Дело №2 – 1501/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

17 июля 2019 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Марковой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в Белорецкий межрайонный суд РБ с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования представитель Б. указала, что ... ЗАО «ФИО3.» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Б.», что подтверждается Уставом, выпиской из протокола общего собрания акционеров, генеральной лицензией. Решением №... ... единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Б.» реорганизован в форме присоединения ОАО ИКБ «Совкомбанк». ... на основании Федерального закона от ... № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... в ОГРН 

<

***>. ... полное и сокращенное наименование Б. приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». ... между Б. и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №... (303277776), по условиям которого Б. предоставил ответчику кредит в сумме 170000 рублей под 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт выдачи суммы кредита подтверждается выпиской по счету. При этом, просроченная задолженность по ссуде возникла ..., суммарная продолжительность просрочки на ... составила 1649 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., суммарная продолжительность просрочки на ... составила 1632 дня. По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед Б. составила 272352 рубля 54 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 92296 рублей 22 копейки; просроченные проценты – 59063 рубля 37 копеек; проценты по просроченной ссуде 55901 рубль 30 копеек; неустойка по ссудному договору – 33162 рубля 34 копейки; неустойка на просроченную ссуда – 31939 рублей 31 копейка; штраф за просроченный платеж – 0 рублей; комиссия за СМС-информацию – 0 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Б. сумму задолженности в размере 272352 рубля 54 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5923 рубля 53 копейки.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного слушания по делу извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия их представителя. 

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных требований, пояснив, что действительно ... им был оформлен кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» о предоставлении кредита в сумме 170000 рублей по 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев, по которому он производил оплату до июня 2014 года. Однако претензионных писем он не получал. Считает, что Б. пропущен срок исковое давности, поэтому просил в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору от ... в сумме 278276 рублей 07 копеек отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьями 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ... между ЗАО «ФИО3.» и ФИО1 был заключен договор №..., по условиям которого Б. обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 170000 рублей с процентной ставкой 34,90 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. 

Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж с учетом страховки и комиссий составляет 5975 рублей 04 копейки, а конечный срок выплат ....

Согласно п. 1.2 указанного договора Б. обязался предоставить клиенту кредит на сумму 170000 рублей на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в день заключения договора путем зачисления суммы кредита на счет. 

Б. свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет ФИО1 денежные средства (кредит) в сумме 170000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №... от ....

В свою очередь, заемщиком были нарушены сроки по оплате суммы основного долга, процентов и комиссии за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно вышеназванным условиям кредитного договора в адрес заемщика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, которое по состоянию на ... составило в сумме 267361 рубль 89 копеек, и должно быть погашено в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. 

Из определения мирового судьи судебного участка №... по ... РБ от ... следует, что ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности в размере 272352, 54 руб. по кредитному договору №... от ..., а также расходов по оплате госпошлины с ФИО1, о чем мировым судьей был вынесен судебный приказ от ..., который в последующем отменен по заявлению должника.

В силу положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, учитывая, что в момент заключения договора ответчик ФИО1 имел право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов Б., размере процентной ставки по кредиту. Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен кредитным договором, который подписан ответчиком, условие договора о размере процентов ответчиком не оспорено и недействительным не признано.

Материалами дела подтверждается, что заемщиком принятые по кредитному договору обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнялись, допущены просрочки платежей, требования Б. о погашении задолженности заемщиком не исполнены, в связи с чем, по состоянию на ... образовалась задолженность по просроченному основному долгу и просроченным процентам, что подтверждается расчетом, представленным истцом, подвергать сомнению который оснований не имеется, иного расчета задолженности и доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ... №... (в ред. от ...) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписки по счету последний платеж, произведенный ФИО1 по кредитному договору 1050687569 от ..., был внесен ....

Следовательно, срок давности по заявленным ПАО «Совкомбанк» требованиям к ФИО1 должен исчисляться по каждому платежу за соответствующий период.

Суд полагает, что срок давности платежей по договору №... от ... за период с ... по ... Б. пропущен, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа Б. обратился в ноябре 2018 года.

Таким образом, суд полагает, что подлежит взысканию с ФИО1 задолженность по договору №... от ... за период с ... по ... в размере 173 276,16 руб.= 5975,04 х 29 мес.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст.333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от ... N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у Б. неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиками обязательства; также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд, в силу положений ст. 333 ГК РФ, считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в сумме 33 162 рубля 34 копейки до 3000 рублей, в сумме 31 939 рублей 31 копейка до 3000 рублей.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от ... №..., положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5923 рубля 53 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору №... от ... в сумме 173 276 рублей 16 копеек, неустойку по ссудному договору в сумме 3000 рублей, неустойку на просроченную ссуду в сумме 3000 рублей, а также государственную пошлину в сумме 5923 рубля 53 копейки, всего 185 199 (сто восемьдесят пять тысяч сто девяносто девять) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2019 года. 

Судья Г.В. Ручушкина