Дело № 2-2208/21

УИД 52RS0012-01-2020-004133-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Веселовой Т.Ю., при ведении протокола секретарем судебного заседания Забелиной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Почта Банк» об обязании зачесть денежные средства в счет досрочного погашения кредитного договора, обязании направить информацию, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Почта Банк» об обязании зачесть денежные средства в счет досрочного погашения кредитного договора, обязании направить информацию, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование иска указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № о предоставлении кредита в размере 313 700 рублей, со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ (30 месяцев), с ежемесячным платежом – 12 984 рубля, с процентной ставкой – 17,90%. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составила 388 699 рублей 30 копеек, и включает в себя сумму кредита, проценты и комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано и передано ответчику для исполнения заявление по форме банка на досрочное погашение задолженности по договору, внесена денежная сумма в размере 240 000 рублей на счет.

Однако указанная сумма не была списана ответчиком в счет досрочного погашения задолженности, в связи с чем истцом было написано и передано ответчику заявление с требованием исполнить досрочное погашение задолженности по указанному кредиту. Требование осталось без ответа и удовлетворения. Денежные средства списываются в размере ежемесячного платежа из указанной суммы. В связи с чем истец полагает, что его права и законные интересы нарушены ответчиком.

На основании изложенного истец просит суд:

- обязать ответчика в течение 5 рабочих дней с даты вступления судебного акта в законную силу произвести перерасчет уплаченных денежных средств и зачесть денежную сумму в размере 240 000 рублей в счет досрочного погашения потребительского кредита в соответствии с индивидуальными условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ;

- обязать ответчика в течение трех рабочих дней направить в адрес истца полную информацию об исполненном истцом денежном обязательстве и справку об исполнении кредитных обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с ответчика в пользу истца судебную неустойку в размере 5000 рублей в день за каждый день просрочки исполнения решения суда;

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей;

- взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя;

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы на юридические услуги в размере 15 000 рублей. Почтовые расходы в размере 129 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В письменном отзыве на иск представитель ответчика суду пояснил, что поступившие от истца в счет досрочного погашения кредита денежные средства были размещены на другом счете, о чем истцу было сообщено, однако, он не представил в Банк заявления о переводе денег на другой счет. В случае удовлетворения иска просили снизить размер компенсации морального вреда и штрафа.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд, возложенную на него обязанность по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, выполнил.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Частью 1 ст. 408 настоящего Кодекса установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 315 Гражданского кодекса РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми нами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № о предоставлении кредита в размере 313 700 рублей, со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ (30 месяцев), с ежемесячным платежом – 12 984 рубля, с процентной ставкой – 17,90%. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составила 388 699 рублей 30 копеек, и включает в себя сумму кредита, проценты и комиссии.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, ФИО1 выразил согласие на заключение Договора кредитования, неотъемлемыми частями которого являются настоящие индивидуальные условия и «Общие условия потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

В соответствии с п.п. 4.1. - 4.6. «Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» досрочное погашение задолженности может быть осуществлено клиентом в даты платежа, если иное прямо не предусмотрено законодательством РФ (п. 4.1.).

Для досрочного погашения задолженности клиент до даты платежа (включительно), предоставляет в Банк заявление по установленной Банком форме, с указанием суммы досрочного погашения (с учетом суммы платежа), в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение задолженности, которую клиент размещает на счете (п. 4.2.).

Если в дату платежа на счете размещены средства менее суммы досрочного погашения Банк исполняет поручение клиента на пополнение счета на недостающую сумму со Сберегательного счета Клиента при его наличии (если остаток на Сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на сумму остатка на Сберегательном счете), но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение задолженности (п. 4.3.).

В дату платежа Банк списывает размещенные клиентом на счете средства в погашение задолженности в соответствии с порядком, указанным в п.п. 3.5.2 Условий, но не более суммы досрочного погашения, указанное в заявлении на досрочное погашение задолженности (п. 4.4.).

При частичном досрочном погашении задолженности производится уменьшение размера Платежей, следующих за текущим, исходя из принципа сохранения количества платежей (п. 4.5.).

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано и передано ответчику для исполнения заявление по форме Банка на досрочное погашение задолженности по договору, в которой представителем Банка указана сумма в размере 239 800 рублей, которую клиенту необходимо внести на счет (л.д. 46).

Согласно кассовому чеку от ДД.ММ.ГГГГ и банковской выписке ФИО1 внес на сберегательный счет № денежную сумму в размере 240 000 рублей.

Однако указанная сумма не была списана ответчиком в счет досрочного погашения задолженности, в связи с чем истцом было написано и передано ответчику заявление с требованием исполнить досрочное погашение задолженности по указанному кредиту. Требование осталось без ответа и удовлетворения. Денежные средства в настоящее время списываются в размере ежемесячного платежа из указанной суммы.

Разрешая настоящий спор, суд приходит к выводу о том, что денежные средства в размере 240 000 рублей должны быть направлены банком в счет досрочного погашения потребительского кредита в соответствии с индивидуальными условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом судом отклоняется довод ответчика о том, что поступившие от истца в счет досрочного погашения кредита денежные средства были размещены на сберегательном счете, о чем истцу было сообщено, однако, он не представил в Банк заявления о переводе денег на другой счет.

Отклоняя данный довод, суд исходит из «Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в пункте 4.3. которого содержится обязанность банка осуществить списание денежных средств со Сберегательного счета Клиента при наличии заявления о досрочном погашении задолженности.

