответ от ДД.ММ.ГГГГ. № о рассмотрении страхового события № с указанием на то, что требования заявителя не подлежат удовлетворению, поскольку представленный договор цессии не подтверждает передачу прав требования выплаты страхового возмещения за смерть застрахованного лица ФИО2

Выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследникам либо страховщику) принадлежит истцу.

Истец не был лишен права оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения, однако отказ страховой компании в выплате страхового возмещения не обжалован, не законным и не обоснованным не признан, данный вопрос не ставился и при предъявлении данного иска.

Учитывая вышеизложенное, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование».

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из ответа ФИО3исх. рег. № от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. следует, что было открыто наследственное дело № после смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником по закону является дочь наследодателя – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ.р., наследственное имущество состоит из 6/61 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> На указанное имущество ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ. по реестру № было выдано свидетельство о праве на наследство по закону (лд 70-73).

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку ФИО4 приняла наследство после смерти ФИО2. к ней перешли и обязательства наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, состоящего из 6/61 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, которое согласно Свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ., выданного нотариусом г. Самара Самарской области ФИО2 № по реестру №, составляет 393101 руб. 01 коп. (лд 73).

Суд считает, что сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО2 

Задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ составила 557293 рубля 21 коп.,из которых: 399 928,27 руб. задолженность по основному долгу; 157 364,94 руб. задолженность по процентам.

Расчет задолженности судом проверен, является математически верным, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком суду не представлены.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем, размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Исковые требования истцом предъявлены в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, исходя из представленных по делу доказательств, положений ст. 1175 ГК РФ, наличии у ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ее наследника – ФИО4 задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, а именно 393101 руб. 01 коп.

При этом суд учитывает, что решением Советского районного суда г. Самары от 31.01.2017 года удовлетворены исковые требования АО Альфа-Банк» к ФИО4 о взыскании денежных средств. С ФИО4 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 259 585, 25 руб., а так же расходы по госпошлине в сумме 5 795 руб. 85 коп. Соглашение о кредитовании было заключено с ФИО2 которая скончалась. ФИО4 является наследником ФИО2

Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость перешедшего ФИО4 имущества составляет 393101 руб. 01 коп. Ранее с ФИО4 взыскана задолженность в пределах стоимости наследственного имущества в размере 259 585,25 руб., с ФИО4 подлежит взысканию 133 515,76 руб. (393 101,01 руб. (стоимость имущества)- 259 585,25 руб. (взысканная задолженность)).

Данных о наличии иных долговых обязательств судом не установлено, сторонами не предоставлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8774 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО4 в пользу ООО «Управляющая компания Траст» пропорционально взысканной сумме 3 870,32 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО4 ФИО1, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 ФИО1 в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ 133515 рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО4 ФИО1 в пользу ООО «Управляющая компания Траст» государственную пошлину в размере 3 870 рублей 32 копейки.

В удовлетворении исковых требований ООО «Управляющая компания Траст» к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено – 20.02.2019 г.

Судья Н.А.Навроцкая