Дело №2-1513/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2018 года г. Новороссийск

Приморский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Литвинова А.Н., 

при секретаре Клюевой К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о взыскании неосновательного обогащения, убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с ООО «Сетелем Банк» неосновательное обогащение в сумме 46 220 рублей 80 копеек, проценты за пользование денежными средствами 89 рублей 55 копеек, неустойку 4 159 рублей 87 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, убытки 9 600 рублей и штраф 32 535 рублей 11 копеек. 

В обоснование предъявленных требований в иске указано, что 24 сентября 2016 года стороны заключили договор о предоставлении кредита на сумму 710 516 рублей под 19% на срок 60 месяцев. На основании заявления заемщика банком с его счета была списана страховая премия по договору «ГЭП – страхование» 60 288 рублей и сумма вознаграждения 12 688 рублей. В связи с досрочным исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов 29 марта 2018 года истец направила ответчику письмо с предложением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в сумме 46 220 рублей 80 копеек. Однако, денежные средства ей возвращены не были. 

В судебном заседании ФИО1 иск поддержала, ссылаясь на изложенные в нем обстоятельства. 

Ответчик направил в суд письменные возражения, в которых просит в удовлетворении иска отказать. 

Третье лицо ООО «ВСК» своего представителя в суд не направило, о причинах неявки представителя суд не известило.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Из представленных суду документов видно, что 24 сентября 2016 года стороны заключили договор о предоставлении авто-кредита на сумму 710 516 рублей под 19% на срок 60 месяцев. 

В тот же день истец заключил с ООО «ВСК» договор имущественного страхования (полис 04101830589).

На основании заявления истца ответчик со счета истца перечислил на счет ИП ФИО2 в качестве оплаты дополнительных услуг 5 000 рублей за услугу «Помощь на дороге», 51 788 рублей за страхование жизни в ОО СК «РГС Жизнь» и 3 500 рублей за услугу «Персональная защита», всего 60 288 рублей. 

В связи с досрочным исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов 29 марта 2018 года истец направила ответчику письмо с предложением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в сумме 46 220 рублей 80 копеек.

Страховщиком по договору имущественного страхования выступает ООО «ВСК». ООО «Сетелем Банк» стороной договора не является и обязательств по нему не несет. По требованиям, вытекающим из договора страхования, ООО «Сетелем Банк» является ненадлежащим ответчиком. Однако, истец на замену ненадлежащего ответчика не согласился. 

Заключенный истцом договор страхования с учетом Указаний Банка России предусматривает условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Заявление об отказе от договора страхования, заключенного 24 сентября 2016 года, истец направил 29 марта 2018 года, то есть за пределами установленного срока.

При таких обстоятельствах правовые основания для возврата страховой премии, а также для применения компенсационных мер ответственности в виде неустойки и процентов за пользование денежными средствами отсутствуют. Права истца, как потребителя, не нарушены. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о взыскании неосновательного обогащения в сумме 46 220 рублей 80 копеек, процентов за пользование денежными средствами 89 рублей 55 копеек; неустойки 4 159 рублей 87 копеек; компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей, убытков 9 600 рублей и штраф в размере 32 535 рублей 11 копеек, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г.Новороссийска в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья А.Н. Литвинов