Кроме того, суд принимает во внимание, что последующие и предыдущие платежи по кредиту списывались именно со Сберегательного счета клиента и никаких препятствий к этому не имелось. К тому же, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих тот факт, что истцу разъяснялась необходимость обратиться в Банк с заявлением о переводе денежных средств на другой счет.

При таких данных суд находит подлежащими удовлетворению исковых требования ФИО1 об обязании ответчика произвести перерасчет уплаченных ФИО1 денежных средств и зачесть денежную сумму в размере 240 000 рублей в счет досрочного погашения потребительского кредита в соответствии с индивидуальными условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 206 ГПК РФ суд, принимая решение, обязывающее ответчика совершить определенные действия, устанавливает срок, в течение которого решение должно быть исполнено.Принимая во внимание обстоятельства дела, суд полагает возможным установить ответчику срок для совершения вышеуказанных действий в течение 5 рабочих дней с даты вступления судебного акта в законную силу.

Согласно п. 8.8. Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Банк по требованию клиента предоставляет Справку о полном погашении задолженности, но не ранее чем через 3 календарных дня, следующих за датой платежа, в которую произведено полное погашение задолженности.

Обязанность Банка по представлению клиенту информации об исполнении клиентом обязательств по договору через дистанционные каналы связи, а также по указанным в п. 8.1 каналам связи, закреплена также в п. 8.3 Общих условий.

Согласно п. 8.1 Общих условий Банк направляет клиенту информацию почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении; телеграфными сообщениями; текстовыми и иными сообщениями, передаваемыми по сетям электросвязи на мобильный телефон, указанный клиентом в заявлении; отправкой сообщений по электронной почте, указанной клиентом в заявлении; посредством передачи документов от работников Банка: посредством Почта Банк Онлайн.

Принимая во внимание, что Банк ненадлежащим образом исполняет свои обязательства об информировании клиента по исполнению кредитного договора, суд полагает необходимым возложить на ответчика обязанность через три календарных дня с момента перерасчета и зачета денежных средств направить в адрес истца полную информацию об исполнении кредитных обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном п.п. 8.1, 8.3Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

На основании части 3 статьи 206 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд по требованию истца вправе присудить в его пользу денежную сумму, подлежащую взысканию с ответчика на случай неисполнения судебного акта, в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно пункту 31 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» суд не вправе отказать в присуждении судебной неустойки в случае удовлетворения иска о понуждении к исполнению обязательства в натуре. Судебная неустойка может быть присуждена только по заявлению истца (взыскателя) как одновременно с вынесением судом решения о понуждении к исполнению обязательства в натуре, так и в последующем при его исполнении в рамках исполнительного производства (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, части 1 и 2.1 статьи 324 АПК РФ).

В соответствии с пунктом 32 данного Постановления, удовлетворяя требования истца о присуждении судебной неустойки, суд указывает ее размер и/или порядок определения. Размер судебной неустойки определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). В результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение.

С учетом указанных правовых положений, а также исходя из принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения, суд взыскивает с Акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО1 судебную неустойку в размере 500 рублей в день за каждый день просрочки исполнения решения суда в части зачета денежной суммы в размере 240 000 рублей в счет досрочного погашения кредита.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку вина ответчика в нарушении обязательства перед истцом установлена, с учетом фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, индивидуальных особенностей истца, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 1000 рублей. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанного положения закона, суд взыскивает сответчику в пользу истца штраф в размере 500 рублей (1000 рублей х 50%), оснований для уменьшения суммы штрафа суд не усматривает. 

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Материалами дела подтвержден факт несения почтовых расходов на сумму 129 рублей. Поскольку несение данных расходов являлось необходимым для истца, суд взыскивает их с ответчика.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 ГПК Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле. 

В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Согласно п. 13 указанного Постановления разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Рассматривая требования ФИО1 о взыскании расходов на юридические услуги, суд считает необходимым с учетом объема и степени сложности оказанных услуг, принципов разумности и справедливости взыскать в возмещение указанных расходов 6000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, принимая во внимание, что истец ФИО1 в соответствии с п.п.4 п.2 ст.333.36 НК РФ освобожден от уплаты госпошлины, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с АО «Почта Банк» в доход местного бюджета госпошлины в размере 900 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Почта Банк» об обязании зачесть денежные средства в счет досрочного погашения кредитного договора, обязании направить информацию, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Обязать Акционерное общество «Почта Банк» в течение 5 рабочих дней с даты вступления судебного акта в законную силу произвести перерасчет уплаченных ФИО1 денежных средств и зачесть денежную сумму в размере 240 000 рублей в счет досрочного погашения потребительского кредита в соответствии с индивидуальными условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать Акционерное общество «Почта Банк» через три календарных дня с момента перерасчета и зачета денежных средств направить в адрес истца полную информацию об исполнении кредитных обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном п.п. 8.1., 8.3. Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО1 судебную неустойку в размере 500 рублей в день за каждый день просрочки исполнения решения суда в части зачета денежной суммы в размере 240 000 рублей в счет досрочного погашения кредита, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 500 рублей, расходы на юридические услуги в размере 6000 рублей, почтовые расходы в размере 129 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Почта Банк» в остальной части отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 900 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Борский городской суд Нижегородской области.

Судья Т.Ю. Веселова