Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года г. Рязань 

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Черносвитовой Н.А.,

при секретаре Ивахненко В.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению мотивируя тем, что между сторонами заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 362 400 рублей, с датой окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 24,9 % годовых.

Факт получения денежных средств должником подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № за ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 14 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» соглашения, Заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила).

Порядок начисления процентов за пользование Кредитом установлен ст. 4 Правил.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1. Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов)) (п. 4.1.2. Правил).

Пунктом 6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения, предусмотрено, что возврат кредита осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей по 20 (двадцатым) числам каждого месяца.

Пунктом 4.2. Правил установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - график), являющимся приложением 1 к соглашению.

Пунктом 4.2.2. Правил установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, а процентные периоды определяются следующим образом:

первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1. Правил);

второй и последующие процентные периоды начинаются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.Правил);

последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.Правил).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.4. Правил).

Кредитор вправе предъявить к Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном п. 6.1 Правил.

Размер пеней установлен пунктом 12.1. раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения, при этом в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Вопреки взятым на себя обязательствам по Соглашению у Заемщика сложилась задолженность по уплате основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и по уплате процентов за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщику направлялось Требование о досрочном взыскании задолженности и уплаты суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки и расторжении кредитного соглашения. Однако указанное требование оставлено Заемщиком без исполнения, меры для решения вопроса о порядке погашения задолженности не принимались.

Ранее истцом взыскана задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 397 рублей 49 копеек, о чем судебным участком № судебного района Московского районного суда города Рязани вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 411 415 рублей 59 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 331 838 рублей 59 копеек, задолженность по процентам - 63 920 рублей 05 копеек, пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга - 5160 рублей 42 копейки, пени, начисленные за несвоевременный возврат процентов - 10496 рублей 53 копейки.

Общая сумма неуплаченного основного долга для начисления процентов составляет 350 150 рублей 13 копеек.

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленуме Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 48) и в связи с тем, что имеются основания для взыскания с Ответчике процентов по соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 24,9 % годовых от суммы непогашенной: основного долга в размере 350 150 рублей 13 копеек. 

Истец просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 411 415 рублей 59 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 331 838 рублей 59 копеек, задолженность по процентах - 63 920 рублей 05 копеек, пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга - 5 160 рублей 42 копейки, пени, начисленные за несвоевременный возврат процентов - 10 496 рублей 53 копейки, а также взыскать проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) из расчета 24,9 % годовых от суммы неоплаченного основного долга в размере 350 150 рублей 13 копеек и госпошлину в размере 13 314 рублей 16 копеек.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по адресу регистрации по адресу: 

<

адрес>, однако направленная корреспонденция возвращена в суд с отметками об истечении срока хранения.

Согласно ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное физическому лицу, направляется по месту его жительства. Согласно ст. 20 ГК РФ местом жительства гражданина признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. В силу ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Согласно ст. 118 лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. 

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу вышеуказанных норм закона суд признает ответчика извещенным надлежащим образом. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из системного толкования ст. 450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечёт прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора праве требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. При расторжении договоре обязательства сторон прекращаются (п. 2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ). Следовательно, в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке Банк прекращает начисление процентов ш сумму неуплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании установлено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 362 400 рублей, с датой окончательного срока возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 24,9 % годовых.

Факт получения денежных средств должником подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету 4№ за ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 14 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» соглашения, Заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Порядок начисления процентов за пользование Кредитом установлен ст. 4 Правил.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1. Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов)) (п. 4.1.2. Правил).

Пунктом 6 раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения, предусмотрено, что возврат кредита осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей по 20 (двадцатым) числам каждого месяца.

Пунктом 4.2. Правил установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - график), являющимся приложением 1 к соглашению.

Пунктом 4.2.2. Правил установлено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, а процентные периоды определяются следующим образом:

первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.1. Правил);

- второй и последующие процентные периоды начинаются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.3.2. Правил);

- последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.3. Правил).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.4. Правил).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитор вправе предъявить к Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном п. 6.1 Правил.

Размер пеней установлен пунктом 12.1. раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения, при этом в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Задолженность у ответчика возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщику направлялось Требование о досрочном взыскании задолженности и уплаты суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки и расторжении кредитного соглашения. Однако указанное требование оставлено Заемщиком без исполнения, меры для решения вопроса о порядке погашения задолженности не принимались.

Ранее истцом взыскана задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67397 рублей 49 копеек, о чем судебным участком № судебного района Московского районного суда города Рязани вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 411 415 рублей 59 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 331838 рублей 59 копеек, задолженность по процентам - 63920 рублей 05 копеек, пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга - 5160 рублей 42 копейки, пени, начисленные за несвоевременный возврат процентов - 10496 рублей 53 копейки.

Представленный истцом расчет суд признает верным и соответствующим действующему законодательству. 

Общая сумма неуплаченного основного долга для начисления процентов составляет 350 150 руб. 13 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом взыскиваемой суммы, соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, анкетой-заявлением, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету, требованием о досрочном возврате задолженности, копией судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 48) и в связи с тем, что имеются основания для взыскания с ответчика процентов по соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 24,9% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 350 150 рублей 13 копеек. 

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение условий кредитного договора является существенным, а потому в силу ст. 450 ГК РФ требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, суд также находит требования истца о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 314 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 411 415 рублей 59 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 331 838 рублей 59 копеек, задолженность по процентам - 63 920 рублей 05 копеек, пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга - 5 160 рублей 42 копейки, пени, начисленные за несвоевременный возврат процентов - 10 496 рублей 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) из расчета 24,9% годовых от суммы неоплаченного основного долга в размере 350 150 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 13 314 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н. А. Черносвитова